Cuenta de cheques de segunda oportunidad:cómo estas cuentas podrían ayudarlo a reconstruir sus finanzas

Si se le ha negado una cuenta bancaria debido a problemas con su crédito o historial bancario anterior, puede ser difícil decidir cuál es el próximo curso de acción. Las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito son excelentes recursos para generar crédito y administrar su dinero. pero si su historial crediticio y bancario está sufriendo, ¿Cómo puede solicitar los productos financieros que necesita para volver a encarrilarse?

Con verificación de segunda oportunidad, es posible que aún pueda calificar para una cuenta bancaria, independientemente de su historial financiero. Las cuentas corrientes de segunda oportunidad suelen tener menos funciones que una cuenta bancaria tradicional, pero también tienen requisitos de calificación menos estrictos.

En este articulo, aprenderá cómo funciona la verificación de segunda oportunidad, qué bancos ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad, y cómo elegir la mejor cuenta para usted. También repasaremos alternativas a las cuentas corrientes de segunda oportunidad para que tenga aún más opciones si las necesita.

• ¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?
• Que ofrecen los bancos cuentas corrientes de segunda oportunidad
• Cómo elegir la mejor cuenta corriente de segunda oportunidad
• Alternativas a una cuenta corriente de segunda oportunidad
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?

Si sabe cómo abrir una cuenta corriente, también sabe que se lleva a cabo un proceso de aprobación. Cada banco o cooperativa de crédito es diferente, pero la mayoría de las instituciones financieras verificarán su informe de ChexSystems cuando solicite una nueva cuenta. Un informe de ChexSystems es similar a un informe de crédito que los prestamistas verifican, pero muestra su historial bancario en lugar de su historial crediticio.

El propósito principal de un informe de ChexSystems es ayudar a las instituciones financieras a evaluar el riesgo de permitir que una persona abra una nueva cuenta bancaria con ellas. Un informe de ChexSystems puede mostrar esta información:

• Saldos negativos impagos
• Cierres involuntarios de cuentas
• Sospecha de actividad fraudulenta
• Número de solicitudes de cuenta recientes
• Aperturas de nuevas cuentas

Si su informe de ChexSystems no es lo suficientemente limpio, se le podría negar una nueva cuenta bancaria. Afortunadamente, este no es el final del camino para su viaje bancario. Muchos bancos ofrecen algo conocido como cuentas corrientes de segunda oportunidad si no puede obtener la aprobación para una cuenta estándar.

Es probable que una cuenta corriente de segunda oportunidad no tenga las mismas funciones que algunas de las mejores cuentas corrientes, pero le resultará más fácil obtener la aprobación. Aquí hay algunas características que pueden diferenciar una cuenta bancaria de segunda oportunidad de una cuenta bancaria convencional:

• Tarifas de servicio y mantenimiento: Los cargos mensuales por servicio son comunes para las cuentas corrientes de segunda oportunidad. Algunas cuentas ofrecen formas de que no se apliquen estas tarifas, pero muchas cuentas no permiten la exención de tarifas.
• Cargos por sobregiro: Aunque la mayoría de las cuentas corrientes tienen protección contra sobregiros, muchas cuentas corrientes de segunda oportunidad no lo hacen. Con ciertas cuentas, se le cobrará una tarifa si sobregira su cuenta.
• Límite diario de la tarjeta de débito: Su tarjeta de débito proporcionada puede tener un límite diario adjunto a su uso. Por ejemplo, es posible que tenga un límite de $ 500 por día en compras con tarjeta de débito.
• Límite de depósito de cheques móviles: Es posible que tenga limitaciones en la cantidad que puede depositar mediante el depósito de cheques móvil. Esto puede ser a diario o en otro período de tiempo.
• No emitir cheques: Algunas cuentas no ofrecen la opción de emitir cheques físicos.
• Sin depósito móvil: Es posible que su cuenta no tenga ninguna función de depósito móvil.
• Se requiere depósito directo: Es posible que se requiera una fuente de depósito directo elegible para abrir ciertas cuentas. Una fuente elegible podría incluir su cheque de pago regular de la nómina o depósitos del gobierno de los beneficios del Seguro Social u otros pagos federales.

Que ofrecen los bancos cuentas corrientes de segunda oportunidad

Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad, lo que significa que hay muchas opciones disponibles. La mayoría de las personas pueden solicitar cuentas en bancos nacionales, pero también podría considerar verificar las cuentas dentro de su estado o región.

Aquí hay algunas cuentas corrientes de segunda oportunidad populares para considerar:

• Cuenta de cheques BBVA Easy: Requiere un depósito mínimo de $ 25 y un cargo por servicio mensual de $ 13.95. Las características de la cuenta incluyen banca en línea, la banca móvil, deposito movil, pago de facturas en línea, emisión de cheques ilimitada, sin tarifas de cajero automático en los cajeros automáticos BBVA de EE. UU., y una tarjeta de débito Visa de cortesía.
• Banca de Wells Fargo Clear Access: Requiere un depósito inicial de $ 25 y tiene una tarifa de servicio mensual de $ 5 (no se aplica si tiene entre 13 y 24 años). Las características incluyen pago de facturas, transferencias en línea, deposito movil, una tarjeta de débito, acceso a los cajeros automáticos de Wells Fargo, y sin cargos por sobregiro.
• Cuenta de cheques esencial de Radius Bank: Tiene un cargo de servicio mensual de $ 9, límite diario de tarjeta de débito de $ 500, y un límite de depósito de cheques móviles de $ 1, 000 por día o $ 2, 000 cada 10 días. Las características incluyen depósito de cheques móvil, carteras móviles, aplicación movil, deposito directo, y pago de facturas. Puede ser elegible para actualizar a una cuenta de cheques Rewards después de 12 meses de buen historial bancario.
• Cuenta de débito segura de U.S. Bank: Tiene una tarifa de mantenimiento mensual no renunciable de $ 4.95. Las características incluyen una tarjeta de débito, banca en línea y móvil, depósito de cheque móvil, pago de facturas, y acceso gratuito a su informe crediticio de TransUnion.
• Cuenta de gastos de Chime: No tiene cuotas mensuales, cuotas de mantenimiento, o requisitos de saldo mínimo. Las características incluyen una tarjeta de débito Visa, pagos móviles, función de ahorro automático, depósitos directos anticipados, y acceso a más de 38, 000 cajeros automáticos sin cargo. Lea nuestra revisión de Chime para obtener más información. ¹
• GoBank (por Green Dot Bank): Tiene una tarifa mensual de $ 8.95 a menos que establezca un depósito directo y tenga depósitos mensuales elegibles de al menos $ 500. Las características incluyen acceso a aplicaciones móviles, depósitos directos anticipados, una red de cajeros automáticos gratuita, depósito en efectivo en los minoristas participantes, depósito de cheque móvil, y pago de facturas.
• Cuenta bancaria de Varo: No tiene requisitos de saldo mínimo ni cuotas mensuales. Las características incluyen una tarjeta de débito, depósito directo anticipado, una cuenta de ahorros Varo opcional de alto rendimiento, envío gratuito de cheques en papel, y sin cargos por sobregiro de hasta $ 50 (si califica). Lea nuestra revisión de Varo Bank para obtener más información.

Cómo elegir la mejor cuenta corriente de segunda oportunidad

Elegir la mejor cuenta corriente de segunda oportunidad para usted depende de lo que esté buscando y de sus hábitos bancarios habituales. Una cuenta de un banco puede ser adecuada para otra persona, pero eso no significa que sea la mejor opción para usted.

Para facilitarle el proceso de selección, considere estos consejos cuando busque la mejor cuenta corriente de segunda oportunidad para sus objetivos financieros:

• Sin cargos: Es posible que necesite una cuenta corriente para ayudar a reparar su historial bancario y administrar mejor su dinero. pero eso no significa que deba pagar una montaña de tarifas. Muchos bancos ofrecen una cuenta de cheques de segunda oportunidad sin cargos mensuales o por sobregiro, lo que devuelve algo de dinero a tu bolsillo. Asegúrese de verificar qué hay disponible en su área antes de saltar a la primera cuenta que vea.
• Sin depósito mínimo de apertura: Muchas cuentas bancarias requieren un depósito inicial mínimo para abrir la cuenta. Esta cantidad no suele ser muy alta, pero puede ser un obstáculo innecesario si no tiene dinero en efectivo mientras espera su próximo cheque de pago. Busque cuentas que no tengan un depósito de apertura mínimo requerido si desea configurar una cuenta más rápido.
• Sin requisito de saldo mínimo: Quizás le conviene encontrar una cuenta que no tenga un requisito mínimo en lo que respecta a su saldo diario. Si su situación financiera cambia, Puede que no siempre sea más fácil mantener una cierta cantidad de dinero en su cuenta. Sin requisito de saldo mínimo, no tiene que preocuparse por esto y tiene acceso a todo su dinero.
• Acceso con tarjeta de débito: La mayoría de las cuentas corrientes deben incluir una tarjeta de débito, pero nunca está de más comprobarlo. De lo contrario, Podría resultarle más difícil realizar compras esenciales tanto en línea como en persona.
• Cheques en papel: Escribir cheques físicos ya no es tan común, pero hay ocasiones en las que resultan útiles. Algunas cuentas de segunda oportunidad no permiten cheques en papel, por lo que una revisión rápida de las funciones de una cuenta puede darle la respuesta si necesita este beneficio.
• Depósito de cheque móvil: El depósito de cheques móvil es a menudo la forma más fácil de depositar cualquier cheque en papel que reciba. Sin ello, tendría que dirigirse a una sucursal en persona para realizar esta sencilla tarea. Revise las funciones de su cuenta para asegurarse de que estén incluidas, de modo que no pierda un tiempo precioso yendo al banco todo el tiempo.
• La banca móvil: También desea asegurarse de que puede acceder a su cuenta desde un dispositivo móvil. Esto puede incluir verificar el saldo de su cuenta, pagando cuentas, y configurar notificaciones para usted mismo. Si una cuenta bancaria tiene acceso a la aplicación móvil, es más fácil para usted manejar su dinero y establecer buenos hábitos financieros.
• Depósito directo anticipado: Es posible que esto no sea un requisito para usted si le pagan de una manera más tradicional, pero recibir sus pagos de depósito directo uno o dos días antes de lo programado puede ser de gran ayuda cuando necesite pagar facturas o hacer compras. Muchas cuentas tienen esta función, así que asegúrese de que esté incluido si es uno de sus imprescindibles.

La importancia de cada uno de estos consejos dependerá del tipo de cuenta que esté buscando y de sus objetivos financieros específicos. Algunos bancos tienen tarifas en sus cuentas, pero aún así podría valer la pena abrir una cuenta en ese banco si eso significa potencialmente mejores oportunidades para usted en el futuro. Por ejemplo, abrir una cuenta corriente con una tarifa en este momento podría conducir a una cuenta corriente sin tarifa en el futuro, así como opciones para tarjetas de crédito que otorgan recompensas.

En general, También querrá asegurarse de que cualquier banco que elija esté asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Alternativas a una cuenta corriente de segunda oportunidad

Si una cuenta bancaria de segunda oportunidad no es la adecuada para usted, es posible que desee examinar las tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas de débito prepagas. Estas alternativas también pueden ayudarlo a avanzar hacia sus objetivos financieros.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas le brindan la oportunidad de construir su crédito si su historial crediticio es algo deficiente o su puntaje crediticio está por debajo del promedio. Es posible que ni siquiera necesite verificar su crédito para calificar para una tarjeta de crédito asegurada, pero a menudo deberá realizar un depósito de seguridad como garantía.

El depósito de seguridad permite a los prestamistas ignorar su puntaje crediticio porque simplemente se quedarán con el dinero del depósito si termina siendo un riesgo financiero (es decir, no les devuelve el dinero). Puede usar su tarjeta de crédito asegurada como una tarjeta normal para realizar compras en las cosas que necesita, pero deberá realizar pagos mensuales puntuales si desea aumentar su crédito.

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una buena alternativa a una cuenta corriente de segunda oportunidad porque no requiere un buen crédito y le proporciona un recurso financiero importante. Puede reemplazar fácilmente a una tarjeta de débito y ayudarlo a alcanzar un mejor puntaje crediticio. Y dado que las tarjetas de crédito aseguradas generalmente no tienen líneas de crédito altas, no tendrá que preocuparse por la tentación de gastar de más.

Tarjetas de débito prepagas

Las mejores tarjetas de débito prepagas pueden ofrecer una alternativa útil a las cuentas corrientes de segunda oportunidad. De muchas maneras, Las tarjetas de débito prepagas funcionan igual que una tarjeta de débito estándar, con algunas ligeras diferencias.

Las tarjetas de débito prepagas no están vinculadas a las cuentas corrientes, mientras que las tarjetas de débito sí lo son. Con tarjeta de débito deposita dinero en su cuenta corriente y luego puede usar su tarjeta de débito para gastar ese dinero. Con una tarjeta de débito prepaga, usted carga dinero directamente en su tarjeta de débito y luego usa su tarjeta para gastar ese dinero.

Las tarjetas de débito prepagas no tienen las mismas funciones que las cuentas corrientes, como emitir cheques o acceder fácilmente a su dinero a través de un banco, pero tampoco requieren una verificación de su historial bancario para ser aprobados. En el debate entre la tarjeta de débito prepaga y la cuenta corriente, hay muchos pros y contras de cada lado. Sin embargo, si no puede abrir una cuenta corriente, una tarjeta de débito prepaga es una alternativa bien conocida.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo permanece una cuenta corriente defectuosa en ChexSystems?

Una cuenta corriente defectuosa suele ser aquella que un banco cerró debido a un comportamiento moroso por parte del titular de la cuenta. Si su banco ha cerrado su cuenta corriente, Por lo general, permanecerá en su informe de ChexSystems durante cinco años.

Línea de fondo

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad pueden ser una herramienta útil para usted si su historial bancario es irregular y necesita ayuda cuando se trata de administrar su dinero. Es posible que este tipo de cuenta corriente no requiera un informe de ChexSystems o que el banco solo considere un comportamiento extremadamente negativo en su informe. como actividad fraudulenta, y estar dispuesto a pasar por alto otras actividades.

Algunos de los mejores bancos ofrecen cuentas de segunda oportunidad en forma de cuentas corrientes en línea o cuentas corrientes regulares a las que puede estar más acostumbrado. Entonces, si está interesado en una cuenta corriente de segunda oportunidad, revise la lista de cuentas anterior y tenga en cuenta nuestros consejos al elegir una cuenta. Recordar, cada situación es diferente y sus metas financieras son las suyas, así que elija la mejor cuenta que funcione para usted.