Cómo cobrar una pensión anticipada sin penalización

En algunas circunstancias, es posible cobrar una pensión antes de cumplir 59 años y medio sin incurrir en el impuesto al consumo habitual del 10 por ciento del IRS por retiro anticipado. Sin embargo, no todos los planes de pensiones permiten tales retiros. Muchas reglas de planes de pensiones no permiten "distribuciones en servicio, "o retiros mientras aún está en servicio con la empresa. Algunos planes de pensión de beneficios definidos no permiten distribuciones anticipadas en absoluto. Otros, como algunos planes 401k, Permitir que los trabajadores realicen retiros en cualquier momento. Sin embargo, para evitar la pena, deben aplicarse ciertas condiciones.

Paso 1

Espere hasta que tenga 55 años o más antes de jubilarse o perder su trabajo. Cierto, no siempre depende de ti. Pero el IRS permite a los trabajadores desplazados o jubilados que tienen 55 años o más en el momento de dejar el servicio hacer un retiro de los fondos adquiridos de 401k sin pagar una multa del 10 por ciento.

Paso 2

Comprometerse con una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales. Esta serie de pagos puede ser por el resto de su vida, o durante la vida conjunta de usted y su cónyuge, o cualquier otra persona que usted designe. La sección 72 (t) del Código de Rentas Internas le permite anualizar su 401k u otro plan de pensión calificado en cualquier momento sin pagar una multa al IRS.

Paso 3

Utilice una de las disposiciones de retiro por dificultades económicas. El IRS le permite evitar la multa del 10 por ciento en las siguientes circunstancias:muerte, discapacidad, para pagar facturas médicas, para pagar las primas del seguro médico, incluidas las primas de COBRA, para evitar la ejecución hipotecaria o el desalojo, para pagar los costos de la educación superior, o para hacer un pago inicial de hasta $ 10, 000 en una casa para usted o un miembro de su familia.

Paso 4

Obtenga un préstamo. Si las reglas de su plan lo permiten, es posible que pueda tomar un préstamo contra su 401k. Tendrás que devolverte el dinero con interés, durante los próximos cinco años. Si no devuelve el préstamo a su propia cuenta 401k, el IRS considerará que el saldo impago es un retiro imponible, y sujeto a la multa del 10 por ciento.