¿Cuáles son las sanciones en Kentucky por retirar la jubilación?

Si tiene sus ahorros en una cuenta de jubilación típica, como una IRA o un 401 (k), puede beneficiarse del aplazamiento de impuestos sobre cualquier ingreso que obtenga dentro de las cuentas. Desafortunadamente, el aplazamiento no es infinito, y debe pagar impuestos cuando saque dinero de este tipo de cuentas. En Kentucky, es posible que pueda proteger parte de los ingresos de su pensión de los impuestos estatales presentando el formulario correspondiente.

Impuesto sobre la renta ordinario

Si bien no es estrictamente una "penalización, "Sacar dinero de un plan de jubilación en Kentucky tiene consecuencias financieras en forma de impuestos. El IRS considera casi todas las distribuciones de pensiones como ingresos gravables, por lo que debe incluir el monto de su retiro de jubilación de Kentucky en su ingreso bruto cuando presente sus impuestos. Como Kentucky es uno de los estados que impone un impuesto sobre la renta estatal, como residente de Kentucky, también debe incluir el monto de la distribución de su pensión en sus ingresos estatales. A partir de 2011, Kentucky exime las distribuciones de pensiones superiores a $ 41, 110 del impuesto estatal si está jubilado del servicio gubernamental y recibe beneficios de jubilación ferroviaria. Debe presentar el Anexo P del Formulario 740 con su declaración de impuestos del estado de Kentucky para eximir este ingreso de pensión.

Sanciones por distribución anticipada

Como el dinero de la jubilación está destinado a crecer durante su jubilación, el IRS lo penaliza por tomar el dinero de su jubilación antes de cumplir 59 años y medio. Además de los impuestos federales y estatales de Kentucky, Deberá un 10 por ciento adicional del monto que retire si lo retira demasiado pronto. Kentucky no impone una multa adicional por distribución anticipada, como hacen algunos estados, pero tiene derecho a cambiar su legislación fiscal en el futuro si así lo desea.

Sanciones por retiro insuficientes

Los beneficios del aplazamiento de impuestos en una cuenta de jubilación pueden ser tan grandes que es posible que desee mantener su dinero invertido en una IRA u otra cuenta de pensión el mayor tiempo posible. Desafortunadamente, Existe un límite de tiempo impuesto por el IRS sobre cuánto tiempo puede esperar antes de tener que comenzar a sacar al menos algo de sus cuentas de jubilación. Conocido como distribuciones mínimas requeridas, estos pagos anuales deben salir de sus cuentas de jubilación una vez que cumpla 70 años y medio, de lo contrario, puede enfrentarse a sanciones sustanciales. Si bien el estado de Kentucky no aplica sanciones adicionales si no retira la cantidad mínima requerida, el IRS impone una multa del 50 por ciento sobre la cantidad designada para retiro.

Pérdida de crecimiento futuro

Con cualquier cuenta de inversión, cuanto más te retiras, menos ha invertido para el crecimiento futuro. Cada distribución que toma de su cuenta de jubilación en Kentucky penaliza su futuro al reducir la cantidad de sus activos invertidos. Cuanto más sacas menos tendrá para sus necesidades futuras.