Debe conocer los fondos mutuos de ahorro de impuestos

El factor más importante en la inversión es el período de tiempo. Debe saber cuándo y qué tipo de investigación debe realizarse antes de invertir. Como dice el idioma, la prisa genera desperdicio, es mejor hacer los deberes antes de que el recaudador de impuestos llame a su puerta para que no termine tomando decisiones de inversión apresuradas.

Si bien es importante tener un conocimiento adecuado sobre las diversas disposiciones de ahorro de impuestos de la Ley del Impuesto sobre la Renta, También es fundamental conocer los principales instrumentos de ahorro fiscal que le permiten beneficiarse de estas disposiciones.

Sección 80C:

Una de las secciones más importantes para el ahorro de impuestos es la Sección 80 / C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de los Indios. El límite total en esta sección es de 1,50 rupias lakh del año financiero 2014-15 / año de evaluación 2015-16. Antes del año fiscal 2014-15, el límite era de 1 lakh de rupias. Uno debe planear utilizar esta sección al máximo invirtiendo en algunos de los instrumentos que se muestran al lado. Considere factores tales como sus necesidades y metas financieras, su apetito por el riesgo, etc. antes de tomar sus decisiones de inversión para ahorrar impuestos.

Plan de ahorro vinculado a la equidad (ELSS):

Existen algunos esquemas de fondos mutuos (MF) creados especialmente para ofrecerle ahorros fiscales, y estos se denominan Plan de ahorro vinculado a la equidad, o ELSS. Las inversiones que realice en ELSS son elegibles para la deducción bajo la Sec 80C. También brinda una oportunidad para la revalorización del capital a largo plazo. Un administrador de fondos de ELSS invierte en una cartera diversificada, que consiste principalmente en acciones y instrumentos relacionados con la renta variable que conllevan un alto riesgo y tienen el potencial de generar altos rendimientos.

Dado que es un fondo de capital, los rendimientos de este esquema están determinados por el mercado.

Las cinco características principales de ELSS Funds

1. Ahorro de impuestos

2. Período de bloqueo de tres años

3. Puede celebrarse incluso después de haber cumplido tres años.

4. Ofrece opciones de crecimiento y dividendos

5. Instrumento de ahorro fiscal

Tratamiento fiscal

Los rendimientos de un fondo ELSS están libres de impuestos en sus manos. Las ganancias de capital a largo plazo de un ELSS también están libres de impuestos. Esto se debe a que no se aplica ningún impuesto a las acciones que se mantienen durante más de un año. Dado que un ELSS se incluye en la sección 80C, puede reclamar hasta Rs 1.50 lakh de su inversión como una deducción de su ingreso total bruto.

Por qué preferir ELSS a otros esquemas de ahorro fiscal

* Período de bloqueo más corto:un ELSS tiene un período de bloqueo de solo tres años en comparación con otros instrumentos de ahorro de impuestos como el Depósito fijo de ahorro de impuestos que tiene un período de bloqueo de cinco años y un NCS que tiene un bloqueo por seis años.

* Ganancias de capital a largo plazo:dado que un fondo ELSS invierte en acciones, y es administrado dinámicamente por un administrador de fondos profesional; tiene el potencial de proporcionar ganancias de capital a largo plazo en comparación con otras clases de activos administrados de forma pasiva.

* SIP:Systematic Investment Plan (SIP) es un vehículo de inversión ofrecido por fondos mutuos a inversores, permitiéndoles invertir utilizando pequeñas cantidades periódicas en lugar de sumas globales. Se puede planificar de manera efectiva e invertir en ELSS a través de la ruta SIP (Planes de inversión sistemática).

Desafíos

Es necesario tener en cuenta que los rendimientos de los esquemas ELSS están determinados por el desempeño del mercado de valores.