Pensar como economista puede abaratar tu próximo viaje al extranjero

Un número récord de turistas y viajeros de negocios visitaron otro país en 2016, y este año ya va camino de superar esa cifra.

Una cosa que definitivamente necesita cuando viaja al extranjero además de un pasaporte es la moneda local, como euros en Europa, yenes en Japón o rublos en Rusia. En el pasado, los viajeros normalmente retirarían lo que necesitan de un cajero automático en el país que están visitando o simplemente usarán una tarjeta de crédito, permitir que su banco calcule el costo en su moneda local aproximadamente a la tasa de mercado. Por lo general, también había una tarifa de transacción extranjera.

Cada vez más, sin embargo, minoristas, Los restaurantes y los cajeros automáticos ofrecen a los viajeros la opción de pagar o retirar dinero en términos que se convierten inmediatamente en su moneda local. Las empresas que ofrecen el servicio lo llaman "conversión dinámica de moneda". Por ejemplo, un turista estadounidense que visita París puede usar su tarjeta de crédito para pagar una comida elegante en un bistró francés en dólares estadounidenses, en lugar de euros.

Esto puede parecer inocuo, o incluso conveniente, pero aceptar usar su moneda local en un país extranjero puede inflar significativamente el costo de cada compra. Pensar un poco más como un economista puede ayudarlo a evitar este error, y ahorre mucho dinero.

Aumento de turistas

Hace un siglo, los viajes internacionales eran solo para los ricos. Estos días, casi cualquier persona de un país industrializado puede ver un poco del mundo con un presupuesto limitado.

Si bien la gente suele quejarse de las tarifas aéreas "elevadas", el costo real de volar nunca ha sido menos costoso, es la mitad de lo que era a principios de los 80, o más seguro.

Y esa es una de las razones por las que un récord de 1,24 mil millones de personas visitaron otro país en 2016. Naturalmente, Las empresas financieras han tratado de sacar provecho de todo este vagabundeo inventando cada vez más formas de separar a los viajeros del dinero que tanto les costó ganar.

Comprando cosas en el extranjero

Los turistas dependen del crédito, tarjetas de débito o cajero automático para pagar hoteles, comidas de restaurante y baratijas locales.

Una compleja red informática internacional comprueba si una tarjeta es válida para la transacción y transfiere el dinero. Tradicionalmente, para ayudar a pagar esto, los bancos y las compañías de tarjetas de crédito han cobrado a los clientes una tarifa por transacción extranjera.

Sin embargo, Los bancos ahora ofrecen más tarjetas sin comisiones por transacciones extranjeras. Al mismo tiempo, Están apareciendo "cajeros automáticos gratuitos" en todo el mundo que no cobran tarifas de transacción locales (aunque su propio banco aún puede hacerlo).

Entonces, ¿cómo cubren los bancos los costos de estas transacciones si cada vez más permiten que los consumidores utilicen el sistema de forma gratuita? Una forma es ofrecer la opción de pagar en la moneda local del usuario. Incluso algunos banqueros advierten contra los consumidores que hacen esto porque el tipo de cambio utilizado es mucho peor que el que ofrecería su banco.

Por ejemplo, digamos que es un español que visita la ciudad de Nueva York y compra algo de ropa en una tienda por departamentos. Después de buscar en la tienda el suéter adecuado para tu madre, vas al cajero para pagar la factura de US $ 50 (impuestos incluidos). Después de pasar su tarjeta de crédito española (que no cuenta con tarifa de transacción extranjera), el cajero le pregunta si le gustaría pagar en euros en lugar de dólares.

Si te quedas con los dólares, su banco convertiría el precio en euros aproximadamente a la tasa de mercado, 43 € de momento. Si elige pagar en euros, sin embargo, la conversión de moneda incluye una tarifa por el privilegio, que puede ser de hasta 10 puntos porcentuales. Así que podrías terminar pagando unos 47 € en su lugar.

Lo mismo ocurre con los cajeros automáticos. Hace poco estuve en el aeropuerto de Heathrow de Londres y necesitaba algunas libras esterlinas. En los viejos dias, un cajero automático simplemente ofrecería algunas opciones de denominación, emitirme dinero y mi banco en casa eventualmente calcularía el costo en dólares estadounidenses. En lugar de, el cajero automático del aeropuerto me preguntó si quería fijar el tipo de cambio y saber exactamente cuántos dólares se debitarían de mi cuenta bancaria.

Quería £ 100 y probé dos cajeros automáticos diferentes. La tasa de cambio ofrecida en dólares osciló entre casi un 4 por ciento y un 10 por ciento más de lo que cobraba mi banco (o alrededor de $ 134 a $ 142). Rechacé ambas ofertas, Hice la transacción en la moneda local y terminó con un cargo total de solo $ 129 de mi banco.

He observado a numerosos viajeros internacionales al hacer esta elección, como una familia italiana discutiendo sobre ello en el próximo cajero automático, y la mayoría eligió la conversión dinámica a sus propias monedas.

Entonces, ¿por qué los viajeros pagan más aceptando un tipo de cambio peor cuando simplemente podrían decir que no?

Tres funciones del dinero

Los economistas consideran cualquier artículo como dinero si realiza tres funciones diferentes:unidad de cuenta, depósito de valor y medio de cambio. Dos de cada tres explican por qué tantos viajeros internacionales actúan como lo hacen.

La primera función del dinero es una unidad de cuenta, que es la forma en que la gente publica y realiza un seguimiento de los precios. Es por eso que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito consiguen que las personas acepten pagar en la moneda en la que viven. en lugar de usar dinero local.

Cuando las personas viajan a un país con una moneda diferente, a menudo realizan un seguimiento mental de sus gastos utilizando su moneda local, convirtiendo todos los precios en sus cabezas mientras compran y comen. Si un cajero automático o terminal de tarjeta de crédito le pregunta si desea pagar algo en la moneda que usa como unidad de cuenta, tu cerebro dice que sí.

El dinero también actúa como depósito de valor. Los artículos utilizados como dinero brindan la posibilidad de realizar compras ahora y también en el futuro. Al final de un viaje, los viajeros que no planean regresar a un país tienden a gastar el dinero sobrante en los aeropuertos comprando cosas que realmente no quieren. No quieren retener billetes extranjeros, ya que no son una reserva de valor. Por la misma razón, prefieren que se les cobre en su moneda local cuando obtienen dinero de un cajero automático.

El dinero también es un medio de cambio, que es cualquier cosa fácilmente aceptable como pago para comprar o vender bienes y servicios. Es por eso que la gente tiene que convertir dinero cuando viaja al extranjero. En nueva york, un billete de un dólar es un medio de intercambio de alimentos, beber o dar un paseo en metro. Sin embargo, esos dólares no son un medio de cambio en, decir, Porcelana, donde agitar un fajo de billetes verdes atraería la mayoría de las miradas. Y es por eso que los viajeros deben convertir dinero de una moneda a otra.

Cómo ahorrar dinero en el extranjero

Cuando se enfrente a un cajero automático o una máquina de tarjetas de crédito que le pregunte si desea convertir a su moneda local, Te recomiendo declinar, especialmente si se esforzó y se esforzó por asegurarse de tener una tarjeta o banco sin cargos adicionales por cambio de divisas. Incluso si no tiene uno, y su tarjeta de débito cobra una tarifa, en la mayoría de los casos, todavía tiene sentido utilizar la moneda local.

Una excepción a esta regla, por supuesto, es si su banco o tarjeta de crédito cobra una tarifa fija de cambio de moneda muy alta y usted necesita solo un poco de dinero. Si este es tu caso, entonces decir que sí puede ahorrarle dinero incluso si obtiene un tipo de cambio bajo.

Lo principal es:¡Piénsalo bien! Resiste tu inclinación natural a decir que sí solo porque te hace sentir cómodo. No se deje engañar cuando se le pregunte si desea completar una transacción con su moneda local. Usar la moneda local puede ahorrarle dinero, haciendo que su próximo viaje al extranjero sea menos costoso.