¿Qué puede causar que el informe crediticio de alguien se bloquee o congele?

Un congelamiento de crédito también conocido como bloqueo de crédito o congelación de seguridad, sucede cuando alguien le dice a una agencia de informes crediticios que deje de divulgar información sobre su informe crediticio. Solo los consumidores pueden solicitar una congelación de crédito, y solo en sus propios informes crediticios. Las leyes de congelación de crédito difieren entre los estados, así que hable con un abogado en su área si necesita consejo sobre cómo bloquear su información crediticia.

Informes de crédito

Hay tres empresas que todo consumidor debería conocer:Equifax, Experian y TransUnion. Estas empresas recopilan información y mantienen informes crediticios sobre todas las personas que alguna vez han utilizado alguna forma de crédito. Esta información es valiosa, y controlando quien lo ve, un consumidor evita que otros utilicen esta información en su detrimento.

Congelaciones de crédito

Cuando solicita un nuevo crédito, como un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, su prestamista verifica su informe crediticio para determinar qué tipo de prestatario es usted. Si ha congelado sus informes crediticios, el prestamista no puede descubrir esa información. Cuando esto pasa, el prestamista no podrá otorgar su solicitud independientemente de su historial crediticio. Cuando se comunica con una agencia de informes crediticios y le ordena que congele su informe crediticio, esto efectivamente le impide abrir nuevas líneas de crédito. Sin embargo, la congelación no es permanente, y luego puede hacer que lo eliminen.

Efectos

Un congelamiento de crédito detiene su capacidad para obtener nuevas formas de crédito, pero eso no es necesariamente algo malo. Si, por ejemplo, sospecha que ha sido víctima de robo de identidad y que otra persona está utilizando su información personal para obtener préstamos a su nombre, un congelamiento de crédito evita nuevos intentos y previene daños mayores a su informe de crédito. Las congelaciones de crédito también impiden que otros usen sus tarjetas de crédito, y si sabe que no quiere obtener un préstamo, esta táctica puede prevenir el robo de identidad en primer lugar.

Métodos

Las leyes que rigen los congelamientos de seguridad difieren entre los estados, y no todos los estados tienen leyes que le garanticen el derecho a congelar sus informes. Sin embargo, las tres agencias de informes crediticios permiten congelaciones crediticias voluntarias. Para hacer esto, debe comunicarse con la agencia cuyo informe desea congelar, ya sea por teléfono, por escrito o en línea. Por lo general, debe pagar una pequeña tarifa para congelar sus informes o para descongelarlos más tarde.