Cómo cobrar un plan 457b

Retiros elegibles

A diferencia de otros tipos de planes de jubilación, como IRA, no puede tomar una distribución de un plan 457 (b) cuando lo desee, incluso si está dispuesto a pagar una multa. El IRS limita las distribuciones 457 (b) a los siguientes eventos desencadenantes:separación del servicio del empleador; discapacidad; muerte; dificultad financiera; llegando a los 59 años y medio; terminación del plan; o una orden calificada de relaciones domésticas, que es una sentencia u orden judicial con respecto a la distribución de los beneficios del plan de jubilación a otra persona persona, como en caso de divorcio.

Para la mayoría de los participantes, Estas restricciones significan que debe jubilarse o cumplir 59 años y medio antes de poder retirar dinero de su plan 457 (b).

Proceso de distribución

Si califica para una distribución 457 (b), Deberá comunicarse con el administrador de su plan y completar la documentación correspondiente para retirar su plan. Después de proporcionar información personal como su número de seguro social, nombre y dirección, tendrá que indicar por qué está calificado para realizar una distribución. Próximo, elegirás cómo quieres tu dinero, como mediante cheque o transferencia bancaria. Si desea que se retengan impuestos de su distribución, tendrás que indicarlo en tu formulario de retiro.

Impuestos y sanciones

Todas sus contribuciones y ganancias en un plan 457 (b) tienen impuestos diferidos. Cuando cobra su 457 (b), debe pagar el impuesto sobre la renta ordinario sobre todo lo que retire. Si tiene un saldo grande 457 (b), sacar todo su dinero a la vez podría llevarlo a una categoría impositiva más alta, así que considere realizar sus retiros a plazos para reducir su carga fiscal.

Con algunos planes de jubilación, es posible que deba una multa del 10 por ciento si retira dinero antes de cumplir 59 años y medio. Sin embargo, si califica para una distribución 457 (b) antes de cumplir 59 años y medio, esa pena no se aplicará. Seguirá adeudando impuestos sobre la renta sobre su retiro a menos que transfiera su distribución a otro plan, como una IRA o la 457 de un nuevo empleador.

Ventajas desventajas

La principal ventaja de cobrar su 457 (b) es que puede gastar su dinero. Si estás jubilado puede comenzar a disfrutar de los frutos de su trabajo después de años de ahorrar y disfrutar de los beneficios del aplazamiento de impuestos. Si retira el dinero para una emergencia, puede financiar sus necesidades inmediatas en lugar de recurrir a tarjetas de crédito u otras fuentes de alto interés.

La desventaja de cobrar su 457 (b) es que ya no podrá disfrutar del crecimiento con impuestos diferidos. Si asalta su cuenta antes de jubilarse, estará agotando sus ahorros para la jubilación y es posible que no tenga suficiente cuando lo necesite después de dejar de trabajar. Como resultado, es posible que tenga que ahorrar más o trabajar más tiempo para alcanzar sus metas de jubilación.

Erik Carter en Forbes.com señala que el costo de oportunidad de retirar dinero de una cuenta de jubilación es un aspecto negativo importante que generalmente supera cualquier beneficio. Si se enfrenta a una gran dificultad, Carter afirma que un préstamo de su plan de jubilación puede ser una mejor opción, ya que te devuelves los intereses a ti mismo.