Fondos líquidos vs FD:un análisis comparativo

En India, Los depósitos fijos son la forma de inversión más antigua y probablemente la más confiable.

Antes de que las acciones y los fondos mutuos comenzaran a llamar la atención, los depósitos fijos eran el nombre de referencia para la inversión y los rendimientos constantes. Los depósitos fijos ofrecían muchos beneficios, incluidos los de bajo riesgo, retornos razonables, y alta liquidez.

A través de los años, Se lanzaron diferentes tipos de fondos para adaptarse a las necesidades de diferentes tipos de inversores. Especialmente para aquellos que prefieren los FD.

Entre los fondos, Los fondos líquidos tienen un perfil de riesgo similar al de un FD y, por lo tanto, la mayoría de los inversores los comparan con los depósitos fijos.

Esto es lo que debe saber antes de realizar una inversión en cualquiera de los instrumentos.

Depósitos fijos y fondos líquidos

Hay ocasiones en las que tiene fondos inactivos durante un período corto. Supongamos que quiere irse de vacaciones internacionales en diciembre y ha acumulado fondos en enero. Y mantenerlos en una cuenta de ahorros atraería bajos intereses.

La primera opción es un depósito fijo. Se trata de un instrumento de inversión que ofrece una tasa de interés fija para una tenencia específica. Lo ofrecen bancos y empresas financieras no bancarias (NBFC). La tasa de interés es más alta que la que ofrece una cuenta de ahorros.

Otra opcion que tu como inversor, Puede considerar para tan corto plazo es un fondo mutuo líquido. Este es un tipo de fondo de deuda que invierte en instrumentos de renta fija como papel comercial, valores gubernamentales, y letras del tesoro. Se centra principalmente en ofrecer protección de capital y liquidez a los inversores. El administrador del fondo se esfuerza por generar mejores rendimientos que los intereses de las cuentas de ahorro.

Comparación entre depósitos fijos y fondos líquidos

Aquí hay algunos puntos de comparación entre depósitos fijos y fondos líquidos:

Característica Depósitos fijos Fondos mutuos líquidos Riesgo Se consideran inversiones de riesgo extremadamente bajo ya que son ofrecidas por bancos o NBFC y generalmente tienen una póliza de seguro que protege el capital invertido y los intereses de hasta Rs.5 lakh por cuenta bancaria. instrumentos de renta. Estos instrumentos se ven afectados por la volatilidad del mercado y el estado general de la economía. Por eso, estos fondos conllevan un riesgo relativamente mayor en comparación con los depósitos fijos. Devoluciones Los depósitos fijos ofrecen una tasa de rendimiento fija que se rige por el Banco de la Reserva de la India en función de la situación de la economía y el sistema financiero del país. Si bien los rendimientos son más altos que los de las cuentas de ahorro, son más bajos que los fondos líquidos.Los fondos mutuos líquidos no ofrecen rendimientos garantizados. Sin embargo, tienden a ofrecer mejores rendimientos que los depósitos fijos. Es importante asegurarse de que el administrador del fondo no asuma riesgos elevados mientras administra la cartera del fondo. Debe leer el documento de oferta detenidamente antes de invertir. Liquidez Los depósitos fijos tienen una fecha de vencimiento y la tasa de interés se ofrece en función del monto principal y la tenencia del depósito. Si bien puede retirar sus fondos de manera prematura, se aplica una multa por el mismo (generalmente alrededor del uno por ciento de los intereses aplicables). Por eso, mientras que los depósitos fijos ofrecen liquidez, tiene un precio Si bien puede canjear unidades de fondos líquidos en cualquier momento sin cargas de salida, el año pasado, la SEBI anunció cargas de salida para fondos líquidos canjeados dentro de los siete días de haberlos mantenido. Esta es una estructura graduada. Por ejemplo, mantener un fondo líquido durante un día y salir de él atraerá una carga de salida del 0,007%, y mantener durante dos días - 0,0065%. Desde el séptimo día en adelante, no hay carga de salida en los reembolsos. Por eso, Los fondos líquidos ofrecen una mejor liquidez con cargos de penalización más bajos en comparación con los FD. Horizonte de inversión Puede invertir en un depósito fijo por un período que varía de siete días a diez años. Los fondos líquidos tienen un vencimiento de hasta 91 días. se agrega a sus ingresos anuales y se grava según la losa de impuestos aplicable. También, siempre que se paguen o devenguen intereses, el banco / NBFC deduce el 10% de TDS. Al final del año, debe deducir el monto de TDS de su obligación tributaria general y pagar la diferencia. También puede invertir en un depósito fijo de ahorro de impuestos con un bloqueo de tres años para reclamar deducciones de impuestos de hasta Rs.1.5 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. 1961.Si mantiene inversiones en fondos líquidos durante más de tres años, sus rendimientos se considerarán ganancias de capital a largo plazo y se gravarán al 20% después de la indexación. Por otro lado, para inversiones mantenidas durante tres años o menos, las devoluciones están gravadas según su planilla de impuestos sobre la renta aplicable.

¿Cómo elegir entre los dos?

Como puedes ver, tanto los depósitos fijos como los fondos líquidos tienen ciertos pros y contras. Entonces, ¿Cómo eliges entre los dos?

¿Quién debería considerar invertir en un depósito fijo?

Los depósitos fijos son ideales para inversores con una tolerancia al riesgo extremadamente baja o nula. Sin embargo, Es importante recordar que si planea invertir en uno de una NBFC, luego deberá verificar las calificaciones otorgadas por agencias como CRISIL antes de invertir. Aunque los FD con bancos son mucho más seguros que los NBFC.

Los FD son generalmente una buena opción de inversión a largo plazo para inversores que buscan rendimientos mejores que las cuentas de ahorro y con una baja tolerancia al riesgo.

¿Quién debería considerar invertir en fondos líquidos?

Los fondos líquidos invierten en instrumentos de renta fija y se esfuerzan por ofrecer protección de capital y liquidez a los inversores. Por eso, solo invierten en instrumentos de alta calidad. Esto los hace más seguros que otros fondos mutuos. Sin embargo, son más riesgosos que los depósitos fijos.

Por eso, puede considerar invertir en fondos líquidos si tiene una tolerancia al riesgo de baja a media. Si bien estos fondos no garantizan ningún retorno, tienden a ofrecer mejores rendimientos que los DF.

¡Feliz inversión!