¿En qué se diferencia un plan de inversión sistemático (SIP) de un fondo mutuo?

Los fondos mutuos se describen a menudo como una canasta de acciones o bonos, dependiendo de los objetivos de inversión del fondo, administrado por un profesional con acciones de la cartera disponibles para la compra por parte de los inversores. Al final de cada día de negociación, todas las tenencias del fondo se cotizan y se calcula el valor liquidativo del fondo. Las compras de fondos mutuos se pueden realizar con inversiones a tanto alzado o mediante un plan de inversión sistemático (SIP).

Conclusiones clave

• Un plan de inversión sistemático implica invertir una cantidad constante de dinero con regularidad, y por lo general en la misma seguridad, que podría ser un fondo mutuo o fondos.
• Un SIP generalmente extrae retiros automáticos de la cuenta de financiamiento y puede requerir compromisos extendidos por parte del inversionista.
• Los SIP operan según el principio de promediar el costo en dólares, comprar más acciones cuando los precios bajan.
• La mayoría de las empresas de fondos mutuos ofrecen SIP.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son vehículos de inversión que reúnen dinero de muchos inversores y luego utilizan ese dinero siguiendo una estrategia establecida. Por ejemplo, Un fondo mutuo puede estar interesado en generar retornos adicionales identificando acciones de pequeña capitalización infravaloradas con alto potencial de crecimiento mediante la realización de una investigación en profundidad. En cambio, otro fondo mutuo puede buscar simplemente replicar el índice S&P 500 de manera pasiva. De cualquier manera, Los fondos mutuos permiten a los inversionistas obtener una administración de dinero profesional a través de una variedad de estrategias y estilos de inversión.

La compra de acciones de fondos mutuos se puede realizar como una transacción única, o los inversores pueden optar por acumular más acciones de fondos mutuos a lo largo del tiempo. Por lo tanto, recurrimos a planes de inversión sistemáticos como una forma de lograr esto último.

Planes SIP

Un plan de inversión sistemático (SIP) es un plan en el que los inversores realizan pagos iguales en un fondo mutuo, cuenta de operaciones, o cuenta de jubilación como un 401 (k).

Un SIP implica que un inversionista contribuya con una cantidad fija en dólares de manera programada regularmente. Por ejemplo, puede configurar un SIP para comprar $ 100 por mes en fondos mutuos ABCDX. Cada mes, en la fecha especificada, tendría esa orden de compra ejecutada. Esta forma de invertir ofrece dos ventajas clave:ahorrar fácilmente y comprar acciones de manera constante incluso cuando los mercados están a la baja, lo que permite mejores precios en promedio.

La configuración de un SIP facilita el presupuesto para la jubilación y otros objetivos de inversión. Cuando inviertes una pequeña cantidad en un presupuesto mensual, es más probable que se ciña al plan, facilitando la consecución de sus objetivos de inversión. Por ejemplo, es relativamente fácil comprometerse a invertir $ 100 por mes en ahorros para la jubilación, pero llegando a $ 1, 200 a la vez puede ser más difícil.

Mediante la compra de acciones de un fondo mutuo de forma periódica, puede reducir el costo promedio por acción. Es probable que las fluctuaciones del mercado a lo largo del tiempo presenten oportunidades en las que las acciones se compren a un precio más bajo. Esta tecnica, llamado promedio de costo en dólares, es una estrategia ampliamente utilizada por muchos inversores y recomendada por los asesores financieros.

Lo que los expertos tienen que decir:

Advisor Insight

Dan Stewart, CFA®
Reverencia la gestión de activos, Dallas, TX

Un plan de inversión sistemático, o SIP, simplemente significa hacer contribuciones periódicas y programadas a su cuenta de inversión o un valor específico. El promedio del costo en dólares es un SIP en su forma más simple.

Por ejemplo, invertir $ 500 por mes en total en dos fondos mutuos diferentes de $ 250 cada uno sería un SIP. Pero un SIP no es una estrategia de inversión como un fondo mutuo. Un fondo mutuo es un fondo administrado profesionalmente en el que el administrador invierte de acuerdo con el prospecto del fondo.

Si bien el SIP es una excelente manera de invertir al hacer crecer sus activos, una vez que acumule una cantidad decente de riqueza y esté, decir, acercándose a la jubilación, es posible que desee considerar algún tipo de estrategia defensiva que implique una gestión más activa.