¿Puede un banco cargar una cuenta corriente?

Cuando inicia una relación de depósito con un banco, está asumiendo el papel de un acreedor que presta dinero al banco. Si sobregiras tu cuenta, el banco asume el papel de acreedor, y te conviertes en el deudor. Los bancos normalmente cancelan las cuentas en descubierto como deudas vencidas después de 60 días.

Sobregirar una cuenta

Los bancos cobran comisiones por sobregiros, que normalmente cuestan entre $ 25 y $ 35 cuando los artículos se presentan para el pago contra una cuenta que excede el saldo registrado cuando se han registrado todos los depósitos del día. Sin embargo, un banco también puede cobrar una tarifa si otra parte presenta un artículo electrónico para el pago durante el día hábil si los fondos no están disponibles en ese momento; estas tarifas se denominan tarifas de fondos insuficientes. Los bancos también cobran un cargo por sobregiro por la partida sin fondos insuficientes si la cuenta permanece en negativo después de que se hayan registrado los depósitos del día. Estos cargos pueden hacer que un sobregiro menor se convierta en un gasto significativo. y se aplican tarifas adicionales a todos y cada uno de los elementos que se publican una vez que la cuenta se vuelve negativa.

Proceso de carga

Cuando una cuenta pasa a ser negativa, el banco debe hacer un esfuerzo razonable para notificar al titular de la cuenta. Si el número de teléfono o la dirección del titular de la cuenta ha cambiado, el banco no tiene la responsabilidad de localizar al cliente. Los bancos normalmente congelan solo el crédito en las cuentas sobregiradas a los pocos días del sobregiro. lo que significa que el cliente no puede seguir accediendo a los fondos. Sin embargo, la congelación del crédito no impide que el banco cobre tarifas posteriores. Generalmente, después de 60 días, el banco cierra formalmente la cuenta y cancela la deuda.

Cuentas anuladas

Cuando ocurre una carga, la deuda no desaparece. El banco general pasa la cuenta al departamento de cobros. El departamento de cobranza puede optar por contratar una empresa de cobranza de deudas en un intento por liquidar la deuda. El departamento de cobros también notifica a la agencia de informes crediticios ChexSystems sobre la deuda. ChexSystems mantiene registros de cuentas morosas, y la mayoría de los bancos verifican los registros de ChexSystems antes de abrir cuentas para nuevos clientes. Generalmente, no puede abrir una cuenta corriente regular en un banco nuevo si ChexSystems informa que tuvo un cargo en otro lugar.

Consideraciones

Puede sobregirar su cuenta y terminar cargándola incluso si en realidad no la sobregira usted mismo. Muchos bancos cobran tarifas por inactividad cuando los clientes no usan sus cuentas al menos una vez cada 120 días. Estas tarifas erosionan gradualmente los saldos de las cuentas hasta que las cuentas se sobregiran. Algunos titulares de cuentas olvidan cancelar suscripciones mensuales cuando cierran cuentas, y la próxima vez que se publique el elemento, hace que la cuenta se vuelva a abrir con un saldo negativo. Las cuentas corrientes canceladas también se informan a las agencias de crédito y pueden limitar la capacidad del titular de una cuenta para obtener crédito.