¿Una cuenta de ahorros afecta mi FAFSA?

La cantidad de ayuda financiera que un estudiante universitario es elegible para recibir se basa en los datos que el estudiante o su familia proporcionan en la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Tanto los ingresos como los activos influyen en la cantidad que se espera que contribuya la familia. Una cuenta de ahorros cuenta como un activo, pero el efecto depende del tipo de cuenta de ahorros y de quién figura como propietario.

Tipo de ahorro

El tipo de cuenta de ahorros que tenga afectará la cantidad de dinero que se espera que pague para la universidad. Una cuenta de ahorros tradicional o el dinero en una cuenta de corretaje disminuirá la cantidad de ayuda financiera para la que es más elegible. Las cuentas de ahorro específicas para la educación, como un plan 529 o una cuenta de ahorros para la educación (ESA), tendrán un efecto menor. Cuentas de ahorro para la jubilación, sin embargo, no tienen ningún efecto en la FAFSA.

Efecto de una cuenta de ahorros

Si el estudiante tiene activos en una cuenta de ahorros tradicional, su contribución esperada aumentará en un 20 por ciento de esos activos. Por ejemplo, si la contribución esperada era de $ 5, 000 sin una cuenta de ahorros, aumentaría a $ 7, 000 si tuviera $ 10, 000 en una cuenta de ahorros. Dinero en una cuenta 529, por otra parte, sólo aumentará la cantidad que se espera que pague la familia en un 5,64 por ciento de la cantidad en la cuenta de ahorros. Por lo tanto, en el ejemplo anterior, si los $ 10, 000 estaba en un plan 529 en lugar de una cuenta de ahorros, la contribución esperada sería de $ 5, 564.

Reducir sus ahorros

Si ha destinado el dinero de su cuenta de ahorros a ciertos gastos no relacionados con la universidad, es inteligente hacer esas compras antes de presentar la FAFSA. Por ejemplo, si ha estado ahorrando para un automóvil que lo lleve de regreso a casa los fines de semana, cómprelo más temprano que tarde. Usar el dinero de su cuenta de ahorros para reducir otras deudas de consumo que tenga, como la deuda de la tarjeta de crédito, antes de presentar la FAFSA significa que no estará disponible para ser considerada como parte de su contribución esperada.

Nombre del padre o del estudiante

FinAid, un sitio web que se autodenomina "la guía inteligente para estudiantes sobre ayuda financiera", establece que los activos a nombre del estudiante tienen un mayor impacto en la ayuda financiera que los que están a nombre de los padres. dado que el análisis de necesidades suele cobrar hasta 50 dólares, 000 de los activos de un padre, mientras espera que la estudiante gaste su dinero en su educación. Si es posible, mover activos de cuentas a nombre del estudiante a cuentas de custodia como un plan 529 antes de presentar la FAFSA.