¿Qué significa un beneficiario de una cuenta bancaria?

Se recomienda tener sus asuntos en orden a lo largo de su vida. En el improbable caso de que ocurra algo trágico, sería importante que su cónyuge, niños, los padres u otros destinatarios previstos de sus activos tienen acceso a ellos. Aquí es donde entra un beneficiario de una cuenta bancaria. Puede configurar tantos beneficiarios pagaderos en caso de fallecimiento como desee con su banco. Vale la pena tomar estas decisiones y firmar todos los trámites necesarios ahora.

Significado del banco beneficiario

Según Bank of America, un beneficiario es un individuo, varias personas o incluso un fideicomiso a quien pretende que sus activos vayan tras su fallecimiento. Este tipo de beneficiario también se denomina POD, o pagadero al fallecimiento, beneficiario.

En ciertas ocasiones, Los términos asociados con esta persona o personas en sus cuentas bancarias también pueden ser "En fideicomiso para" (ITF), "Como administrador de" (ATF), "Transferencia al morir" (TOD) o "Totten Trust".

La elección de un beneficiario no es un proceso demasiado restrictivo. De hecho, casi cualquier persona puede ser beneficiario de su cuenta bancaria, desde miembros de la familia hasta amigos y organizaciones sin fines de lucro favoritas. El beneficiario no tiene que ser alguien ubicado en los Estados Unidos; también puede nombrar personas o entidades internacionales, así como. No puede nombrar al copropietario de su cuenta bancaria como su beneficiario, sin embargo. Esto significa que si usted y su cónyuge son copropietarios de una cuenta, no se pueden nombrar beneficiarios entre sí.

Establecimiento de un acuerdo de beneficiarios

El proceso para establecer un beneficiario puede variar ligeramente según la institución financiera. Sin embargo, la información necesaria sobre la persona que está eligiendo suele ser la misma. Típicamente, debe poder proporcionar el nombre y apellido de la persona, así como su fecha de nacimiento, su país de ciudadanía y su Número de Seguro Social o Número de Identificación Fiscal. También necesitará su dirección postal.

Es esencial que su información personal básica sea correcta para que puedan ser contactados en el momento de su muerte para recibir los fondos. Incluso si alguna información, como su dirección postal, ha cambiado en ese punto, Hay muchas posibilidades de que la institución financiera pueda localizarlos utilizando los demás datos que ha proporcionado.

El beneficiario de su cuenta bancaria no tiene que ser una persona. También puede elegir una entidad como una organización sin fines de lucro, una compañía, un fideicomiso u otros grupos. Para configurar tal arreglo, deberá proporcionar el nombre legal completo de la entidad, así como el Número de Seguro Social correspondiente, Número de identificación de empleador federal o número de identificación fiscal.

Más sobre las reglas para beneficiarios de POD

No todas las cuentas son elegibles para tener un beneficiario de POD configurado de esta manera. Cualquier cuenta corriente o de ahorros es elegible. Si tiene cuentas de Certificado de depósito (CD), IRA u otras cuentas de inversión, también pueden tener un beneficiario agregado.

Tenga en cuenta que un beneficiario que figura en la lista no tiene derechos sobre ninguno de los activos de su cuenta mientras esté vivo. No están autorizados a ver información sobre su cuenta, cualquiera. Si prefiere tener asistencia con su cuenta bancaria durante su vida, deberá agregar al ayudante deseado como titular de la cuenta conjunta o otorgarle un poder notarial.

En caso de que su beneficiario fallezca antes que usted, el dinero en su cuenta ingresará a su patrimonio y se manejará de acuerdo con las instrucciones en su testamento. Las leyes de su jurisdicción también pueden entrar en juego, al igual que el proceso de sucesión. Según Trust and Will, sucesión es el proceso de autenticar su testamento y nombrar o identificar a su albacea y beneficiarios. Puede ser un proceso largo, pero haber nombrado a los beneficiarios y haber expresado claramente sus deseos en su testamento puede hacer que el proceso sea mucho más sencillo.