¿Malas inversiones? Conviértelos en una ventaja fiscal
A medida que se acerca el final del año, muchos asesores recomiendan a los inversores que echen un vistazo a sus carteras para evaluar qué activos tienen un buen rendimiento y cuáles no.
Y si tiene un par de inversiones perdidas, puede utilizarlos en su beneficio obteniendo pérdidas de capital.
Esta estrategia implica la venta de valores de bajo rendimiento y la cancelación de las pérdidas de capital contra las ganancias de capital de otros activos para reducir su obligación tributaria.
Las pérdidas de capital a largo plazo sobre activos mantenidos durante más de un año se utilizarán normalmente para compensar las ganancias de capital a largo plazo. Lo mismo ocurre con las pérdidas y ganancias a corto plazo.
Las pérdidas adicionales se pueden utilizar para compensar hasta $ 3, 000 de ingresos ordinarios. También pueden transferirse a ejercicios fiscales futuros.
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La estrategia puede ser particularmente valiosa para compensar las ganancias a corto plazo. Si bien las ganancias a largo plazo se gravan a la tasa normal de ganancias de capital, las ganancias a corto plazo se gravan a tasas de ingresos ordinarias, que, cuando agrega el impuesto sobre la renta neta de inversiones del 3.8 por ciento, puede llegar hasta el 40,8 por ciento para los estadounidenses más ricos.
Sin embargo, si vende un activo, no puede volver a comprarlo o algo sustancialmente similar dentro de los 30 días. Esto se conoce como la regla de venta de lavado.
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Glen Smith, socio gerente de Glen D. Smith &Associates, dijo a FOX Business que hay dos formas en que su oficina suele utilizar esta estrategia para los inversores.
Por ejemplo, si un cliente posee un fondo en particular, o sector, y ha bajado durante el año:lo venderá y comprará un sector diferente que está preparado para mejorar en los próximos meses.
Otro método implica una inversión que a Smith todavía le gusta seguir adelante, pero ha tenido un rendimiento inferior. En este caso, Smith dijo que comprará una nueva posición en el valor y luego esperará más de 30 días para vender la posición original. De esa manera, todavía tiene participación en las acciones cuando recuperen impulso.
Este año, por ejemplo, compró una nueva participación en Carnival Cruise, que no funcionó tan bien como se esperaba, y vendió la posición original cuando pudo.
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Justin Halverson, socio y asesor principal de la empresa de planificación financiera Great Waters Financial, dijo a FOX Business que esta estrategia podría ser particularmente importante este año para cualquier fondo mutuo no calificado porque se espera que sea un gran año para las distribuciones de ganancias de fondos mutuos.
Smith señaló que durante los años en que el mercado de valores está caliente, su empresa realiza menos transacciones, ya que la mayoría de las posiciones generan ingresos, y por lo tanto tiene menos oportunidades de cosechar pérdidas para los clientes.
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