Cómo calcular los beneficios de pensión

El método para calcular los beneficios de pensión depende de si su pensión es un plan de beneficios definidos o de contribuciones definidas. Un plan de beneficios definidos utiliza una fórmula establecida, que es el mismo para todos en el plan. Calcular los beneficios de pensión para un plan de contribución definida es más complejo y requiere más planificación, principalmente porque no sabe cuáles serán las tasas de interés en el futuro. El cálculo implicará hacer varios supuestos con respecto a las tasas de interés, tamaño de las contribuciones, y número de años de contribuciones.

Paso 1

Revise la información proporcionada por su plan de pensiones para calcular los beneficios de jubilación. Si tiene preguntas o no comprende la fórmula utilizada por el plan, comuníquese con los proveedores de servicios de su plan para obtener información adicional.

Paso 2

Determine el monto del salario promedio para el cálculo. La fórmula generalmente requerirá un promedio de los tres años mejor pagados durante el período de tiempo en el que ha sido miembro del plan. Consulte con su proveedor de servicios la fórmula específica de los años más altos; podrían ser más de tres.

Paso 3

Suma los años y divídelos por tres para obtener el promedio. Por ejemplo, si el año 1 es $ 40, 000, el año 2 es de $ 42, 000 y el año 3 es $ 44, 000, el total de los tres años es de $ 126, 000. Si divide este número por 3, el promedio es de $ 42, 000.

Paso 4

Multiplique el salario promedio por el factor porcentual del plan; por ejemplo, 0.02 por ciento si ha trabajado 30 años (el porcentaje variará según la cantidad de años trabajados). En este cálculo, $ 42, 000 se multiplica por 0,02 para un total de $ 840.

Paso 5

Multiplique los resultados del paso tres por la cantidad de años que trabajó y contribuyó al plan de pensión, por ejemplo, 30 años. El cálculo es $ 840 multiplicado por 30, que pagará $ 25, 200 anuales. Divida el monto de la pensión anual por 12 para obtener el monto mensual antes de impuestos:$ 25, 200/12 =$ 2, 100.

Paso 6

Utilice la cantidad mensual para planificar las finanzas de la jubilación. Calcule su obligación tributaria para determinar el pago neto estimado. (Las normas fiscales sobre las pensiones varían según el estado, y las pensiones federales también tienen sus propias reglas). Luego, calcule cuáles serán sus gastos mensuales para determinar cuánto dinero adicional necesitará cada mes. Estas estimaciones ayudarán a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación.

Paso 7

Utilice las estimaciones del paso cuatro para determinar la vida, necesidades de seguro médico y por discapacidad y para planificar su patrimonio.

Paso 8

Calcule sus beneficios periódicamente para fines financieros y de planificación de la jubilación. Esto puede ayudarlo a determinar cuánto seguro de vida necesita y / o seguro por discapacidad al planificar su futuro y el de su familia.