La importancia de los depósitos bancarios en la oferta monetaria

Los depósitos bancarios son una ocurrencia común en la que los clientes depositan fondos en sus cuentas. El banco debe proporcionar dinero en efectivo al cliente siempre que se retiren fondos; si no se retira, sin embargo, Los bancos normalmente utilizarán los fondos como inversiones o préstamos a otros clientes hasta que el depositante realice un retiro. Este proceso es significativo en lo que respecta a la oferta monetaria, y tiene varias ramificaciones.

Históricamente

Históricamente, los economistas tuvieron problemas para decidir cómo encajan los depósitos bancarios en la oferta monetaria. Después de todo, Los diferentes sistemas bancarios eligieron diferentes formas de representar los depósitos, ya sea a través de activos reales, como plata y oro o solo a través de registros. Estos sistemas cambiaron con el tiempo con la creación de métodos contables más precisos. Esto llevó a algunas diferencias en la teoría económica sobre cómo tratar los depósitos bancarios, especialmente al principio. En la década de 1900, sin embargo, la mayoría de los economistas estuvieron de acuerdo en que los depósitos y los billetes de banco debían considerarse parte de la oferta monetaria.

Métodos de ahorro e inversión

Los depósitos no son solo una parte de la oferta monetaria, también lo afectan de manera importante. Los gobiernos crean y distribuyen dinero en toda la economía en respuesta a factores clave como la inversión. La inversión es posible en gran medida porque las personas pueden mover grandes sumas de dinero ahorrando, transferir y retirar fondos de cuentas bancarias. Los depósitos bancarios son una herramienta principal para la inversión, y sin ellos, las empresas no podrían acceder a fondos de individuos en absoluto.

Creación de dinero a través de depósitos a la vista

Las empresas y los particulares también pueden recibir fondos a través del propio banco. Los bancos pueden afectar la oferta monetaria a través de depósitos a la vista, o préstamos que el banco financia a través de los depósitos en efectivo que recibe. Al utilizar las tasas de interés para generar su propio beneficio, los bancos también están creando dinero para aumentar la oferta monetaria en la economía. Los bancos no pueden utilizar todas sus reservas para préstamos, sin embargo, el gobierno les exige que mantengan una cierta cantidad para satisfacer los retiros.

Tasa de fondos federales

El gobierno también controla la oferta monetaria para influir en la inflación y otras partes de la economía a través de la tasa de fondos federales. Esta es la tasa a la que los bancos se prestan entre sí, generalmente para préstamos a un día que permiten a los bancos cumplir con obligaciones a muy corto plazo o recaudar dinero para inversiones durante un breve período de tiempo. Debido a que estos préstamos suelen ser de millones o miles de millones de dólares, cambiar la tasa de fondos federales es una manera fácil de alterar la oferta monetaria en su conjunto. Si es fácil para los bancos pedir dinero prestado con fondos de la Reserva Federal, No es necesario tener a mano grandes cantidades de fondos. Si las tasas suben, sin embargo, los bancos responderán aumentando su oferta de reservas, contraer la oferta monetaria en el mercado abierto. Cambiar la tasa también cambia las expectativas con respecto a los bonos del Tesoro, que son otra herramienta que utiliza el gobierno para cambiar la oferta monetaria.