Elija y elija:cómo invertir en fondos mutuos

Mucha gente piensa que no tiene suficiente dinero para invertir. Pero es posible crear una cartera diversificada sin romper el presupuesto. Una de las formas más populares es con fondos mutuos. Según Statista.com, El 44,8% de los hogares estadounidenses poseía fondos mutuos a partir de 2018.

Y si participa en el plan de jubilación de su empleador, probablemente ya esté invirtiendo en fondos mutuos. La mayoría de los planes ofrecen una variedad de fondos mutuos como parte de sus alineaciones de inversión.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo invertir en fondos mutuos y comencemos a descubrir cuáles pueden ser adecuados para usted.

Conceptos básicos de los fondos mutuos:¿Por qué invertir en ellos?

Dos razones clave por las que la gente invierte en fondos mutuos son la asequibilidad y el poder adquisitivo. El monto mínimo de inversión puede ser potencialmente tan bajo como $ 50 dependiendo de las políticas del proveedor del fondo. Por ejemplo, es posible que deba configurar compras mensuales automáticas para obtener el mínimo más bajo. A cambio de esta inversión, puede obtener exposición a numerosas acciones y otros valores. Puede ser difícil obtener este mismo tipo de exposición comprando acciones individuales con solo $ 50 para invertir.

Además de eso, Las inversiones de fondos mutuos generalmente ofrecen:

• Gestión profesional. Los profesionales de la inversión investigan y seleccionan los valores para cada fondo, monitorear las condiciones económicas y del mercado, y actualizar las existencias según sea necesario.
• Diversificación. Los fondos mutuos generalmente incluyen valores individuales de diferentes compañías o industrias, lo que ayuda a gestionar el riesgo. En un día cualquiera las tenencias en un fondo que están a la baja pueden verse compensadas por otras que están al alza.
• Liquidez. Por lo general, puede solicitar un retiro en cualquier momento, aunque es posible que desee consultar primero con el proveedor de fondos mutuos o con su asesor financiero para ver si se aplican tarifas de reembolso o restricciones.

Tipos de fondos mutuos

Si puedes pensarlo probablemente haya un fondo mutuo para ello. Según mutualfunds.com, había más de 8, 000 fondos mutuos a partir de 2019. La mayoría se incluyen en una de estas amplias categorías:

• Mercado de dinero. Generalmente considerados fondos mutuos de bajo riesgo, Los fondos del mercado monetario invierten en efectivo y equivalentes de efectivo, como letras del Tesoro y certificados de depósito. Pero normalmente no hay tantas oportunidades para el crecimiento o la protección contra la inflación. Por estas razones, Los fondos del mercado monetario a menudo se utilizan solo para ahorros a corto plazo o como parte de una estrategia de inversión más amplia.
• Renta fija. Estos fondos están diseñados para inversores que buscan ingresos por encima del crecimiento. Por lo general, consisten en bonos y notas del Tesoro respaldados por el gobierno, así como bonos corporativos que tienen como objetivo generar ingresos por intereses y dividendos.
• Acciones (acciones). Estos fondos invierten en corporaciones y generalmente son utilizados por inversionistas que buscan crecimiento y que pueden manejar un mayor nivel de riesgo y fluctuaciones del mercado. Los fondos de acciones pueden tomar muchas formas. Algunos pueden centrarse en empresas más pequeñas, mientras que otros se centran en los más grandes o los que se perciben como infravalorados.
• Índice. Este es un tipo de fondo de acciones que busca imitar el desempeño de un índice de mercado en particular como el S&P 500 o Russell 2000.
• Especialidad. Las especialidades también son un tipo de fondo de acciones, y tienden a ser los más agresivos debido a su enfoque limitado. Los fondos de esta categoría pueden invertir en una región geográfica o tema específico, como la tecnología o el medio ambiente.
• Activo múltiple (equilibrado). Como su nombre indica, estos fondos ofrecen una combinación de acciones y valores de renta fija. Un ejemplo que se usa a menudo en los planes de jubilación son los fondos con fecha objetivo, donde la división entre acciones y bonos se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha designada. Por supuesto, el valor principal de la inversión en un fondo con fecha objetivo no está garantizado en ningún momento, incluso en la fecha objetivo.

Cómo elegir fondos mutuos

Con tantos tipos diferentes de fondos mutuos para elegir, puede resultar difícil identificar cuáles son los adecuados para usted. Para ayudar a reducir sus opciones, busque los que reflejen su:

• Metas. ¿Para qué estás invirtiendo? ¿Un nuevo hogar? ¿Educación infantil? ¿Jubilación?
• Objetivos de inversión. Dadas tus metas, ¿Está buscando maximizar el crecimiento? ¿Ingreso? ¿Una combinación de ambos?
• Tolerancia al riesgo. ¿Eres agresivo? ¿Conservador? ¿Moderar? El objetivo es encontrar inversiones que coincidan con el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.
• Horizonte de tiempo. ¿Qué tan pronto necesitarás el dinero? Para objetivos a corto plazo, puede tener sentido invertir en fondos del mercado monetario o de renta fija. Las acciones y los fondos de activos múltiples se utilizan a menudo para perseguir objetivos a largo plazo porque su dinero tiene más tiempo para crecer potencialmente.

Cuales fondo de inversión ¿es correcto para ti?

Las herramientas y los servicios de TD Ameritrade pueden ayudarlo a decidir.

Según sus respuestas a estas preguntas, puede determinar qué tipo (s) de fondo mutuo pueden adaptarse mejor a sus objetivos, objetivos y tolerancia al riesgo. Por ejemplo, si busca crecer y puede manejar un nivel moderado de riesgo mientras invierte en la educación universitaria de su hijo, puede elegir un fondo de acciones que invierta en grandes empresas establecidas. Si espera realizar el pago inicial de una casa en los próximos cinco años, es posible que desee un fondo equilibrado que tenga como objetivo proporcionar cierta protección contra la baja.

Desde allí, querrá investigar y comparar fondos específicos dentro de esa categoría. Algunos factores a considerar incluyen:

• Rendimiento de la inversión. Aunque no hay garantía de resultados futuros, El historial a largo plazo de un fondo ofrece pistas sobre su rendimiento en diferentes condiciones de mercado. Idealmente, desea un fondo con un rendimiento constante que se alinee con su objetivo de inversión.
• Participaciones en cartera. Dos fondos mutuos de la misma categoría pueden tener asignaciones de activos muy diferentes. Por ejemplo, un fondo de acciones puede tener una mayor ponderación en un sector o región geográfica en particular que en otro, haciéndolo más agresivo o conservador. Busque fondos con asignaciones que reflejen su tolerancia al riesgo.
• Estilo de gestión. Igualmente, cada administrador de dinero tiene su propia filosofía sobre cómo evaluar y seleccionar los valores para su fondo mutuo. Si no se siente cómodo con el estilo de un gerente, probablemente no sea el fondo para ti.
• Tarifa. Cada fondo mutuo cobra una tarifa de gestión de inversiones, también conocido como índice de gastos, que puede variar desde una fracción de un porcentaje hasta un 2% o más. Más, puede haber cargos de venta y tarifas de transacción o reembolso. TD Ameritrade ofrece una amplia variedad de fondos que no tienen costos de transacción.

Toda esta información y más está disponible en el sitio web de la compañía de inversión y en el prospecto del fondo mutuo. que debe leer con atención cuando intente averiguar cómo invertir en fondos mutuos. Y mientras realiza su investigación, asegúrese de comparar fondos similares, como fondo de bonos a fondo de bonos.

¿Qué recursos están disponibles?

También es posible que desee buscar información de otras fuentes. TD Ameritrade ofrece herramientas y recursos para ayudar a facilitar su investigación de fondos mutuos. Uno es el TD Ameritrade Premier List, que ofrece las mejores opciones * de los profesionales de inversiones independientes de Morningstar. Considere usar la lista para ayudar a evaluar un solo fondo o para ayudarlo a construir una cartera diversificada con múltiples fondos.

Otro recurso es el evaluador de fondos mutuos de TD Ameritrade, que puede ayudarlo a encontrar fondos mutuos que coincidan con sus objetivos y preferencias de inversión. Con esta herramienta, puede crear y guardar sus propias pantallas o utilizar las predefinidas.

FIGURA 1:EVALUACIÓN DE FONDOS MUTUOS. Utilice el evaluador de fondos mutuos de TD Ameritrade para encontrar fondos mutuos que coincidan con sus objetivos y preferencias de inversión. Ir a Investigación e ideas> Evaluadores> Fondos mutuos . Solo con fines ilustrativos. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

Los fondos mutuos ofrecen una forma asequible para que los inversores nuevos y experimentados obtengan exposición al mercado, construir una cartera diversificada, y gestionar el riesgo. La clave es hacer tu tarea, que incluye leer los prospectos para encontrar fondos que se ajusten a sus objetivos, objetivo de inversión, tolerancia al riesgo, y horizonte de tiempo. Para obtener más información sobre los conceptos básicos de los fondos mutuos, mira el video a continuación.

Conceptos básicos de inversión:fondos mutuos 4:44

Considere cuidadosamente los objetivos de inversión, riesgos cargos, y gastos antes de invertir. Un prospecto, obtenido llamando al 800-669-3900, contiene esta y otra información importante sobre una empresa de inversión. Lea atentamente antes de invertir.

La asignación y diversificación de activos no eliminan el riesgo de experimentar pérdidas de inversión.