Siempre que solicite un préstamo o crédito, el acreedor examinará su puntaje crediticio para determinar si usted es un riesgo aceptable. Los puntajes de crédito son un número de tres dígitos que varía entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener crédito con una tasa de interés baja. Hay tres agencias de crédito principales en los Estados Unidos:Experian, Equifax y TransUnion, y cada uno utiliza su propio modelo de puntuación patentado. Beacon es solo uno de los nombres que Equifax ha usado en el pasado para sus puntajes.
Cada vez que usa una tarjeta de crédito, pagar una factura o solicitar un préstamo, esa información se reporta a los tres burós de crédito. Cada oficina ejecutará los datos a través de su modelo de calificación para generar una calificación crediticia basada en su carga de deuda. saldos acreedores y pagos atrasados, entre otras cosas.
Cada oficina tiene un nombre diferente para su modelo de puntuación, y han cambiado los nombres con bastante regularidad a lo largo de los años. Por ejemplo, TransUnion ha llamado a su modelo "Empirica, "Precisión" y "FICO Risk Score Next Gen, "mientras que Experian se ha apegado bastante a las variaciones del nombre" puntaje FICO ". Equifax solía llamar a su modelo" Beacon, "que luego se convirtió en" Pinnacle ". Ahora se conoce como el Puntaje de crédito de Equifax. ™
El nombre no es importante, pero el número sí lo es. La puntuación que obtenga puede tener un gran efecto en los intereses que paga sobre cualquier tipo de crédito al consumo. La mayoría de los prestamistas buscarán un puntaje de alrededor de 670 o más antes de aprobarlo para un préstamo. Si su puntuación es inferior a 580, es posible que tenga dificultades para obtener crédito.
El algoritmo es un secreto muy bien guardado, por lo que se desconoce el cálculo exacto. Sin embargo, para las tres agencias de crédito, el desglose probablemente se verá así:
Historial de pagos (35 por ciento de la puntuación) :Pagar las facturas a tiempo hará que su puntaje suba; quiebras, Sentencias judiciales, ejecuciones hipotecarias, gravámenes cancelaciones, los pagos atrasados y similares harán que la puntuación baje.
Carga de la deuda (30 por ciento de la puntuación) :Maximizando sus tarjetas de crédito, tener muchas cuentas abiertas y, en general, deber mucho dinero afectará su puntaje.
Duración del historial crediticio (15 por ciento del puntaje) :Un largo historial de pagos puntuales mejorará su puntaje. Las personas sin historial crediticio son un factor desconocido para los prestamistas y obtendrán una puntuación baja en esta métrica.
Tipos de crédito (10 por ciento del puntaje) :Esta sección analiza los tipos de deuda que debe:hipoteca, préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito. Tener varias tarjetas de crédito abiertas, por ejemplo, Es probable que afecte su puntaje más que tener una combinación equilibrada de tipos de préstamos.
Búsquedas de crédito (10 por ciento de la puntuación) :Consultas difíciles, cuando un prestamista con el que solicitó crédito extrae su puntaje crediticio, Infórmese a las agencias de crédito. Consultas suaves, cuando solicita un informe crediticio para su uso personal, no.
Hay tres formas de obtener su puntaje de Equifax:
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