La diferencia entre los tipos de planes de seguro FFS y CDP

Los planes de salud de pago por servicio reembolsan a los pacientes y proveedores por el uso de los servicios de atención médica, después de que se preste el servicio. Planes de salud impulsados ​​por el consumidor, también conocidos como planes de salud con deducibles altos, también pagan por el uso de los servicios, pero pueden diferir mucho en los montos de los gastos de bolsillo del consumidor. Generalmente, Los planes FFS ofrecen deducibles bajos y menos gastos de bolsillo, mientras que los deducibles de CDHP son más altos. Los CDHP permiten al consumidor administrar su propia atención y dirigir sus propios gastos de atención médica.

Monto deducible

La diferencia más significativa entre un plan estándar de pago por servicio y un plan de salud impulsado por el consumidor es el deducible. La mayoría de los CDHP son planes de salud con deducibles altos porque su deducible, la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que pague la aseguradora de salud (sin incluir las primas), es significativamente más grande que un plan estándar de FFS. El diseño de CDHP tiene la intención de que el consumidor decida cuánto, de quién y dónde busca su atención médica. Debido a que más dólares salen de su bolsillo, el consumidor es muy consciente de cómo se gastan sus dólares en atención médica. Puede tomar decisiones diferentes a las que tendría si estuviera cubierto por un plan FFS, como buscar atención de urgencia en lugar de una visita costosa a la sala de emergencias.

Definición del IRS

El Servicio de Impuestos Internos define los planes de salud calificados con deducibles altos. No definen específicamente los criterios del plan de salud de pago por servicio. Los CDHP se consideran HDHP, según las pautas del IRS, debe cumplir con los montos deducibles mínimos y máximos definidos e incluir atención preventiva y exámenes de salud. Cada año calendario, el IRS define los montos deducibles, que los HDHP deben cumplir para calificar como HDHP. En 2011, el deducible anual mínimo es de $ 1, 200 para cobertura individual y $ 2, 400 para cobertura familiar. El deducible máximo y los costos de bolsillo, excluyendo la prima, es $ 5, 950 para cobertura individual y $ 11, 900 para cobertura familiar.

Cuentas de ahorro y reembolso de gastos médicos

Las cuentas de reembolso de salud (HRA) y las cuentas de ahorro de salud (HSA) complementan la mayoría de los CDHP. Ambas cuentas contienen fondos que se utilizan para cubrir los gastos de atención médica. Mientras que los empleadores establecen HRA para los empleados, las personas abren una HSA. Los planes estándar de pago por servicio no tienen el componente HRA o HSA. Según las pautas del IRS, solo aquellos cubiertos por un HDHP pueden calificar para una HSA. Los fondos de la HSA pueden crecer libres de impuestos y pueden invertirse si no se utilizan para gastos médicos. HRA, ofrecido junto con un plan de grupo, contener una cantidad específica en dólares distribuida al presentar una reclamación.

Selección de seguro médico

Al elegir un plan de salud, considerar todos los costos, incluidas las primas, deducibles, copagos y máximos. Considere cuánto usa su seguro y si tiene una afección que requiera el uso frecuente de servicios de atención médica. Adicionalmente, revisar la flexibilidad de cada plan de salud, limitación de beneficios y servicios cubiertos. Siempre verifique si sus médicos están en la red del plan para ahorrar costos. Si necesita ayuda para seleccionar un plan, El departamento de seguros de su estado tiene representantes de los consumidores para ayudarlo.