¿Puedo contribuir a una IRA SIMPLE después de 70.5?

El Plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados, más conocido por el acrónimo SIMPLE, es un plan de jubilación para empresas con 100 empleados o menos que recibieron al menos $ 5. 000 en compensación durante el año anterior. Una IRA SIMPLE proporciona los mismos ahorros con impuestos diferidos que las IRA tradicionales. Sin embargo, a diferencia de una IRA tradicional, el Servicio de Impuestos Internos no puede prohibir las contribuciones hechas después de que cumpla 70 años y medio de edad.

Reglas de contribución de IRS SIMPLE IRA

Las regulaciones del Servicio de Impuestos Internos dicen que puede contribuir a una IRA SIMPLE después de los 70 ½ años siempre que continúe trabajando y espere ganar al menos $ 5. 000 en el año calendario actual. Según la información más actual, la contribución anual es de $ 15, 500 para cualquier persona mayor de 50 años. Esta cantidad incluye $ 12, 500 límite estándar y $ 3, 000 contribución de recuperación solo disponible para empleados de 50 años o más.

Requisito de distribución mínimo requerido

Aunque el IRS permite contribuciones después de que haya cumplido 70 ½, aún debe cumplir con las reglas de distribución mínima requeridas y comenzar a retirar dinero de la cuenta cada año. El tamaño de cada distribución anual requerida depende de su edad y del saldo en su IRA simple al final del año anterior.

Si bien sacar dinero de su plan de jubilación sin dejar de contribuir puede parecer contraproducente, puede ser especialmente útil si empezó tarde a ahorrar para la jubilación. Aunque el tamaño de cada RMD depende de su edad y del saldo de su cuenta al final del año anterior, es poco probable que alguna vez sea mayor que su contribución anual. Por ejemplo, a los 70 años y medio, el RMD para una cuenta con un saldo de $ 200, 000 es aproximadamente $ 7, 300. Esto aún aumenta el saldo de su cuenta en hasta $ 8, 200 por año si realiza la aportación máxima. Su saldo también aumentará según la cantidad que contribuya su empleador. En el peor de los casos, al menos estaría reemplazando la mayor parte de un RMD con su contribución anual.