Cómo cobrar mi seguro de vida prudencial

Generalmente, una póliza de seguro de vida está destinada a que sus beneficiarios reciban fondos después de su muerte para reemplazar sus ingresos o ayudar a pagar deudas o gastos funerarios. Pero a veces ese beneficiario tiene que ser el titular de la póliza. Independientemente del razonamiento detrás de por qué decidió cobrar su póliza de seguro, hay algunas cosas que necesita saber antes de continuar.

Tomando la decisión correcta

Paso 1

Debe determinar qué tipo de seguro tiene. Hay dos tipos de seguros de vida:a plazo y permanente. Según el sitio web de Prudential, el seguro temporal proporciona protección durante un período de tiempo específico, quizás 10, 15, 20 o 30 años. Paga un beneficio a sus seres queridos si muere durante este período de tiempo. Este tipo de pólizas normalmente no acumulan un valor en efectivo, pero algunos ofrecen la oportunidad de convertir una póliza a plazo en una póliza permanente que acumula valor. Las pólizas permanentes también ofrecen una variedad de beneficios por muerte, pero también te ofrecen ese potencial.

Paso 2

Asegúrese de cobrar su póliza sabiamente. La Revista de Finanzas Personales de Kiplinger planteó una serie de preguntas a quienes contemplan la posibilidad de cobrar sus pólizas en el artículo "Cómo cobrar un seguro de vida". Estas preguntas incluyen, ¿Alguien más depende de sus ingresos? Si es así, debe asegurarse de que cobrar la póliza sea la mejor opción para su familia en este momento. ¿Puede pedir prestado contra su póliza en su lugar? Retirar un poco a la vez, ¿según sea necesario? ¿O planea simplemente retirar la póliza?

Paso 3

Además, Los expertos en seguros de LoveToKnow.com recomiendan que considere lo siguiente antes de cobrar su póliza:Si retira solo una parte, ¿El pago final será suficiente para ayudar a su familia si fallece a corto plazo? ¿Está creando una renta imponible? ¿Existe alguna penalización por su póliza específica? Si su póliza se cancela, ¿Existe un mejor lugar para invertir el dinero que se encuentra actualmente en su póliza?

El proceso

Paso 1

Ahora que ha decidido continuar, determinar si pedir prestado o retirar. Puede obtener un préstamo contra la póliza o simplemente puede retirar su póliza y tomar el monto total. Si decide sacar un préstamo contra su póliza, generalmente no está obligado a devolverlo. Sin embargo, recuerda que el dinero que pediste prestado, más intereses, se restará del beneficio por fallecimiento. Si no lo devuelve, sus beneficiarios saldrán perdiendo.

Si planea retirar su póliza en lugar de pedir prestado contra ella, puede hacer un retiro total o parcial de su valor en efectivo. Esta, también, reduce su beneficio por fallecimiento y, en el caso del seguro de vida universal, por ejemplo, su beneficio se reduciría dólar por dólar.

¿La línea de fondo? Recuerde que si elige sacar un préstamo o cobrar su póliza, puede disminuir o eliminar el pago a sus seres queridos cuando muera.

Paso 2

Recuerde que deberá impuestos sobre la renta sobre cualquier ganancia que sea más de lo que pagó como prima. Sin embargo, El planificador financiero John Hixon dijo en el artículo de Kiplinger citado anteriormente, que muy poca gente acaba adeudando impuestos, ya que muchas pólizas están cargadas con tarifas de front-end, provocando que las pólizas tarden más de una década en acumular el valor en efectivo para superar las primas pagadas. Por lo general, puede retirar hasta el monto de las primas que pagó, sin adeudar impuestos. Consulte con su profesional de seguros de Prudential para asegurarse de que los impuestos se paguen correctamente.

Paso 3

Deberá comunicarse con su planificador de sucesiones de Prudential para comenzar con el papeleo y el proceso oficial. Cada póliza a través de Prudential tendrá sus propios términos y especificaciones con respecto a préstamos y retiros o retiros de valor en efectivo. Asegúrese de comparar su copia de la póliza con la documentación que le envíen.

Cosas que necesitará

• Tu póliza

• Número de teléfono de su agente