Cómo cobrar un cheque sin rastro de dinero

Incluso con las tecnologías de seguridad modernas de hoy, todavía es posible cobrar cheques robados. Podrías preguntarte "Si cobro un cheque, ¿se puede rastrear?" En algunos casos, no puede, y todo depende de dónde y cómo se haga.

Si cobro un cheque, ¿se puede rastrear?

Los escritores de Coldwire post que cobraron cheques son de hecho rastreables, pero no siempre es posible saber si los cheques fueron cobrados o depositados. Dependiendo del banco, si la cantidad es más de $ 2, 500 la persona debe proporcionar identificación y la transacción se registra. Por lo general, también se necesita identificación para cantidades más pequeñas. Si el cheque está extendido por más de $ 10, 000, la información se envía automáticamente al IRS a través de un CTR, o informe de transacciones de divisas.

Las compañías de cambio de cheques proporcionan efectivo en el acto, pero pueden cobrar entre el tres y el cinco por ciento del monto del cheque por sus servicios. Sin embargo, el IRS requiere que los cambiadores de cheques mantengan registros durante cinco años, específicamente CTR para montos superiores a $ 10, 000. Es posible cobrar cheques y no tener rastros de dinero, pero hacerlo ilegalmente se considera fraude y puede llevar a alguien a la cárcel.

Se requiere identificación

Según Huntington, mientras que la mayoría de los bancos y los servicios de cambio de cheques requieren una identificación, algunos lugares no lo tienen cuando la persona tiene un cheque de caja. Hay minoristas y tiendas de comestibles locales que cobran cheques y no pueden solicitar esta información personal. También es posible depositar un cheque en un cajero automático y hacer que el dinero se coloque en una tarjeta de débito prepaga.

Dado que la mayoría de los lugares solicitan una identificación, las personas que cobran cheques robados a menudo tienen identificaciones falsas que tienen el nombre y la dirección del propietario de la cuenta corriente. También falsifican firmas y evitan las cámaras. Otra forma de cobrar cheques robados es convertirlos en efectivo, y los ladrones también usan cheques robados en línea. Todo lo que necesitan es el número de cuenta y el número de ruta.

Los extractos bancarios mensuales enumeran los cheques cobrados, por lo que es importante que los titulares de cuentas los revisen con frecuencia y busquen cheques no autorizados. Cuando alguien cobra un cheque robado, se pueden pagar de inmediato. Si el titular de la cuenta lo descubre, el banco intentará revertir la transacción. Publicaciones de finanzas del primer trimestre que los bancos investigan cheques robados y cobrados, pero es importante informar de esto a la policía local, el Banco, el pagador y cualquier agencia gubernamental si corresponde. No es inusual que a las personas les roben los cheques del Seguro Social de sus buzones de correo.

Mantener seguros los cheques

El fraude con cheques es una lamentable realidad de la vida moderna, pero hay formas de proteger los cheques, como lo describe Bank5. También recomiendan monitorear las cuentas bancarias con regularidad para verificar e informar cualquier actividad sospechosa. Esta fuente también prefiere que los clientes realicen pagos en línea. o utilizar sistemas de pago electrónico P2P como PayPal (algunos bancos también ofrecen servicios P2P).

Cuando los cheques deben enviarse por correo, deben enviarse en sobres de seguridad o colocarse entre otros trozos de papel para ayudar a evitar que los detecten. Dejarlos en una oficina de correos también es mejor que dejar los cheques en un buzón. Los talonarios de cheques deben almacenarse en lugares seguros como cajones cerrados o cajas fuertes. y nunca es una buena idea hacer cheques para "cobrar". Los cheques viejos deben triturarse, ya que también se sabe que los ladrones buscan en los botes de basura y contenedores de reciclaje.