¿Qué es una IRA garantizada?

El Servicio de Impuestos Internos le permite invertir los ahorros de su cuenta de jubilación individual en varios instrumentos financieros. Sus únicas exclusiones son los artículos de colección o los seguros de vida. Si bien puede obtener buenos rendimientos colocando el dinero de su IRA en fondos mutuos o acciones, también podría perder dinero si caen los precios de las acciones. Ciertas inversiones, como certificados de depósito, están garantizados para devolver un porcentaje específico durante un período específico. Si bien las cuentas IRA garantizadas no pueden perder dinero, pueden no ser su mejor opción de inversión, especialmente si le quedan décadas antes de la jubilación.

Cuentas del mercado monetario y certificados de depósito

Las cuentas IRA garantizadas más comunes son las que ofrecen los bancos o las cooperativas de crédito aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation o la National Credit Union Administration. Al poner el dinero de su IRA en un certificado de garantía de depósito, recibirá una cantidad determinada de interés por un período que va desde seis meses hasta varios años. dependiendo de los términos del CD. En décadas recientes, Las devoluciones de CD han sido escasas, pero no perderá su capital incluso si el banco o la cooperativa de crédito quiebra si su cuenta vale $ 250, 000 o menos. Ese es el límite de la FDIC y la NCUA para cada depositante en un banco asegurado. Si el dinero de su IRA vale más que eso, considere invertirlos en diferentes instituciones financieras para una protección completa.

Las cuentas del mercado monetario de bancos y cooperativas de crédito también están garantizadas. aunque las tasas de interés pueden cambiar con más frecuencia que con los CD. Si retira dinero de su CD antes de que finalice el plazo, se aplican sanciones económicas. Ese no es el caso de las cuentas del mercado monetario.

Propina

Puede ganar tasas más altas en sus CD de IRA si cumple con los requisitos particulares de una institución financiera. Eso podría incluir un historial previo con el banco o la cooperativa de crédito o mantener un porcentaje fijo de los activos de su IRA en la cuenta. Sin embargo, Los bancos que solo cuentan con Internet generalmente ofrecen tasas más altas que las instituciones tradicionales.

Seguridad versus crecimiento

No perderá su capital directamente si guarda sus ahorros IRA en un CD o cuenta de mercado monetario, pero podría perder dinero a largo plazo. Como señala Bankrate, debe asegurarse de que el dinero de su jubilación sea adecuado, y las tasas de CD ni siquiera pueden exceder la tasa de inflación. En lugar de poner todo su IRA u otros activos de jubilación en cuentas garantizadas, opte por el crecimiento de las acciones o los fondos mutuos cuando aún faltan años para la jubilación. Si el mercado pasa por un "bajista, "o hacia abajo, ciclo, todavía tiene tiempo para que se recuperen los activos de su IRA. A medida que se acerca a la jubilación o se jubila realmente, tiene sentido poner una cierta cantidad de su dinero IRA en devoluciones garantizadas. Eso no significa que todos sus fondos de jubilación deban destinarse a inversiones garantizadas. Aún necesita una cartera diversa que equilibre los riesgos y supere la inflación.