¿Qué sucede con un cheque después de cobrarlo?

Una persona paga por un producto o servicio emitiendo un cheque a nombre de la empresa por el monto adeudado. La empresa acepta el cheque y el cliente finaliza el pago. Próximo, la empresa debe convertir este papel en moneda. Esto se hace poniendo este cheque en un depósito y llevándolo a su banco y depositándolo en su cuenta. Ahora el banco tiene el cheque original y debe convertirlo en moneda. Este proceso, llamado compensación de cheques, puede tardar unos días. Por esta razón, el banco puede retener la cuenta de su cliente hasta que el cheque pague el banco original. La cuenta del cliente refleja el depósito en el saldo, pero el saldo disponible no refleja el monto de este cheque.

Cámara de compensación

El banco comienza el proceso de compensación del cheque tomando una fotografía del cheque, frente y detrás, y convertir el cheque en vivo en un archivo electrónico. El banco que aceptó el depósito envía el archivo electrónico a otro banco, llamado la cámara de compensación, donde todos los cheques se procesan de forma centralizada. La cámara de compensación acepta el archivo electrónico y descifra la información del mismo para determinar contra qué banco se gira realmente el cheque. La cámara de compensación hace esto utilizando los números de ruta y otra información en el cheque. Luego, la cámara de compensación envía el archivo electrónico al banco contra el cual se giró el cheque original para que el banco pueda cobrar el cheque. Este proceso se conoce comúnmente como compensación del cheque.

Liquidación del cheque

El banco en el que se gira el cheque recibe el archivo electrónico y hace coincidir los números con los números de cuenta que tiene archivados para el cliente. Próximo, el banco verifica el monto del cheque con el saldo bancario del cliente para asegurarse de que haya suficiente dinero en la cuenta bancaria para cubrir el cheque. Si hay fondos suficientes, el cheque se compensa reduciendo el saldo en la cuenta del cliente por el monto del cheque. Si no hay suficiente dinero en la cuenta, el cheque no se borra. En lugar de, el banco deduce un cargo por cheque devuelto (comúnmente llamado cargo por devolución) de la cuenta del cliente y el cheque se devuelve a la cámara de compensación, que posteriormente lo devuelve al banco que lo envió para que el banco pueda devolver el cheque al cliente.