Qué es mejor para la inversión de ELSS:SIP o Lumpsum

ELSS, o plan de ahorro vinculado a la equidad, es uno de los esquemas de fondos mutuos más buscados en el mercado financiero indio. Puede actuar como una excelente inversión para impulsar el capital, además de ser elegible para beneficios fiscales sustanciales según la Sección 80C de la Ley de Impuesto sobre la Renta de la India. Es más, uno puede invertir fácilmente en ELSS; todo el proceso se simplifica y cualquiera puede acceder fácilmente a él.

La inversión en ELSS se puede realizar de dos formas diferentes; uno puede invertir una suma global de una sola vez o seguir un plan de inversión sistemático (SIP) para hacer crecer su cartera de inversiones. Ambos métodos tienen sus ventajas y desventajas únicas.

Avenidas de inversión:Lumpsum vs SIP

Tanto la inversión única como los SIP para esquemas de fondos mutuos son beneficiosos para un individuo. Por ejemplo, un inversor puede realizar una inversión global para capitalizar los rendimientos acumulados a lo largo de todo el plazo y generar un retorno de la inversión sustancial. Los SIP ofrecen rendimientos ligeramente inferiores al tiempo que permiten al inversor realizar inversiones nominales regulares. La primera cuota se invierte a 10 años, segundo durante nueve años, y así. El crecimiento es menor que en las inversiones únicas.

Por otro lado, Los SIP permiten a las personas invertir transfiriendo gradualmente una cantidad fija al fondo de su elección. Uno no tiene que pagar una cantidad significativa por su inversión en ELSS , asegurando una tensión financiera mínima. El dinero también obtiene un rendimiento fijo en los fondos de deuda.

Beneficios de SIP sobre la inversión global

1.Política de inversión simplificada

Los SIP ofrecen una forma simplificada de realizar inversiones en ELSS, ya que las inversiones se distribuyen en el tiempo. Reduce el riesgo de fluctuaciones del mercado, ya que solo una pequeña parte de la inversión se enfrenta a la volatilidad del mercado.

Puede resultar especialmente útil para nuevos inversores, ya que es posible que no puedan deducir cuál será el mejor momento para invertir en el mercado. Al invertir en una cantidad menor, uno se beneficia por un margen sustancial cuando el mercado mejora.

2. Promedio de costos en rupias

SIP también permite que una persona se beneficie del promedio de costos en rupias. Es un proceso en el que los administradores de fondos compran más unidades cuando el mercado está bajo para reducir el costo unitario de inversión. Estas unidades se venden posteriormente cuando el mercado alcanza su punto máximo, asegurando mayores retornos.

3. Ideal para nuevos inversores

Invertir en ELSS es ideal para nuevos inversores, ya que desarrollan el hábito de invertir mientras están expuestos a un riesgo significativamente menor. Como invierten una suma menor pero fija durante un período de tiempo más largo, obtienen exposición al mercado de valores y planes vinculados a la renta variable.

Invertir en estos planes de ahorro fiscal también les permite ahorrar una cantidad considerable de dinero, que pueden reinvertir para obtener mejores resultados.

Es más, Los SIP han superado sistemáticamente a otras formas de políticas de inversión, lo que los hace preferibles entre varios inversores.

Beneficios de la inversión de Lumpsum sobre SIP

1. Ideal para autónomos

Trabajadores por cuenta propia, así como los inversores que no tienen una fuente constante de ingresos, debería considerar invertir en montos globales. Los SIP requieren depositar una cantidad fija de forma periódica; los inversores que dependen de los ingresos estacionales pueden tener dificultades para mantenerse al día con los pagos de un plan de inversión sistemático.

2. Mayores beneficios fiscales

Hacer una inversión global al comienzo de un año financiero puede ayudar a un inversionista a obtener beneficios fiscales sustanciales según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. hasta Rs. 1,5 lakh de la renta imponible total, que se puede presentar con la declaración del impuesto sobre la renta. También permite mayores rendimientos para inversiones a largo plazo en ELSS.

¿Cómo elegir entre SIP y Lumpsum Investment?

Debe considerar detenidamente algunos factores, como su objetivo financiero, antes de optar por hacer una inversión única o optar por planes de inversión sistemáticos. Estos factores incluyen:

1 riesgo de apetito

La principal diferencia entre la inversión global y los SIP es su grado variable de riesgo. Los SIP vienen con una mejor protección de capital porque usted desinvierte solo una parte de su corpus total en el plan. Por ejemplo, si inviertes Rs. 1, 20, 000 en un año financiero, solo tienes que pagar Rs. 10, 000 cada mes en SIP. Distribuye toda la inversión y reduce el riesgo involucrado.

Los prestatarios con mayor apetito por el riesgo pueden optar por una inversión única, ya que desinvierte la cantidad total en el mercado de una sola vez. También promete rendimientos considerablemente mejores que otras pólizas.

2. Devoluciones

En ambos casos, los rendimientos de estos fondos dependen de las condiciones actuales del mercado. Los SIP suelen funcionar mejor en mercados desfavorables, mientras que las inversiones globales en ELSS obtienen mayores rendimientos cuando el mercado se encuentra en una condición estable.

3. Período de bloqueo

Las inversiones SIP y globales vienen con diferentes períodos de bloqueo; Los SIP suelen ofrecer un bloqueo mínimo de 3 años que madura secuencialmente, mientras que las inversiones globales se desbloquean después de 3 años de una sola vez. Por ejemplo, su inversión en ELSS utilizando un depósito global vencerá en su totalidad después de 3 años, mientras que los bonos SIP comenzarán a vencer uno por uno (dependiendo de los meses de inversión) después de que se complete el umbral de 3 años.

Por ejemplo, si un inversor deposita todo su capital en un plan de inversión de 3 años el 1 de septiembre de 2017, Todas las unidades vencerán el 1 de septiembre de 2020 y estarán disponibles para su retiro en cualquier momento posterior.

Si se invierte a través de SIP, el escenario será diferente. Aquí, un inversor deposita fondos todos los meses, a partir del 1 de septiembre de 2017, 1 de octubre de 2017, 1 de noviembre de 2017, y así. Despues de 3 años, las unidades compradas el 1 de septiembre de 2017 vencerán el 1 de septiembre de 2020, 1 de octubre de 2017 las unidades vencerán el 1 de octubre de 2020, 1 de noviembre de 2017 las unidades vencerán el 1 de noviembre de 2020, y así.

Factores a considerar

• Estará en mejores condiciones para optar por un SIP si necesita una fuente constante de ingresos para realizar inversiones en ELSS. Mientras que si tiene un gran corpus de fondos disponible, puede invertir en fondos mutuos a través de pagos globales. También te ayudará a ahorrar impuestos para un año financiero si realizas la inversión antes del mes de mayo.
• Los SIP suelen ser más adecuados para invertir en mercados volátiles. Las inversiones globales conllevan más riesgo, razón por la cual debería preferir un mercado estable para inversiones únicas.

Las pautas mencionadas anteriormente son las pautas para invertir en esquemas de fondos mutuos a través del plan de inversión sistemático o el pago global. Como inversor debe analizar cuidadosamente sus expectativas de rendimiento e invertir en cualquiera de las opciones en función de los factores mencionados anteriormente.

Elegir ELSS le ayudará a maximizar los beneficios fiscales bajo la Sección 80C. Las inversiones globales serán más adecuadas si está invirtiendo al final de un año financiero, o si tiene un mayor apetito por el riesgo. Por otro lado, Los SIP serán más adecuados si desea evitar riesgos y tener una fuente estable de ingresos.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas aquí son del autor y no reflejan las de Groww.