¿Cuándo decidiría un banco cerrar su cuenta bancaria?

Las razones por las que los bancos cierran cuentas pueden incluir inactividad, saldos bajos e instancias en las que las acciones de sus clientes se hayan considerado como un riesgo específico para la institución . Estos riesgos incluyen pérdidas monetarias, así como el potencial de actividad fraudulenta. Sin embargo, los bancos también pueden cerrar cuentas a su discreción, incluso si el propietario ha mantenido la cuenta al día.

Cuentas inactivas

Los bancos suelen cerrar cuentas inactivas debido al gasto de manteniéndolos . Si bien los costos incurridos por cada cuenta inactiva son insignificantes, el total acumulado de todas las cuentas puede afectar el resultado final de una institución. Generalmente hablando, estos costos incluyen el mantenimiento de registros, enviar estados de cuenta en papel, proporcionar seguridad en línea y almacenar datos. Los bancos tienen la opción de cobrar tarifas mensuales de inactividad , pero si no hay fondos depositados, una cuenta se cerrará después de un período de tiempo específico.

Propina

Una cuenta que se cerró por inactividad puede volver a abrirse si se realiza un depósito dentro del tiempo especificado por el banco.

Cuentas que presentan riesgos monetarios

Cuentas que están constantemente sobregiradas o cheques rebotados repetidamente plantean el riesgo de pérdidas financieras para los bancos. Estas cuentas se controlan de cerca, y los bancos pueden dejar cuentas abiertas pero prohibir transacciones hasta que los saldos negativos se paguen en su totalidad. Las cuentas con saldos negativos en curso eventualmente se cerrarán, con la cantidad de tiempo que tiene el propietario para cubrir el saldo que determine cada institución. Cuando la cuenta está cerrada, el banco paga el saldo deudor y envía la cuenta a cobros.

Actividad inusual o fraudulenta

Los bancos monitorean las cuentas en busca de actividades que generen señales de alerta en términos de inusuales o potencialmente actividad fraudulenta . Un ejemplo de actividad inusual sería una cuenta con una serie de depósitos mucho mayores de lo que indicaría la situación laboral de los propietarios. Por ejemplo, un banco sospecharía de los grandes depósitos en efectivo en la cuenta de un estudiante a tiempo completo. También llaman la atención las cuentas comerciales que se cargan constantemente por devoluciones de cargo, ya que esto da la apariencia de que la empresa infractora está procesando transacciones con tarjetas de crédito que luego se disputan, generan quejas o se encuentran incorrectas. Los bancos pueden cerrar estas cuentas en cualquier momento.

Cierre sin causa

Los bancos tienen derecho a cerrar cuentas a su discreción y no existen leyes bancarias federales que rijan el proceso de cierre de cuentas. Esto significa que un banco puede cerrar una cuenta sin notificar la acción. Cada banco establece sus propios términos para cerrar cuentas. Estas acciones están cubiertas por los Términos y condiciones o el Acuerdo de cuenta de depósito que se proporcionan a los propietarios de cuentas cuando se abre una cuenta. Generalmente hablando, el lenguaje que cubre las cancelaciones de cuentas incluye el derecho del banco a cerrar una cuenta en cualquier momento, así como proporcionar notificación y la devolución de los fondos depositados dentro de un período de tiempo razonable.