Procedimiento para cheques devueltos

Cuando deposita un cheque en su cuenta bancaria, su banco lo envía al banco que tiene la cuenta en la que se giró. Si el titular de la cuenta tiene fondos suficientes para cubrir el cheque, el banco que tiene la cuenta envía el dinero a su banco, y su banco acredita ese dinero en su cuenta. Sin embargo, si no hay fondos suficientes para cubrir el cheque, el otro banco devuelve el cheque a su banco. Cada banco tiene sus propios procedimientos para manejar cheques devueltos, pero en la mayoría de los casos las personas que emiten cheques sin fondos y las personas que depositan cheques sin fondos terminan pagando multas.

Cheques devueltos

La Reserva Federal facilita las transferencias de fondos entre bancos. Cuando un banco se niega a pagar un cheque debido a la falta de fondos disponibles, ese banco tiene que pagar una tarifa administrativa a la Reserva Federal por devolver el cheque al banco que aceptó el depósito del cheque. Para cubrir esos costos y disuadir a los titulares de cuentas de emitir cheques sin fondos, Los bancos cobran cargos por sobregiro que a menudo exceden los $ 30 por cheques sin fondos. Adicionalmente, el banco que aceptó el cheque para depósito aplica un cargo por cheque devuelto a la persona que depositó el cheque. Los cargos por cheques devueltos son generalmente menores que los cargos por sobregiro, pero aún pueden ser de $ 20 o $ 25.

Volver a depositar cheques

Al recibir un cheque devuelto, la mayoría de los bancos hacen un segundo intento de cobrar el pago del artículo enviándolo de vuelta al banco del que se retiraron los fondos. En teoria, un banco podría seguir depositando un cheque sin fondos varias veces porque ni las leyes estatales ni las federales limitan el número de veces que un banco puede volver a depositar un artículo. Sin embargo, si el cheque se devuelve sin pagar por segunda vez, la mayoría de los bancos no intentan cobrar los fondos por tercera vez; en lugar de, el banco devuelve el cheque a la persona que lo depositó. El depositante y el emisor del cheque tienen que pagar multas cada vez que se devuelve el cheque.

Comprobar 21

En el pasado, cuando depositó un cheque sin fondos, su banco le devolvió el cheque real, pero desde 2004, la mayoría de los bancos envían copias de cheques en lugar del cheque real. La Ley Check 21 de 2004 permite a los bancos convertir cheques en imágenes electrónicas para acelerar el proceso de compensación de cheques y eliminar costos al reducir el papeleo. Si un cheque rebota, el banco imprime una copia de la imagen del cheque y se la devuelve al depositante. Estas imágenes de cheques son cheques válidos, para que pueda intentar volver a depositar o cobrar un cheque sustituto.

Cheques sin fondos

Las leyes estatales relativas a los cheques sin fondos varían enormemente, pero en la mayoría de los estados puede presentar cargos contra cualquiera que le emita un cheque sin fondos si no resuelve el asunto dentro de un cierto período de tiempo. Si elige volver a depositar el cheque, su banco puede colocarle una retención prolongada que podría durar hasta siete días hábiles. La ley federal permite a los bancos colocar estas retenciones de "excepción" en cheques devueltos anteriormente sobre la base de que el cheque ha rebotado una vez para que pueda volver a hacerlo.