¿Cuáles son los pros y los contras de invertir en fondos mutuos de ELSS?

Un plan de ahorro vinculado a la equidad, o ELSS, es un esquema de fondos mutuos de capital que invierte principalmente en instrumentos de capital e instrumentos vinculados a capital junto con beneficios fiscales según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961. En este artículo, veremos los pros y los contras de invertir en esquemas ELSS.

ELSS explicado

Un fondo ELSS es estructuralmente como cualquier otro fondo mutuo en el que el administrador del fondo reúne dinero de inversores con tolerancias de riesgo y objetivos de inversión similares. Es un fondo de renta variable que invierte al menos el 80% de los activos del fondo en acciones y en instrumentos relacionados con la renta variable en distintos niveles de riesgo. Los fondos ELSS son diferentes de otros fondos mutuos ya que ofrecen beneficios fiscales bajo la Sección 80C y tienen un período de bloqueo obligatorio de tres años.

Ventajas de los fondos mutuos de ELSS

• Ahorro fiscal

Los planes de ahorro vinculados a la renta variable son los únicos fondos de renta variable que ofrecen beneficios fiscales. La inversión en el fondo ELSS califica para la deducción de impuestos bajo la Sección 80C de la Ley de Impuesto sobre la Renta, 1961. Según esta Sección, una inversión de hasta Rs.1.5 lakh en un esquema de ELSS se puede deducir de su base imponible cada año financiero. Sin embargo, Es importante tener en cuenta que los beneficios fiscales ofrecidos bajo la Sección 80C son aplicables a todas las inversiones, incluidos los fondos de ELSS.

• Potencial de crecimiento

Los fondos ELSS invierten en los mercados de valores. Por eso, si el administrador del fondo elige acciones en sincronía con el ciclo del mercado, entonces estos fondos pueden ofrecer un buen potencial de rendimiento.

• Período de bloqueo más bajo

Si bien el gobierno ha ofrecido una lista de inversiones bajo la Sección 80C para aprovechar los beneficios fiscales, pocos de ellos tienen un período de bloqueo. Un depósito fijo de ahorro de impuestos tiene un período de bloqueo de cinco años, PPF tiene un bloqueo de 15 años, NSC tiene un período de bloqueo de cinco años, etc. En comparación con todas las opciones de la Sección 80C, Los fondos de ELSS tienen el período de bloqueo más bajo de tres años.

Desventajas de los fondos mutuos de ELSS

• Riesgos de mercado

Los fondos ELSS invierten principalmente en acciones y en instrumentos relacionados con la renta variable. Por eso, existen riesgos de mercado asociados con los fondos ELSS. A diferencia de otros instrumentos de ahorro fiscal, como depósitos fijos o FPP, no hay rendimientos garantizados al invertir en ELSS. Sin embargo, la alta relación riesgo-rendimiento combinada con el período de bloqueo ayuda a nivelar las fluctuaciones del mercado y favorece a los inversores a largo plazo.

• Incapacidad para retirar fondos

Dado que los fondos de ELSS tienen un período de bloqueo obligatorio de tres años, no puede retirar sus inversiones incluso si hay una emergencia. Sin embargo, esto también puede ayudar a inculcar disciplina financiera y comportamiento de inversión a largo plazo.

Conclusiones clave

• Un fondo ELSS es un tipo de fondo mutuo que ofrece beneficios fiscales.
• Entre los varios otros instrumentos de ahorro de impuestos de la Sección 80C, ELSS viene con el período de bloqueo más bajo y el mayor potencial de crecimiento.
• Los fondos de ELSS no ofrecen rendimientos fijos ya que invierten en los mercados de valores.
• Los inversores pueden invertir en ELSS a través de un SIP o mediante un pago global.

Preguntas frecuentes

Q1. ¿Cuáles son las cosas a considerar antes de invertir en un fondo ELSS?

1. Al invertir en fondos mutuos, Es importante considerar el nivel de riesgo y la estrategia de inversión adoptada por el administrador del fondo. Muchos inversores compran unidades ELSS para ahorrar impuestos, pero no prestan atención a otros detalles del fondo. Asegúrese de analizar fundamentalmente el fondo antes de invertir. También, dado que los fondos de ELSS tienen un bloqueo de tres años, asegúrese de que el dinero que invierta en un fondo ELSS no sea necesario a corto plazo.

Q2. ¿Cómo invertir en ELSS?

1. Puede invertir en un fondo ELSS a través de AMC, corredor, o una plataforma de inversión de la nueva era como Groww. Hay dos formas de realizar una inversión:

1. sorbo - Donde invierte una cantidad fija a intervalos regulares. Esto ayuda a beneficiarse del promedio de costos en rupias y reduce el costo promedio de compra por unidad del fondo. También, cada pago tiene un período de bloqueo de tres años.
2. Suma global - También puede invertir en un fondo ELSS mediante el pago de una suma global. Esto conlleva un mayor riesgo, ya que podría terminar comprando en un pico del mercado, lo que hace que la generación de ganancias sea un desafío.

Q3. ¿Quién debería invertir en los fondos de ELSS?

1. Los fondos ELSS están diseñados para inversores que buscan ahorrar impuestos mientras generan rendimientos vinculados al mercado. Hay diferentes tipos de esquemas ELSS disponibles para atender a inversionistas con diferentes niveles de tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.