Relación deuda-ingresos normal

Es posible que escuche el término "relación deuda-ingresos" al solicitar una tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca. Se usa más comúnmente en la industria hipotecaria, ya que la mayoría de los productos de préstamos hipotecarios tienen proporciones máximas específicas de deuda a ingresos que deben cumplirse para calificar para la hipoteca.

Definición

Relación deuda-ingresos, también conocido como DTI, se calcula dividiendo el pago de la deuda por sus ingresos mensuales. En algunos casos, esta proporción se calcula sumando varias deudas y luego dividiéndolas con sus ingresos mensuales. El porcentaje que resulta se llama su relación deuda-ingresos, y es un factor que algunos prestamistas utilizan para determinar si califica para el producto de crédito que solicita.

Hipotecas

La primera vez que mucha gente oye hablar de la relación deuda-ingresos es en relación con una hipoteca. Las hipotecas utilizan dos proporciones de deuda a ingresos, denominados ratios de front-end y back-end. La relación inicial se refiere solo a su deuda a ingresos cuando se trata de una hipoteca. El monto de la hipoteca prospectiva y cualquier seguro hipotecario e impuestos sobre la propiedad se suman y dividen por su ingreso bruto mensual para producir el número inicial. El número final suma el pago total de la hipoteca más sus otras obligaciones de deuda, como tarjetas de crédito y pagos de automóviles, y lo divide por sus ingresos mensuales. Ambos números se utilizan para calcular si califica para una hipoteca.

Razones comunes

Las proporciones comunes que utilizan las compañías hipotecarias generalmente dependen del tipo de hipoteca que solicita. Una hipoteca convencional, que es un producto hipotecario estándar ofrecido por un banco, por lo general, tiene límites de 28 por ciento en la parte delantera y 36 por ciento en la parte trasera. Productos hipotecarios especiales, como los que ofrece la Administración Federal de Vivienda, permitir una mayor proporción de 31% de front-end y 41% de back-end. Las proporciones pueden ser más altas caso por caso si existen otros factores atenuantes. como una gran cantidad de ahorros, puntaje de crédito alto o pago inicial más alto.

Casas de alquiler

Cuando alquilas un apartamento, el arrendador calcula una relación deuda-ingresos para ver si usted puede pagar los pagos del apartamento. Generalmente con alquileres, el único número de deuda que se utiliza es el pago real del alquiler, y no calcula otros tipos de deuda en el número. Los propietarios generalmente buscan un pago de alquiler que no exceda más del 30 por ciento de sus ingresos mensuales.