¿Qué es el valor neto en efectivo de los seguros de vida?

Como muchas cosas en la vida comprar una póliza de seguro de vida no es una tarea sencilla. Sin una comprensión completa de la terminología de seguros, tipos de pólizas y cláusulas adicionales, es difícil identificar una póliza que se adapte mejor a sus necesidades.

El componente de valor neto en efectivo de algunas pólizas de seguro de vida permanente es un elemento de una póliza que puede resultar confuso. Entonces, Piensa en ello de esta manera, El seguro de vida con valor en efectivo (CVLI) es una forma de seguro de vida permanente que incluye un componente de ahorro con valor en efectivo. Este componente permite al asegurado utilizar el valor en efectivo de la póliza para pagar las primas de la póliza, adquirir efectivo u obtener un préstamo.

Propina

El valor en efectivo neto del seguro de vida es el dinero disponible para el titular de la póliza o el beneficiario, menos las tarifas, cargos e impuestos.

Valor neto en efectivo del seguro de vida

La prima mensual de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo será más alta que la de una póliza de seguro de vida a término debido a su componente de ahorro con valor en efectivo. Una parte de la prima de nivel fijo paga el costo de asegurarlo y se destina a los cargos y cambios de la póliza. y el asegurador deposita la segunda parte en una cuenta de valor en efectivo a nombre del titular de la póliza.

Mientras el efectivo permanezca en la cuenta, el dinero gana una tasa de interés por la cual los impuestos se difieren hasta el momento de su retiro. Como consecuencia, el valor en efectivo de la póliza y las ganancias por intereses del titular de la póliza aumentan libres de impuestos con el tiempo.

También, el efectivo en la cuenta de valor en efectivo compensa una parte del pasivo del asegurador y su riesgo. De hecho, a medida que crece el efectivo en la cuenta de ahorros, el riesgo de la aseguradora disminuye. El siguiente ejemplo ilustra cómo ocurre esto.

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Ejemplo de seguro de vida con valor en efectivo

Suponga que compra una póliza de seguro de vida con valor en efectivo con $ 50, 000 prestación por fallecimiento. También, asumir que con el tiempo, la cuenta de efectivo de su póliza aumenta a $ 10, 000. Cuando mueras, la compañía de seguros pagará a su beneficiario un beneficio por fallecimiento de $ 50, 000. Los $ 50, 000 incluye los $ 10, 000 en su cuenta de efectivo. Como consecuencia, mientras que la responsabilidad de la compañía de seguros es de $ 50, 000, el costo real del beneficio por muerte para la empresa es de $ 40, 000.

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Valor en efectivo de la política de acceso

Como titular de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, tiene varias opciones para acceder a los fondos. Algunas pólizas permiten una devolución o retiro de efectivo, cada uno de los cuales puede reducir el beneficio por fallecimiento de la póliza.

Otras pólizas permiten al asegurado realizar retiros ilimitados. Todavía, otros restringen la cantidad de retiros que un asegurado puede realizar durante un período o año calendario o limitan la cantidad de efectivo que el asegurado puede retirar.

El préstamo CVLI

Como asegurado, puede usar el valor en efectivo de su póliza como una cuenta de ahorros y pedir prestado cuando sea necesario. El monto máximo de su préstamo se basa en el valor actual en efectivo de su póliza. Como ocurre con otros préstamos, la compañía de seguros le cobrará intereses sobre el capital pendiente de pago de su préstamo.

Durante el período de su préstamo, el beneficio por fallecimiento de la póliza se reduce por el monto del préstamo pendiente. Algunas aseguradoras exigen el reembolso de los intereses del préstamo y del capital antes de que un beneficiario reciba el valor total de su póliza.

Pagos de primas CVLI

Como titular de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, suponiendo que haya suficiente efectivo en la cuenta, puede pagar las primas de su seguro de vida utilizando el valor en efectivo de la póliza. De hecho, dependiendo del valor en efectivo de su póliza, puede comenzar a depender de que las primas se paguen en su totalidad con el valor en efectivo de su cuenta, en lugar de realizar pagos de bolsillo.

Acumulación de efectivo con impuestos diferidos

El interés que gana sobre el componente de ahorro de su póliza tiene impuestos diferidos. Esto significa que no paga impuestos sobre los intereses devengados hasta que los retira de su cuenta. En ese tiempo, se le grava el tipo impositivo actual.

Si desea comprar una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, tienes múltiples opciones. Si bien cada póliza puede acumular valor en efectivo de manera diferente, cada uno le permite obtener su valor en efectivo con un préstamo o retiro.

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