4 razones para invertir en un fondo sin carga

A fondo sin carga se ofrece directamente desde la institución emisora ​​en lugar de pasar por un equipo de ventas secundario. La principal diferencia con un fondo sin carga es, porque no hay un equipo de ventas secundario, no hay ningún costo de venta secundario. Comprar un fondo sin cargo es como comprar el nombre de una casa en lugar de una marca. El objetivo es la eficiencia, no el lujo y los fondos cumplen este objetivo.

# 1 Tarifas de venta más bajas

Cuando compra un fondo de carga, pagas una tarifa de venta para comprar el fondo, realizar cambios en sus participaciones o incluso en la gestión de sus participaciones, siempre que sea propietario de las acciones. En algunos casos, paga una tarifa por las tres cosas. Como resultado, terminas gastando más dinero en asesores y honorarios de casas de inversión que si fueras directamente a la fuente.

# 2 Principales de inversión más altos

De lo contrario, el dinero que gasta en los gastos de venta se destinaría a su inversión; por lo tanto, el pago de las comisiones da como resultado una menor cantidad invertida en el fondo. Por ejemplo, supongamos que está considerando invertir $ 10, 000 en un fondo mutuo. Un fondo se ofrece directamente desde el banco, y un segundo fondo si se ofrece a través de una empresa externa, como Fidelity o T. Rowe Price. T. Rowe Price le dice que su fondo es superior porque tienen experiencia y capacitación que les permitió analizar y elegir el mejor fondo. Sin embargo, para comprar su fondo, tiene que pagar una tarifa de venta del 5,5 por ciento. Eliges ir con el fondo de carga, y paga la tarifa de $ 550. La suma total que ha invertido es $ 9, 450. Si hubiera elegido el fondo sin cargo, tendrías los $ 10 completos, 000 invertidos.

# 3 Más autoridad

Cuando utiliza una agencia de asesoramiento, está actuando siguiendo el consejo de otra parte en lugar de su propio juicio. Por un lado, muchas personas eligen la opción de carga por este motivo. Confían en los asesores más que en sí mismos. Sin embargo, muchos inversores están más preocupados por la experiencia del administrador de fondos mutuos que por la experiencia del equipo de ventas. Prefieren elegir el fondo ellos mismos y confiar en los administradores de fondos como sus principales asesores de inversiones. En este caso, un fondo sin carga le da al inversionista más autoridad.

# 4 Rendimiento igual

Ninguno de estos otros factores importaría si el fondo de carga realmente funcionara mucho mejor que el fondo sin carga. El gasto adicional para invertir en el fondo de carga valdría la pena por los rendimientos más altos. El hecho permanece, aunque, que las dos opciones han mostrado rendimientos bastante iguales durante muchos años de comparación. No hay evidencia que demuestre que los fondos de carga brinden los rendimientos más altos que prometen. Un inversionista, elegir un fondo basado en el desempeño pasado del administrador y sus propias preferencias personales, probablemente tendrá tanto éxito como lo tendría un asesor en una institución de marca. Este solo hecho debería ser suficiente para que la mayoría de la gente elija la opción sin carga. No hay recompensa por el precio extra con el fondo de carga.