Revisión de Navy Federal Credit Union [2021]:¿Es el lugar adecuado para su dinero?

Elegir el banco o prestamista adecuado puede ser abrumador debido a todas las opciones que existen. Pero una cosa es segura:siempre que busque un préstamo o una cuenta bancaria, desea asegurarse de que la institución financiera que elija sea legítima y de buena reputación.

En esta revisión de Navy Federal Credit Union, Explicaremos los antecedentes de la institución y profundizaremos en sus productos para ayudarlo a decidir si es una buena opción para su próxima cuenta de ahorros o préstamo.

• ¿Es Navy Federal Credit Union una buena empresa?
• ¿Qué productos ofrece Navy Federal Credit Union?
• Lo que dicen los clientes de Navy Federal Credit Union
• Preguntas frecuentes sobre Navy Federal Credit Union
• El resultado final de Navy Federal Credit Union

¿Es Navy Federal Credit Union una buena empresa?

Navy Federal Credit Union (NFCU) tiene su sede en Viena, Virginia, y fue fundada en 1933 por siete empleados del Departamento de Marina que querían crear una cooperativa de crédito que ofreciera tasas y términos de préstamo más asequibles.

Hoy dia, Navy Federal Credit Union es la cooperativa de crédito más grande de los EE. UU., con más de 10 millones de miembros, 22, 800 empleados, y 343 sucursales en todo el mundo. La cooperativa de ahorro y crédito sirve a las fuerzas armadas, veteranos Empleados civiles del Departamento de Defensa (DoD), Empleados del gobierno de los EE. UU. (USG) y contratistas del Departamento de Defensa que trabajan en la instalación, y sus familiares.

Una diferencia clave entre un banco (con fines de lucro) y una cooperativa de crédito (sin fines de lucro) es que las cooperativas de ahorro y crédito generalmente trabajan por los intereses de los miembros y no de los accionistas. Según Navy Federal Credit Union, los fondos excedentes se transfieren a los clientes a través de dividendos, tipos de interés reducidos, y el desarrollo de mejores productos.

La cooperativa de crédito ofrece ventajas, como las funciones de banca en línea, Aplicaciones móviles iOS y Android con herramientas de banca móvil, y una red de más de 28, 000 cajeros automáticos gratuitos dentro de la red que puede usar para evitar cargos por uso de cajeros automáticos. Más, hay varias cuentas corrientes gratuitas para elegir que vienen con una tarjeta de débito.

¿Qué productos ofrece Navy Federal Credit Union?

Navy Federal Credit Union ofrece una variedad de opciones de cuenta, así como préstamos para diferentes propósitos. A continuación se muestra un desglose de cada producto disponible:

Revisando cuentas

Si necesita un lugar para almacenar efectivo que pueda usar para cubrir los gastos mensuales, Navy Federal ofrece varias cuentas corrientes, incluso:

• Cuenta de cheques gratuita todos los días :Esta cuenta no tiene tarifa mensual ni requisito de saldo mínimo.
• Cuenta corriente gratuita en servicio activo :Tampoco tiene cuota mensual si cumples con las condiciones, como establecer un depósito directo o mantener un saldo promedio diario determinado. También obtiene un reembolso anual de la tarifa de cajero automático de hasta $ 240 (a partir del 18 de julio de 2021).
• Comprobación de buque insignia :Esta cuenta viene con ventajas similares a las de la cuenta de cheques Free Active Duty. pero ofrece un APY más alto, lo que significa que puede ganar intereses sobre sus depósitos. Cuanto mayor sea tu saldo, más interés puede ganar.

Guardando cuentas

Las cuentas de ahorro son lugares donde puede guardar dinero para emergencias o metas a corto plazo porque puede acceder a su dinero en cualquier momento.

• Cuenta de ahorros básica: Requiere solo un depósito mínimo de $ 5 para abrir, y puede configurar varias cuentas de ahorro básicas para diferentes propósitos. Por ejemplo, podría tener una como su cuenta de ahorros principal y otra para ahorros de emergencia.
• Cuenta de ahorros del mercado monetario: No se requiere saldo mínimo, pero comienza a ganar dividendos cuando su saldo llega a $ 2, 500. Puede acceder al dinero de la cuenta de ahorros Money Market a través de cheques, Cajeros automáticos, y banca digital.
• Cuenta de ahorros Jumbo Money Market: No se requiere saldo mínimo, pero gana el APY más alto en saldos superiores a $ 100, 000.

Certificados de depósito (CD)

Los CD son cuentas que pueden ofrecer un APY más alto que las cuentas de ahorro. La compensación es que el dinero se guarda por un plazo, y es posible que deba pagar multas por retiros anticipados.

• Certificado estándar (CD): Requiere un depósito mínimo de $ 1, 000. Los plazos del CD oscilan entre tres meses y siete años, y se pueden cobrar multas si retira los fondos antes de tiempo.
• Certificado EasyStart (CD): Requiere un depósito mínimo de $ 50 para abrir y es un tipo especial de CD donde puede realizar depósitos continuos. Esto podría ser ideal si no tiene una gran suma para poner en un CD por adelantado. Los plazos varían de seis meses a dos años.
• Certificado especial EasyStart (CD): Requiere un depósito mínimo de $ 50 para abrir y puede ofrecer una tasa de retorno más alta que los otros CD disponibles. pero con algunas condiciones. El máximo que puede tener en la cuenta es $ 3, 000, y debe tener una cuenta corriente de Navy Federal y un depósito directo configurado para calificar para la tasa más alta.
• Cuenta SaveFirst (CD): Requiere solo un depósito mínimo de $ 5 para abrir y es otro CD adicional en el que puede continuar haciendo depósitos en la cuenta durante todo el plazo. Los plazos oscilan entre tres meses y cinco años.

Cuentas de ahorro para educación

Las cuentas de ahorro para educación de Navy Federal Credit Union pueden ayudarlo a reservar dinero para primaria, secundario, o gastos de educación superior.

• Cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA) : No requiere depósito mínimo para abrir. No tiene que pagar intereses sobre las ganancias de la cuenta siempre que utilice fondos para gastos de educación calificados, que podría incluir matrícula, libros, y equipo relacionado con la escuela.
• Cuenta de ahorros del mercado monetario para educación : No requiere saldo mínimo para abrir, pero necesitas $ 2, 500 en la cuenta para ganar dividendos. Las ganancias están libres de impuestos siempre que use fondos para gastos de educación calificados.
• Certificados de educación (CD) : Los requisitos mínimos de depósito varían según el tipo de CD educativo que abra. Los plazos oscilan entre tres meses y siete años. Las ganancias están libres de impuestos siempre que el dinero se utilice para gastos de educación que califiquen.

Cuentas de ahorro para la jubilación

Las cuentas de ahorro para la jubilación le permiten ahorrar dinero para los años dorados.

• Cuenta de ahorros para la jubilación : Ambos tradicionales, Roth, y las IRA SEP están disponibles sin un depósito mínimo requerido para abrir la cuenta.
• Certificado de jubilación (CD) :Los CD de jubilación requieren un depósito mínimo de $ 50 y ofrecen plazos que duran de tres meses a siete años.

Préstamos personales

Los préstamos personales son préstamos a plazos que puede utilizar para cubrir diferentes gastos.

• Préstamo para gastos personales : Los préstamos para gastos personales de Navy Federal están diseñados para ayudar a los prestatarios a pagar facturas inesperadas, vacaciones refacción, u otras compras importantes. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 250 y $ 50, 000 con plazos de hasta cinco años disponibles.
• Préstamo con garantía de ahorro :Este tipo de préstamo está respaldado por fondos en su cuenta de ahorros de Navy Federal, lo que podría ayudarlo a calificar para una tarifa más baja. Se encuentran disponibles plazos de préstamo de hasta 15 años.
• Préstamo garantizado con certificado : Este préstamo le permite pedir prestado hasta el 100% del capital en su cuenta de CD. Los plazos de los préstamos van hasta cinco años, pero el plazo tiene que ser igual o menor que el plazo de su CD.
• Préstamo para mejoras en el hogar :Puede utilizar este préstamo para financiar reparaciones de viviendas u otras mejoras de viviendas. Se encuentran disponibles plazos de préstamo de hasta 15 años, y no se requiere garantía.
• Préstamo de consolidación de deuda : Los préstamos para consolidar o refinanciar deudas con intereses altos están disponibles con montos que oscilan entre $ 250 y $ 50, 000. Los términos de aprendizaje van hasta cinco años.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles son préstamos que puede utilizar para financiar la compra de un vehículo o para refinanciar uno que ya posee.

• Préstamos para automóviles : Navy Federal ofrece préstamos para autos nuevos y usados. También puede refinanciar su préstamo para automóvil existente con Navy Federal Credit Union.
• Préstamos para vehículos alternativos :Navy Federal Credit Union puede ofrecer préstamos para motocicletas, ciclomotores, barcos RVs, remolques, Cuatrimotos, y motos de nieve.

Hipotecas

Navy Federal Credit Union ofrece una amplia gama de hipotecas, y muchas opciones de pago inicial bajo están disponibles.

• Préstamos VA: Los préstamos VA le permiten depositar tan solo un 0% sin seguro hipotecario privado (PMI), y los plazos de los préstamos oscilan entre 10 y 30 años. Los vendedores también pueden proporcionar hasta un 4% del valor de la vivienda para ayudar a pagar los costos de cierre.
• Préstamos de elección militar :Para miembros militares, reservistas, y veteranos que no pueden utilizar el beneficio de préstamo de VA, el préstamo Military Choice es otra opción que puede permitir un pago inicial del 0% sin PMI. Los plazos de los préstamos oscilan entre los 16 y los 30 años, y los vendedores pueden proporcionar hasta el 6% del valor de la casa para ayudar con los costos de cierre.
• Préstamos convencionales a tasa fija: Este préstamo convencional requiere al menos un 5% de anticipo, y los plazos de los préstamos oscilan entre 10 y 30 años. Tampoco requiere PMI.
• Hipotecas de tasa ajustable (ARM) :Los ARM tienen una tasa fija por un período introductorio y luego cambian a una tasa que se ajusta después de que expira ese período inicial. El pago inicial requerido para un ARM federal de la Marina varía del 0% al 10%, y los plazos de los préstamos oscilan entre 10 y 30 años. Estos pueden requerir o no PMI, dependiendo de la hipoteca que solicites.
• Préstamo Choice para compradores de vivienda : Este es un no-PMI, Préstamo sin pago inicial con plazo de 16 a 30 años. Los vendedores pueden contribuir hasta el 6% del valor de la casa para ayudar con los costos de cierre.

Préstamos estudiantiles

Navy Federal Credit Union ofrece préstamos para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

• Préstamos estudiantiles : Navy Federal Credit Union ofrece préstamos estudiantiles de tasa variable y fija con un plazo de 10 años. Puede utilizar el préstamo para pagar a un asociado, soltero o título de posgrado en escuelas elegibles, y se pueden aceptar cofirmantes.
• Refinanciamiento de préstamos para estudiantes : Navy Federal Credit Union también ofrece refinanciamiento para préstamos privados y federales. Términos de 5, 10, y 15 años están disponibles, y puede solicitarlo con un aval.

Lo que dicen los clientes de Navy Federal Credit Union

Muchos clientes tienen cosas positivas que decir sobre Navy Federal Credit Union, específicamente relacionado con lo fácil y rápido que puede ser solicitar un nuevo préstamo o refinanciamiento con este prestamista.

Para aquellos que no lo tuvieron fácil para solicitar un préstamo, la mayoría de las quejas están relacionadas con la frustración de lo difícil que puede ser obtener una respuesta de un representante cuando necesita hacer preguntas, enviar papeleo, o recibir documentos.

Esto es algo en lo que debe pensar si es un comprador de vivienda por primera vez o un trabajador autónomo que solicita una hipoteca o un préstamo. Ambos escenarios podrían involucrar más preguntas y comunicación con un oficial de préstamos, y desea estar seguro de que está trabajando con un prestamista que responde. (Si actualmente está comprando, Consulte nuestras selecciones para los mejores prestamistas hipotecarios).

Preguntas frecuentes sobre Navy Federal Credit Union

¿Puede unirse a Navy Federal Credit Union sin servir en el ejército?

Sí, no es necesario que esté sirviendo en el ejército para calificar para la membresía de Navy Federal Credit Union. Empleados civiles del Departamento de Defensa (DoD), así como los empleados del gobierno de los EE. UU. y los contratistas del Departamento de Defensa asignados a una instalación, puede unirse. Los miembros de la familia de los trabajadores y miembros del servicio elegibles del DoD también pueden unirse.

El resultado final de Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union ofrece muchos tipos diferentes de cuentas de ahorro y productos crediticios. Si está buscando un lugar para estacionar su efectivo, Navy Federal tiene muchas opciones. Elegir la mejor cuenta de ahorros se reduce a sus objetivos.

Si no necesita acceder a su dinero, podría valer la pena considerar el bloqueo en un CD debido al APY más alto. Si necesita tener acceso a su dinero en efectivo en caso de emergencia, una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta del mercado monetario a la que pueda acceder en cualquier momento podría ser una mejor opción.

Los miembros de Navy Federal Credit Union también tienen varias opciones de financiamiento, ya sea que desee comprar una casa o refinanciar tarjetas de crédito. Si no es elegible para la membresía, El resumen de FinanceBuzz de los mejores bancos y las mejores cuentas corrientes podría ayudarlo a explorar otras instituciones financieras.

Nota del editor:este autor tiene una cuenta en Navy Federal Credit Union.