Los riesgos de una transferencia bancaria internacional

Debido a los muchos riesgos asociados con las transferencias electrónicas internacionales, la mayoría de las transacciones son rastreadas por los gobiernos. Las transferencias bancarias son transacciones electrónicas que mueven fondos de un banco a otro banco extranjero. La mayoría de los bancos tratan de afrontar el riesgo de estas transacciones, pero se necesitan información adicional en tiempo real y recursos globales. Para estar lo más seguro posible con sus finanzas e información personal, debe tener en cuenta los riesgos de las transferencias electrónicas internacionales.

Liquidación de transacciones

Transferencias bancarias para que no operen en tiempo real. En lugar de, los fondos se deducen de las cuentas y se mueven a nuevas cuentas en lotes. Estas transacciones ocurren al final del día. Con transferencias grandes, existe el riesgo de que las cuentas se sobregiren. Entonces, si todos los fondos de la transferencia no están completos a la mañana siguiente, pero el banco extranjero ha depositado fondos en la cuenta, el banco puede ver una falla en la liquidación, sin dinero para operar al día siguiente. Esto crea un mayor riesgo crediticio para los clientes del banco. Si la suma es lo suficientemente grande, entonces puede producirse un efecto dominó entre muchos bancos, causando trastornos en los mercados financieros.

Tiempo

Los bancos han establecido un límite a la cantidad diaria de transferencias bancarias para minimizar la posibilidad de sobregiros a la luz del día. Esto minimiza el riesgo en el banco, pero puede ser muy inconveniente para el cliente. En una emergencia, la cantidad de fondos es limitada. Se necesitaría planificación por parte del cliente del banco para asegurarse de que la suma total de una transferencia se liquide en el banco extranjero cuando la necesite. Esto también incurrirá en tarifas adicionales, ya que los bancos cobran tarifas de conversión de moneda y transferencias bancarias. Cuantas más transferencias hagas, más tarifas pagará.

Fraude

El riesgo de fraude con transferencias electrónicas internacionales tiene una larga historia. Es muy difícil para los bancos recuperar fondos, una vez que se van al extranjero, y cuanto mayor es la transacción, mayor es el riesgo. Las transferencias bancarias se pueden iniciar por teléfono o por Internet, facilitando que un impostor autorice transacciones, incluso si se utilizan códigos de seguridad. Los empleados del banco interno pueden obtener acceso a los códigos de seguridad y los piratas informáticos pueden eludir la seguridad en línea para obtener la información de transferencia necesaria. Las transferencias que se inician desde la sucursal son menos riesgosas, ya que se necesita un tipo de autorización proporcionando varias formas de identificación.

Cambio de divisas

Es mejor transferir dinero en la moneda del banco receptor para reducir los posibles riesgos de sobregiro en su cuenta. Los tipos de cambio de divisas pueden cambiar de un día para otro. La transferencia de dinero en moneda extranjera bloquea el tipo de cambio. Si no transfiere el dinero en moneda extranjera, de lo que puede encontrar que el costo de la transferencia variará y puede ocasionarle un sobregiro en su cuenta, o simplemente cuesta más de lo que esperaba.