Creación de carteras de jubilación diversificadas con fondos mutuos

Entonces, ¿desea crear una cartera de jubilación sólida que evite el temido cliché de todos los huevos en una canasta? Considere los fondos mutuos como una opción para la diversificación de la cartera.

Al juntar fondos con miles de personas, los inversores pueden distribuir su riesgo entre una amplia variedad de inversiones que pueden proteger una cartera de las trampas de un colapso del mercado o los riesgos de una recesión total.

Esperar, ¿Qué? ¿Un método probado y verdadero para vencer siempre a los mercados? Buen intento, pero no:los fondos mutuos no son infalibles. Recordar, estos son los mercados con los que está tratando, y no existen garantías de beneficios ni prevención de pérdidas. Siempre.

Encuentre gorras grandes a bajo precio

Pero la inversión en fondos mutuos se ha convertido en una herramienta valiosa para inversores individuales que buscan una forma de mantener una amplia gama de acciones. cautiverio, u otros valores que de otro modo podrían resultar prohibitivos debido a los costos. Los fondos pueden ser una forma eficaz de subirse al tren de la gran capitalización, por ejemplo, sin miedo a caerse al primer golpe. Un fondo puede llevar cientos de valores subyacentes, permitiendo a los inversores lograr cierta diversificación de la cartera.

La inversión inicial mínima en un fondo puede ser pequeña en comparación con la creación de una cartera diversificada de acciones por acción. Y lo que es más, Los fondos pueden permitirle abordar una estrategia de gestión de inversiones activa en una amplia gama de clases de activos sin tener que activar realmente una onda cerebral. Hay un equipo de gestión para eso.

Ahora, sigue siendo importante considerar los costos al elegir fondos mutuos. Algunos se gestionan de forma activa, lo que significa que hay un grupo de profesionales que trabajan para seleccionar valores, tiempo los mercados, y reequilibrar el fondo. Los fondos pasivos suelen ser fondos indexados con un administrador de cartera que rastrea un índice, como el S&P 500.

Las diferencias de costos pueden parecer pequeñas:los índices de gastos promedio de los fondos activos son aproximadamente del 1.5%, mientras que son solo un 0,25% en fondos indexados. Tiempo extraordinario, sin embargo, esa pequeña brecha puede sumarse. Considere $ 10, 000 inversión en un fondo indexado, ganando un 8% anual, por ejemplo. Este escenario hipotético generaría $ 93, 347 después de 10 años. Compare eso con los mismos parámetros en un fondo activo, y el rendimiento es de $ 63, 944 — casi $ 30, 000 menos.

Construye un fondo mutuo y vendrán

Como la gente que los posee, las carteras de jubilación vienen en todas las formas y tamaños, sin importar cómo estén construidos y financiados. Los fondos mutuos lo hacen, también. Hay fondos que invierten solo en acciones de gran capitalización o simplemente en acciones internacionales. Algunos invierten en bonos, o acciones y bonos, o acciones y bonos e híbridos como valores convertibles y preferentes. Otros fondos invierten dinero en empresas emergentes en crecimiento. Si puedes soñarlo, pueden financiarlo con fondos mutuos. Y luego puede invertir en una gran cantidad de fondos que no tienen nada que ver entre sí. Te dan la imagen, y puede verlo en detalle en el evaluador de fondos mutuos en tdameritrade.com.

Suponer, por ejemplo, desea ver cuántos fondos están disponibles a través de TD Ameritrade que tienen calificaciones Morningstar. Crea una pantalla personalizada, marque esas casillas, y 13, Aparecerán 434 coincidencias. Filtre la búsqueda por aquellas que estén abiertas a nuevos inversores y no tengan comisiones por transacción, y el número cae a 3, 691 partidos. Refínelo aún más al señalar que solo desea fondos socialmente responsables, y los partidos se reducen a 104 opciones más manejables. Abre esos partidos, y la pantalla definirá la clase de activo, la inversión mínima, y otra información importante que puede utilizar para reducir la lista.

¿No está seguro de que le atraigan esos fondos? Guarde la pantalla y cree una nueva con diferentes atributos. Las combinaciones no son exactamente infinitas, pero digamos que hay muchas opciones.

Envuelve tu cabeza alrededor de esto también:en 2015, hubo la friolera de $ 15,7 billones, sí, con una "t":de los activos netos de EE. UU. solo en fondos mutuos, según el Investment Company Institute.

¿Preocupado por el riesgo? Hay un fondo para eso

La asignación de activos y los horizontes temporales son dos de las claves fundamentales para una estrategia y una diversificación adecuadas de la cartera. Pero a veces, es la tolerancia al riesgo lo que puede dictar los otros dos. ¿Está dispuesto a arriesgarse a empresas de alto riesgo para obtener altos rendimientos? ¿O prefiere un deslizamiento constante hacia la jubilación? Algunos inversores se refieren a él como el cociente de "dormir por la noche":¿Qué rango de riesgo lo mantiene despierto por temor a que su cartera pierda gran parte de su valor?

Muchos profesionales pueden decirle que considere el horizonte temporal al abordar el factor de riesgo. Si está a punto de jubilarse, por ejemplo, la regla general es mantenerse cerca de su tejido y mantener fondos de valor de gran capitalización o activos de renta fija con un crecimiento constante que se mantenga por delante de la inflación. Pero para los inversores jóvenes con un horizonte a largo plazo, un poco más de riesgo ahora podría dar sus frutos en 30 o 40 años.

A continuación, se muestra cómo se verían las diferentes carteras para distintos niveles de tolerancia al riesgo:

• A conservador El enfoque podría incluir acciones de gran capitalización, es decir, empresas con más de $ 10 mil millones en capitalización de mercado. Por lo general, ofrecen un menor riesgo y potencial de rendimiento. pero tienden a ser apuestas más seguras que otros estilos. Algunas de estas acciones podrían considerarse acciones de valor y podrían pagar dividendos.
• A moderar la cartera tiende a incluir acciones con capitalizaciones de mercado de $ 2 mil millones a $ 10 mil millones que ofrecen un riesgo ligeramente mayor que las acciones de gran capitalización, pero con rendimientos que también podrían ser un poco más altos. Estos también podrían incluir una combinación de acciones de mayor riesgo y valor para lo que se consideraría una combinación.
• Un agresivo cartera es, No es sorprendente, el más arriesgado. Estos pueden incluir acciones de pequeña capitalización, aquellos con menos de $ 2 mil millones en capitalización de mercado, pero con el mayor potencial de crecimiento.

Trate de evitar combinar fondos que tengan acciones similares, como un valor de pequeña capitalización y una combinación de pequeña capitalización, porque eso podría generar más riesgo. Es probable que los inversores encuentren una mayor diversificación entre los fondos que tienen valores de gran capitalización y acciones de crecimiento de pequeña capitalización. por ejemplo.

Al igual que con cualquier inversión de cartera, debe considerar cuidadosamente los objetivos, riesgos cargos, y gastos al invertir en fondos mutuos. Y recuerde esto acerca de los fondos mutuos:en realidad, no posee acciones de las acciones o bonos del fondo; usted es dueño de una parte del propio fondo.

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La información presentada es solo para fines informativos y educativos. El contenido presentado no es una recomendación o consejo de inversión y no se debe confiar en él para tomar la decisión de comprar o vender un valor o seguir una estrategia de inversión en particular.