Cómo dejar mi casa a mis hijos

Dejar su casa a sus hijos en su finca es fácil de hacer. Dejar su casa a sus hijos para que pueda permanecer en la familia durante las generaciones venideras es una historia diferente. Al transmitir bienes a sus herederos, debe considerar el monto total de su patrimonio, cómo se gravará, y qué activos tiene que pueden pagar los impuestos para evitar tener que liquidar la casa para sus finanzas.

Paso 1

Cree una última voluntad y testamento o un plan patrimonial con un fideicomiso. Estos documentos establecen quién recibe qué bienes en su patrimonio. Póngase en contacto con un abogado de derecho de familia para redactar correctamente uno o ambos documentos.

Paso 2

Financia el fideicomiso transfiriendo el título de la casa al fideicomiso. Al hacer esto, el fideicomiso es el dueño de la propiedad con usted como fideicomisario. Si no tienes un fideicomiso, no necesita financiarlo y puede pasar al siguiente paso.

Paso 3

Valore su propiedad sumando el valor total de la propiedad inmobiliaria, ahorros, automóviles, inversiones y planes de jubilación. Incluya el valor total de los ingresos del seguro de vida que se pagarán cuando fallezca. Si bien los beneficiarios no pagan impuestos sobre los seguros de vida, el valor nominal se considera parte del valor agregado de su patrimonio.

Paso 4

Calcule la cantidad de impuestos que se adeudarán sobre su patrimonio después de su muerte. Esto debe incluir el Impuesto Federal sobre Transmisiones Patrimoniales, así como los impuestos estatales sobre sucesiones. Si bien 2010 tiene una exención ilimitada con el impuesto derogado, solo podrás tener $ 1, 000, 000 a partir de 2011 con un impuesto sucesorio máximo del 55 por ciento sobre los valores superiores a esta cantidad.

Paso 5

Solicite un seguro de vida que cubra la cantidad de impuestos que se adeudarán al fallecer. Si bien el valor del seguro de vida aumenta su patrimonio, crea un valor en efectivo líquido que puede pagar los impuestos sin tener que liquidar la propiedad.

Propina

En muchos estados un plan de sucesión debe contener una última voluntad y testamento como parte del documento de fideicomiso.

Hable con un asesor fiscal para comprender completamente su patrimonio personal y cómo los impuestos pueden erosionar su valor.

Advertencia

Muchas personas intentan dejar sus hogares a los niños agregando a la descendencia al título de la propiedad. Sin embargo, el IRS puede considerar esto como un regalo, y si el valor supera los $ 13, 000 (a partir de 2010), puede ser penalizado por el IRS.