Revisión de Unifimoney [2021]:simplifique su vida financiera con una aplicación fácil de usar

Unifimoney es una aplicación con todas las funciones y un proveedor de servicios financieros que tiene como objetivo ayudar a los usuarios a administrar su dinero en un solo lugar.

Si desea manejar sus operaciones bancarias, gasto de tarjeta de crédito, e invertir con una sola aplicación, entonces Unifimoney puede hacerlo posible. Incluso ofrece múltiples opciones de inversión, incluida la opción de comprar activos alternativos como criptomonedas.

Pero, ¿Unifimoney es adecuado para usted? Esta revisión lo ayudará a decidir si administrar todas sus tareas financieras con solo esta empresa es su mejor opción.

Sumario rápido

Unifimoney ofrece administración de dinero todo en uno para ayudar a simplificar sus finanzas.

• Ahorrar, gastar, e invierte desde una aplicación
  
• Obtenga un APY alto en sus depósitos bancarios
• Invertir en acciones, metales preciosos, y criptomoneda

Visite Unifimoney en esta revisión de Unifimoney:

• ¿Qué es Unifimoney?
• ¿Qué ofrece Unifimoney?
• Pros y contras de Unifimoney
• ¿Quién puede abrir una cuenta con Unifimoney?
• ¿Cuánto puedes ganar con Unifimoney?
• Preguntas frecuentes sobre Unifimoney
• Cómo abrir una cuenta Unifimoney
• Otras plataformas a considerar
• Línea de fondo

¿Qué es Unifimoney?

Unifimoney fue fundada por Ben Soppitt y Ed Cortis en 2019. Aunque ninguno de los dos había creado una empresa antes, tenían más de cuatro décadas de experiencia colectiva trabajando en finanzas y tecnología. Querían aprovechar su conocimiento para proporcionar un enfoque simplificado para la administración del dinero.

La empresa con sede en San Francisco no es un banco, emisor de la tarjeta de crédito, o asesor de inversiones. En lugar de, se asocia con otros proveedores de servicios financieros de primer nivel para ofrecer todas y cada una de las opciones que necesitarían sus clientes, todo desde una aplicación de servicio completo. Ofrece una sola cuenta integrada con cheques de alto rendimiento, invertir y una tarjeta de crédito y débito.

Aunque algunos de los programas de Unifimoney aún se están implementando, la compañía ya obtuvo una calificación de 4.6 de 5 estrellas en la App Store de Apple. Y está asociado con bancos y plataformas de inversión aseguradas por Federal Deposit Insurance Corp. y Securities Investor Protection Corp., como UMB Bank y DriveWealth, lo que podría ayudar a proteger los fondos de los clientes.

¿Qué ofrece Unifimoney?

Unifimoney tiene como objetivo ser una solución completa de administración de dinero, que puede facilitar a los usuarios la gestión de sus finanzas en un solo lugar. Aprovechando el poder de la tecnología, también tiene como objetivo mantener bajos los costos.

Unifimoney ofrece cuentas corrientes, una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, y una plataforma de inversión con todas las funciones con la opción de utilizar un asesor automático o administrar su cartera por su cuenta. Aunque los usuarios pueden invertir en clases de activos más tradicionales como acciones, también pueden comprar criptomonedas.

La empresa ofrece una aplicación móvil, que está disponible solo para iPhone, no para Android en este momento. También proporciona:

• Una cuenta corriente de alto rendimiento
• Una tarjeta de crédito de recompensas
• Una plataforma de inversión
• Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
• Hipotecas y refinanciamiento de préstamos
• Coche, hogar, y seguro de vida
• Cuentas de ahorro para la salud

Cuenta corriente de alto rendimiento

APY 0,20% (al 11 de agosto de 2021) Saldo mínimo para APY N / A Depósito mínimo para abrir cuenta $ 100 Depósito mínimo mensual $ 2, 000 para evitar los cargos mensuales de la cuenta Tarifas de cuenta mensuales $ 10 por mes después de 90 días, a menos que realice depósitos mínimos de $ 2, 000 por mes o mantener un saldo de al menos $ 20, 000 Acceso a cajeros automáticos Acceso gratuito a los 55, 000 ubicaciones de cajeros automáticos Allpoint Asegurado por la FDIC sí

Unifimoney tiene como objetivo ser la mejor cuenta corriente disponible al brindar la oportunidad de ganar un APY de 0.20% (a partir del 11 de agosto de 2021). La mayoría de las cuentas corrientes no devengan intereses, lo que significa que pagan poco o ningún interés a sus clientes.

La empresa tiene ciertos requisitos para su cuenta corriente, aunque. Específicamente, deberás quedarte con al menos $ 20, 000 en su cuenta corriente o realizar depósitos mensuales de al menos $ 2, 000 para evitar una tarifa mínima de cuenta de $ 10 después de tres meses.

La buena noticia es que la cuenta ofrece varias funciones además de generar intereses. Tendrá acceso a una tarjeta de débito Visa y podrá realizar retiros gratis a los 55 años. 000 cajeros automáticos Allpoint en todo Estados Unidos. También tiene la opción de configurar el depósito directo, conseguir una chequera, aprovechar el depósito de cheques móvil, y realizar pagos de facturas en línea con más de 20, 000 comerciantes.

Su cuenta también estará protegida por hasta $ 750, 000 de seguro de la FDIC a través de UMB Bank. De acuerdo con el objetivo de Unifimoney de simplificar y automatizar la administración del dinero, automáticamente invierte un mínimo de $ 25 por mes de su cuenta corriente a su cuenta de inversión Unifimoney. Y no existe un límite superior en la cantidad que puede elegir invertir automáticamente.

Tarjeta de crédito Unifi Premier

Unifi Premier, la tarjeta de crédito Unifimoney, es una tarjeta de crédito Visa que está programada para estar disponible en el tercer trimestre de 2021.

Los detalles específicos sobre su programa de recompensas aún no están disponibles. Pero la tarjeta se distingue por ofrecer a los titulares de tarjetas la opción de canjear reembolsos en efectivo por inversiones de capital. oro, o incluso Bitcoin.

La tarjeta también ofrecerá otras ventajas importantes, como un seguro de alquiler de coches y protección contra el robo de identidad.

Cuenta de inversión Unifi

Los gastos de gestión .15% o .30% Clases de activos

• Cepo
• CRIPTOMONEDAS
• Metales preciosos

Tipos de cuenta disponibles

• Autogestionado
• Robo-asesor

Características

• Operaciones de renta variable sin comisiones
• Acciones fraccionarias
• Seguro SIPC

Visitar Unifimoney

Si se pregunta cómo invertir dinero, Unifimoney ofrece muchas opciones de inversión diferentes. En lugar de tener que averiguar por separado cómo comprar criptomonedas o cómo comprar acciones, podría invertir en ambos a través de su cuenta.

Y puede optar por configurar transferencias automáticas desde cuenta corriente e invertir automáticamente las recompensas de su tarjeta de crédito desde la tarjeta Unifimoney Premier, lo que facilita el crecimiento potencial de su cartera de inversiones a lo largo del tiempo. Solo recuerde que todas las inversiones están sujetas a riesgos, y el crecimiento no está garantizado.

Estas son algunas de las opciones de inversión disponibles cuando usa Unifimoney.

Inversión autodirigida

La plataforma de negociación autogestionada de Unifimoney permite la negociación de acciones y fondos negociados en bolsa sin comisiones. También están disponibles acciones fraccionadas, lo que significa que es posible invertir tan poco como $ 1 y simplemente comprar una fracción de una acción de su inversión elegida, incluso si el precio por acción es mucho más alto.

También podrá aprovechar las funciones opcionales que lo ayudarán a elegir inversiones. Por ejemplo, Ofrece 12 temas de inversión creados por un asesor de la junta que destacan empresas interesantes en campos como energía limpia, tecnologías de la información, y mujeres en el liderazgo para ayudarlo a investigar posibles inversiones.

Robo-inversión

Si prefiere no intervenir más en sus inversiones, puede aprovechar los servicios de asesoramiento automático de Unifimoney. Hay varias opciones, incluso:

• Tenjin AI Básico :Este servicio de nivel de entrada invierte su dinero en una cartera de ETF inteligentes que siguen las normas ambientales, Ciencias, Principios de gobernanza (ESG). El aprendizaje automático avanzado determina una combinación de inversiones adecuada. Viene con una tarifa anual del .15% de los activos bajo administración.
• Tenjin AI Avanzado: Este servicio desarrolla un perfil de inversión personalizado en función de su tolerancia al riesgo. Su cartera se reequilibra trimestralmente mediante reequilibrio inteligente, que también utiliza el aprendizaje automático para predecir las caídas del mercado y realizar ajustes en las carteras para maximizar sus rendimientos potenciales. Viene con una tarifa anual del .30% de los activos bajo administración.

Criptomonedas y metales preciosos

A principios de 2021, Unifimoney se asoció con el intercambio de criptomonedas Gemini para permitir a sus usuarios invertir en criptomonedas. A través de la plataforma Unifimoney, puede invertir en Bitcoin y otros 32 tokens de criptomonedas.

Los usuarios de Unifimoney también pueden optar por invertir en oro, plata, y platino. Puede comprar en cualquier cantidad y tendrá la propiedad directa del metal en el que invierte. La plataforma también ofrece la conveniencia de inversiones fraccionarias para ciertos tipos de metales preciosos.

Seguro Unifimoney

Si busca un seguro, Unifimoney también facilita la solicitud de un seguro de automóvil, seguro de hogar, y seguros de vida. El seguro se ofrece a través de socios, incluido Gabi para el seguro de automóvil, Cubierto por seguro de hogar, y Ladder Life para seguros de vida.

Si solicita un seguro de automóvil o de hogar, podría ser elegible para una recompensa de Bitcoin de $ 15 solo por solicitar una cotización y cumplir con ciertos términos y condiciones.

El seguro de vida está disponible para personas que reúnan los requisitos entre las edades de 20 y 60 años. Puede solicitarlo directamente en línea, el proceso toma tan solo cinco minutos, y puedes comprar entre $ 100, 000 y $ 9 millones en cobertura sin cargos ocultos.

Préstamos uniformes

Si está interesado en un préstamo, Unifimoney también ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios, y refinanciamiento de préstamos hipotecarios.

Los prestatarios podrían obtener grandes cantidades de financiamiento si lo necesitan. Por ejemplo, es posible refinanciar hasta $ 250, 000 en deuda de préstamos estudiantiles y calificar para hasta $ 5 millones en financiamiento para un préstamo hipotecario.

Unifimoney también ofrece algunas bonificaciones únicas con ciertos productos crediticios. La empresa ofrece hasta un 1% de bonificación para quienes refinancian préstamos estudiantiles, y aquellos que piden prestado montos mayores reciben recompensas de bonificación mayores. Y los clientes de préstamos hipotecarios pueden calificar para un descuento del .5% en su préstamo hipotecario a través de Unifimoney.

Pros y contras de Unifimoney

Unifimoney tiene algunas ventajas importantes:

• La conveniencia de administrar su banca, invertir y tarjeta de crédito a través de una plataforma
• El comercio libre de comisiones y las acciones fraccionadas podrían hacer que la inversión sea fácil y asequible.
• El APY es más alto que el que obtendría con la mayoría de las cuentas corrientes
• Las tarifas de asesoramiento por robo son relativamente bajas
• Las inversiones automáticas pueden ayudar a facilitar el crecimiento de la riqueza

Sin embargo, también hay algunas desventajas:

• Los altos requisitos de saldo mínimo para la cuenta corriente podrían significar que muchos usuarios se ven afectados por las tarifas
• La calidad del servicio depende de los diferentes socios de Unfimoney:la empresa en realidad no proporciona los servicios por sí misma.
• Algunas caracteristicas, como la tarjeta de crédito, aún no se ha implementado
• Los fondos mutuos no se pueden comprar a través de Unifimoney, aunque ofrece muchas otras opciones de inversión

¿Quién puede abrir una cuenta con Unifimoney?

Deberá poder descargar la aplicación Unifimoney iOS para abrir una cuenta, por lo que aquellos que no usan los productos de Apple no pueden usar los servicios de la plataforma actualmente.

La compañía también atiende a jóvenes profesionales y personas con altos ingresos que tienen mucho dinero para depositar en sus cuentas corrientes. Personas que no depositan $ 2, 000 por mes o dejar miles en su cuenta corriente podría preferir un banco diferente. Muchos bancos no imponen requisitos tan costosos para evitar tarifas mensuales.

¿Cuánto puedes ganar con Unifimoney?

La cuenta corriente que devenga intereses de Unifimoney es única, ya que muchas cuentas corrientes ofrecen poco o ningún interés. Un rendimiento del 0,20% es generoso en el mercado de tipos bajos de hoy, y podría ganar muchos intereses con el tiempo si tiene un saldo grande en la cuenta.

A continuación, se muestra un ejemplo de cuánto podría ganar si el APY de la cuenta de cheques de alto rendimiento de Unifimoney se mantiene constante:

Cuenta de cheques de alto rendimiento de Unifimoney

0.20% APY

(a partir del 7 de agosto de 2021)

Saldo inicial $ 5, 000,00 Después de un año $ 5, 010,00 Después de tres años $ 5, 030.06 Después de 10 años $ 5, 100,90

Si usa las funciones de inversión de Unifmoney, su potencial de ingresos podría ser mayor, pero depende del rendimiento de sus inversiones. Siempre existe un riesgo con cualquier inversión. Entonces, si está comprando criptomonedas, cepo, ETF, o metales preciosos, tenga en cuenta que podría ganar dinero, pero también podrías perder dinero.

Preguntas frecuentes sobre Unifimoney

¿Unifimoney es legítimo?

Unifimoney es una empresa legítima con sede en San Francisco. Fue iniciado por cofundadores con décadas de experiencia en la industria financiera. Su aplicación está altamente calificada en la App Store, y los socios con los que trabaja están asegurados por FDIC y SPIC.

¿Unifimoney SPIC y FDIC están aseguradas?

Unifimoney no es un banco ni una empresa de inversión en sí misma. En lugar de, es una aplicación de administración de dinero que se asocia con bancos y firmas de inversión y le permite administrar sus finanzas en una sola cuenta. Los socios con los que trabaja Unifimoney están asegurados por la FDIC y asegurados por SIPC.

Cómo abrir una cuenta Unifimoney

Para abrir una cuenta Unifimoney, deberá descargar la aplicación desde la App Store de iOS. Debes tener 21 años o más, un residente de EE. UU., y tener un número de Seguro Social actual o un número de identificación de contribuyente individual.

Después de descargar la aplicación, deberá proporcionar su información de identificación, incluyendo su nombre y datos de contacto. Puede decidir qué servicios de Unifimoney utilizar, pero recuerde que algunas opciones como su tarjeta de crédito aún no están disponibles.

Otras plataformas a considerar

Si Unifimoney no es la opción adecuada para usted, hay otras opciones por ahí, incluso:

Reserva ¹ es similar a Unifimoney en que ofrece una cuenta bancaria y también una tarjeta de débito que ofrece Stock-Back Rewards®. ² Cuando realiza compras en los minoristas participantes con su tarjeta de débito Stash, de hecho, puede ser recompensado con porciones de las existencias de los minoristas. También ofrece productos de inversión, pero, aunque podría crear una cartera personalizada de acciones, cautiverio, y ETF, ³ no puedes comprar criptomonedas en Stash.

Lea nuestra revisión completa de Stash para obtener más información.

E-Trade es un corredor de descuento en línea más tradicional. No proporciona la integración con otros productos financieros que ofrece Unifimoney, pero ofrece la opción de invertir en fondos mutuos, que no están disponibles con Unifimoney.

Lea nuestra revisión completa de comercio electrónico para obtener más información.

Línea de fondo

Que Unifimoney tenga sentido para usted depende de su situación financiera personal y sus objetivos. Si desea que una aplicación se encargue de todas sus tareas de administración de dinero o si está interesado en automatizar sus inversiones y obtener recompensas de tarjetas de crédito en forma de criptomonedas o inversiones de capital, Vale la pena considerar el dinero uniforme.

Solo tenga en cuenta que la plataforma tiene altos requisitos de saldo mínimo que cumplir para evitar los cargos mensuales de la cuenta corriente. Si no tiene mucho dinero para dejar en una cuenta corriente, es posible que esta empresa no sea una buena opción.