La relación de gastos de los fondos mutuos

Aprendiendo como el índice de gastos de fondos mutuos le afecta como inversor es un tema vital de entender. El índice de gastos puede decirle mucho sobre el fondo mutuo y ayudarlo a decidir si invertir. Estos son los conceptos básicos de la proporción de gastos de los fondos mutuos y cómo le afecta en general.

¿Qué es una relación de gastos?

El índice de gastos es un número que representa todos los costos asociados con la propiedad de un fondo mutuo. Este es un costo separado de la adquisición real de un fondo mutuo, que se conoce como tarifa de carga. Una vez que compre el fondo mutuo, Habrá otros costos involucrados, y esto se conoce como el índice de gastos. Aquí hay algunas cosas que componen el índice de gastos.

Comisión de gestión

Una de las partes más importantes del índice de gastos es la tarifa de gestión. Esto también podría etiquetarse como tarifa de asesoría de inversión. Independientemente de cómo lo llamen en su informe anual, Significa lo mismo. Este es el dinero que se utiliza para pagar a los administradores de fondos por el fondo mutuo. Para la mayoría de los fondos mutuos, puede esperar que este porcentaje se sitúe entre el 0,5% y el 1% de los fondos totales de un fondo mutuo.

Costos de administración

Otra gran parte del índice de gastos son los costos administrativos asociados con el funcionamiento del fondo. Estos son honorarios que son necesarios más allá de lo que se les paga a los administradores de fondos. Estos costos incluyen el pago de los salarios de todos los demás empleados, incluido el personal de servicio al cliente. Esto también cubre cualquier correo, contabilidad, y cualquier otro costo indirecto asociado con el funcionamiento del fondo. Estos costos oscilarán entre el 0,2% y el 0,4%.

Tarifas de distribución 12b-1

Otra tarifa por la que puede ser responsable es la tarifa de distribución 12b-1. Esta es una tarifa asociada con la comercialización del fondo. Le cobran un cierto porcentaje para ayudar a comercializar la tarifa a otros inversores y pagar la publicidad. Cualquier correo masivo que hagan o anuncios que pongan en televisión se pagan con esta tarifa. Esta porción del índice de gastos generalmente estará entre el .5% y el 1%. Como inversor esta tarifa puede ser particularmente frustrante, ya que atraer más inversores no le ayuda en absoluto. Sin embargo, todavía lo estás pagando. Muchos inversores intentan elegir fondos que no incluyen esta tarifa.

Importancia del ratio de gastos

Al invertir en un fondo mutuo, una de sus mayores preocupaciones debería ser la relación de gastos. Este es dinero que proviene directamente de sus declaraciones y va al proveedor de fondos mutuos. Ellos tomarán su dinero sin importar si tuviste un buen año o un mal año. Por lo tanto, los administradores de fondos seguirán ganando mucho dinero independientemente de su desempeño durante el año, asumiendo que mantienen su trabajo.

En lugar de mirar el rendimiento a 3 años o cualquier otro número al elegir un fondo, la proporción de gastos a menudo puede decirle todo lo que necesita saber sobre un fondo.