Cómo refinanciar mientras está discapacitado

Si tiene una discapacidad permanente o temporal de su trabajo, puede refinanciar su préstamo hipotecario existente para aprovechar tasas más bajas o mejores condiciones de pago. Tiene dos opciones:si su ingreso mensual con sus pagos por discapacidad es suficiente para cubrir su deuda mensual total y el nuevo pago de la hipoteca, que totaliza menos del 36 por ciento de su ingreso mensual, califica para un refinanciamiento estándar. Que no, puede pedirle a su prestamista hipotecario una modificación del préstamo para reducir su tasa de interés o cambiar otros términos de la hipoteca, también resulta en pagos mensuales más bajos.

Paso 1

Busque la documentación financiera que deberá enviar a su prestamista hipotecario para comenzar el proceso de refinanciamiento. Esto incluye una copia de su estado de cuenta de la hipoteca, copias de sus dos pagos por discapacidad más recientes, copias de sus dos declaraciones de impuestos federales sobre la renta más recientes, copias de las facturas de su tarjeta de crédito, y copias de estados de cuenta de otros préstamos, como préstamos para estudiantes o para automóviles.

Paso 2

Llame a su prestamista hipotecario al número que figura en el estado de cuenta actual de su hipoteca. Explique que tiene una discapacidad pero que le gustaría refinanciar su préstamo hipotecario. Si tiene problemas para hacer los pagos de la hipoteca porque sus ingresos han bajado, dígale a su prestamista.

Paso 3

Déle permiso a su prestamista para realizar una verificación de crédito. Esto producirá su puntaje crediticio de tres dígitos. Los prestamistas se basan en los puntajes crediticios para determinar si un prestatario es una apuesta arriesgada o segura. Los prestatarios con puntajes de 720 o más generalmente califican para las tasas de interés más bajas.

Paso 4

Déle a su prestamista la autorización para ordenar una tasación de su casa. Tendrá que pagar alrededor de $ 400 para que un tasador determine el valor actual de su casa. Lo necesitará incluso si tiene una tasación del condado existente a efectos fiscales de su casa. La tasación determina si tiene suficiente valor líquido en su casa para calificar para un refinanciamiento. Si su casa ha bajado de valor, es posible que no tenga la equidad necesaria.

Paso 5

Envíe a su prestamista los documentos que solicite, incluida la solicitud de refinanciamiento firmada por todos los prestatarios. Su prestamista los analizará para determinar si tiene los medios financieros para hacer sus nuevos pagos con ingresos por discapacidad en caso de que se realice un refinanciamiento hipotecario.

Paso 6

Solicite una modificación de préstamo si sus ingresos mensuales con los pagos por discapacidad no son lo suficientemente altos. o si el valor de tasación de su casa es demasiado bajo para calificar para un refinanciamiento. Su prestamista, a su discreción, puede reducir su tasa de interés mensual, reducir el saldo de capital de su préstamo, o cambiar otros términos de su préstamo para proporcionarle un pago mensual más bajo. Por lo general, tiene que estar luchando para hacer los pagos de su hipoteca, sin embargo, para calificar para una modificación de préstamo.

Paso 7

Firme los documentos de cierre para que su refinanciamiento sea oficial si su prestamista lo aprueba para un refinanciamiento o modificación. Usted y el prestamista establecerán una fecha de cierre para hacer esto.

Propina

Llame al menos a dos prestamistas hipotecarios si su actual no aprueba su refinanciamiento. No es necesario que trabaje con su prestamista actual para refinanciar su préstamo hipotecario. Solo puede modificar su préstamo a través de su prestamista actual.

Cosas que necesitará

• Estado de cuenta actual de la hipoteca

• Dos controles de discapacidad más recientes

• Comprobante de otros ingresos mensuales

• Estados de cuenta que muestran cuánto debe

• Dos declaraciones de impuestos federales sobre la renta más recientes