Conozca sus derechos y deberes como inversor de MF

Cada inversionista de fondos mutuos disfruta de ciertos derechos bajo las leyes y reglas de Sebi y las casas de fondos están obligadas a extender esos derechos a sus inversionistas. Algunas casas de fondos, que se centran en los inversores, sin embargo, extender los servicios que son más de lo que sus obligaciones reglamentarias. Estos son algunos de esos derechos de los que disfrutan actualmente los inversores de fondos mutuos.

Documentos relacionados con el esquema

Como inversionista potencial en un esquema de fondos mutuos, se le permite revisar todos los detalles sobre el plan en el que desea invertir. Tiene derecho a obtener un conjunto de documentos que incluyen el documento de información del plan (SID) y la declaración de información adicional (SAI). Estos dos juntos forman el documento de oferta para el plan en el que tiene la intención de invertir. La casa de fondos también debe proporcionarle el documento de información clave (KIM), un conjunto de documentos que contienen información importante sobre el plan y también sobre la casa de fondos. En caso de que haya algún cambio en el esquema en el que ha invertido, la casa de fondos debe informarle sobre dichos cambios.

Comisión / tarifas del distribuidor

Puede invertir en un plan de fondos mutuos directamente o mediante un distribuidor autorizado. En caso de que su inversión sea a través de un distribuidor de fondos mutuos, tienes derecho a conocer las tarifas, comisiones, etc., que la casa del fondo paga al distribuidor que le hace invertir en el plan. Las reglas también le permiten saber cuánto gana el distribuidor a través de las tarifas, comisiones, etc. si él / ella le vende un esquema competitivo. Esta información puede darle una idea de si el distribuidor le está impulsando un esquema que le dará una remuneración más alta que un producto de la competencia. Si descubre que su distribuidor obtiene la comisión más alta al vender el esquema en el que tiene la intención de invertir, En ese caso, debe indagar un poco más sobre la idoneidad del plan en el que pretende invertir. También tiene derecho a buscar ayuda profesional. de un asesor o planificador financiero, en tales situaciones. Después de haber invertido en un plan a través de un distribuidor, él / ella debería mantenerte actualizado, sobre una base regular, sobre el esquema, condiciones de mercado, el clima de inversión, etc., lo que podría mejorar la experiencia de inversión.

Actualizaciones relacionadas con el esquema

Debería recibir una alerta por SMS / correo electrónico de su casa de fondos dentro de los cinco días hábiles posteriores a cada inversión, incluso SIP. También puede obtener una actualización mensual de todas las transacciones realizadas durante ese mes en particular de la Asociación de Fondos Mutuos en India (AMFI), el organismo comercial de la industria de fondos. Estado de cuenta consolidado designado (CAS), este archivo contendría los detalles de todas las transacciones, en todos los esquemas de todas las casas de fondos a través de las cuales ha invertido. Para CAS, impuesto sobre la renta PAN es el único identificador. Puede registrar su ID de correo electrónico para obtener eCAS. Incluso si no realiza transacciones todos los meses, cada seis meses obtendrá un CAS con todos los detalles de sus participaciones en fondos mutuos. Como inversor también debe recibir informes anuales de todas las casas de fondos en las que tiene sus inversiones.

Redención, dividendos, etc.

Invertimos para cosechar los beneficios cuando necesitamos el dinero. Por tanto, la redención es tan importante como la inversión. Cuando redime sus inversiones, Debería recibir el producto del canje en un plazo de 10 días hábiles. Si los ingresos se envían después de 10 días, tiene derecho a recibir un interés del 15% anual durante el período de demora posterior a la expiración del décimo día hábil. La misma regla también se aplica en el caso de pagos de dividendos de las casas de fondos, pero aquí la duración es de 30 días naturales. Tiene derecho a recibir intereses por cualquier retraso en el pago de dividendos después del vencimiento del período de 30 días.

Declaración de dividendos

En ocasiones, los inversores pueden requerir un resumen de los dividendos recibidos durante un año financiero. Algunas casas de fondos brindan servicios de devolución por correo a los inversores, detallando los dividendos pagados en una cartera. En caso de que un inversor no reciba dividendos y reembolsos, algunas casas de fondos ofrecen rastreadores en su sitio web que ayudan a los inversores a conocer el estado de dichos pagos.

Servicios de SMS y llamadas perdidas

Algunas casas de fondos ofrecen a los inversores la posibilidad de realizar una llamada perdida a un número dedicado y obtener los detalles completos de su cartera con esa casa de fondos. Algunas casas de fondos también permiten a los inversores realizar transacciones a través de SMS.

Sistema de reparación de quejas

Cada casa de fondos tiene un mecanismo de reparación de quejas para abordar las quejas de los inversores. Si tiene alguna queja, puede acercarse al oficial designado en la casa de fondos. Si eso no se corrige a su satisfacción, puedes acercarte a AMFI, o incluso Sebi, El regulador.

Mantenga KYC actualizado, preparar un testamento

Como vínculo entre los inversores y las casas de fondos mutuos y las empresas que venden otros productos financieros, los asesores y planificadores financieros juegan un papel muy importante. Son el primer punto de contacto que sensibiliza a los inversores sobre sus derechos y deberes. A menudo, junto con las casas de fondos, Llevan a cabo seminarios de educación financiera para inversores actuales y potenciales para concienciarlos sobre diversos temas relacionados con la inversión. que también incluyen los derechos de un inversor y también los deberes de un inversor para que la experiencia de invertir sea fluida y sin complicaciones.

“Una de las primeras cosas en las que insistimos para todos nuestros clientes es que deben optar por la opción 'Cualquiera o sobreviviente' para las cuentas y también optar por la nominación, ”Dijo Nirav Panchmatia, Fundador y jefe ejecutivo, Asesores financieros de AUM. Dicho proceso asegura que la transición de la riqueza y las inversiones sea fluida en caso de que la persona principal que está invirtiendo sea incapaz de llevar a cabo la transacción por cualquier motivo.

La información actualizada en todos los registros de Know Your Customer (KYC) de los inversores también es muy importante. Durante los últimos años, Sebi ha facilitado mucho el cumplimiento de KYC y, una vez que se cargan los datos de KYC con una agencia de registro de KYC, lo mismo es válido para todas las transacciones en todas las inversiones reguladas por Sebi. Cualquier cambio en los datos de KYC también se replica con otros KRA en unos pocos días. "Nos aseguramos de que toda la información relacionada con KYC, como el nombre, se ingrese correctamente, dirección de contacto, el número de móvil y otra información están actualizados, ”Dijo Panchmatia.

Los asesores y planificadores financieros también ayudan a los inversores a mantenerse alejados de los esquemas que no están registrados en Sebi. A menudo, los inversores caen presa de los esquemas ponzy. Por lo tanto, infórmeles de tales esquemas y dígales que no deben invertir en efectivo. las inversiones deben estar bajo control y deben estar a nombre de una entidad registrada en Sebi, Panchmatia dijo.

Los asesores y planificadores financieros también les dicen a sus clientes que tienen derecho a preguntar sobre los honorarios y comisiones que reciben los planificadores y asesores al venderles un producto. Este es un mandato de Sebi y una vez que esto se resuelva, Por lo general, el proceso de relación asesorinversor es fluido, Panchmatia dijo.

Los asesores y planificadores financieros también informan a sus clientes sobre cómo deben ser regulares y disciplinados en su enfoque de inversión. "No fomentamos el comercio a corto plazo para nuestros clientes, "Dijo Rajiv Bose, un asesor financiero con sede en Calcuta. “Para nuestros clientes, que quieran invertir en renta variable, el horizonte de inversión es de 5-7 años. Y también insistimos en que deben ser regulares y disciplinados en su enfoque de inversión, ”Dijo Bose.

Otro aspecto muy importante para una buena inversión es hacer un testamento, dijo Panchmatia. “A menudo se ve que las inversiones que había realizado el miembro principal de la familia son completamente desconocidas para los demás miembros de la misma familia. Tener un testamento ayuda a resolver ese tipo de problemas, —Dijo Panchmatia.

¿Por qué los inversores deberían invertir en planes de fondos mutuos regulados?

La tentación de obtener altos rendimientos asegurados en un corto período de tiempo a menudo atrae a los inversionistas a esquemas lanzados por entidades no reguladas. Sin embargo, Existe una grave falta de transparencia en dichos esquemas en términos de información y cumplimiento normativo.

El regulador del mercado Securities and Exchange Board of India (Sebi) detalla algunas de las ventajas más importantes de invertir en un esquema que está regulado:

> El dinero de los inversores es administrado por entidades reguladas

> Los fondos mutuos permiten pequeñas cantidades de inversión, dar a los inversores minoristas la ventaja de una gestión de fondos profesional

> Todo el dinero se invierte de acuerdo con el objetivo de inversión del fondo, mientras que en la mayoría de los esquemas no regulados, el agente quita una parte sustancial de la inversión como comisión

> Las comisiones y otros gastos se cargan dentro de los límites de gastos permitidos

> La cartera suele tener una alta liquidez y diversificación de activos, un atributo importante para los productos financieros

> El dinero se utiliza para comprar activos según el objetivo de inversión del esquema y luego la cartera se divulga a los inversores mensualmente en los sitios web de fondos mutuos.

> Los fondos mutuos siguen una estructura de tres niveles:patrocinador, Fideicomisario, Compañía de gestión de activos que garantiza un sistema de controles y contrapesos

> Las MF están bajo fideicomisarios independientes y tienen custodios de sus activos, asegurando así que los activos estén protegidos del uso no autorizado

> El cambio en la posición de viabilidad del AMC no afecta per se el interés de los accionistas de fondos mutuos, ya que los activos de cada fondo mutuo se mantienen por separado en un fideicomiso

> Hay pruebas de flujo de dinero de los inversores

> El valor de las unidades del esquema de fondos mutuos (valor liquidativo) se calcula a diario (marcado al mercado)

> Los documentos de la oferta proporcionan detalles del esquema que ayudan a comprender el riesgo involucrado, permitir a los inversores tomar decisiones de inversión informadas

> Existen normas para garantizar que la cantidad de reembolso / dividendo se devuelva a los inversores dentro de los plazos estipulados, y si no, la cantidad debe ser devuelta junto con los intereses

> Responsabilizar a los gestores de activos, También están obligados a invertir cierta cantidad de su propio dinero en el plan.

> La venta indebida de esquemas de fondos mutuos es un delito punible