Cómo verificar un cheque de caja

Cuando acepta un cheque de caja de alguien, puede suponer que el cheque es bueno porque parece oficial. Pero ese no es siempre el caso, ya que abundan las estafas que involucran cheques de caja falsos. Aprender a verificar un cheque de caja le brinda el conocimiento necesario para asegurarse de que realmente le paguen y que el banco respete el cheque. De lo contrario, estás poniendo en riesgo tu dinero.

Fraude de cheques de caja

Los cheques de caja son instrumentos financieros que se giran con fondos bancarios y son emitidos por el propio banco. Debido a que los fondos están esencialmente garantizados por el banco, Históricamente, los cheques de caja se han considerado una forma muy segura de transferir fondos entre personas o empresas. Si bien esto es cierto si el cheque es genuino, Muchos estafadores utilizan cheques de caja falsificados como una forma de robar dinero y mercancías de las personas. Si bien no hay forma de verificar un cheque de caja en línea, hay pasos que puede tomar para protegerse.

Advertencia

Si deposita un cheque de caja falso en su cuenta bancaria, el banco eventualmente detectará el fraude. En ese punto, ese depósito se revertirá y usted será responsable de cualquier cargo por sobregiro y cheque sin fondos que resulte.

Comience con pistas visuales

Los cheques de caja generalmente se imprimen en papel de alto gramaje. Debería ver el nombre y el logotipo de un banco en el cheque junto con los números de ruta y de cuenta. Si el cheque carece de esta información, parece falso debido a la calidad del papel o está mal impreso, esto podría ser una señal de que el cheque es falso.

Para asegurarse de que los cheques sean auténticos, sin embargo, no confíe únicamente en pistas visuales. Algunos cheques falsos parecen perfectamente legítimos, por lo que debe realizar pasos adicionales para verificar que la verificación sea correcta.

Llamar al banco

Llame al banco por el que se liberó el cheque. Verifique que el monto del cheque y el número coincidan con los registros del banco. Cuando sea posible, solicite solo cheques emitidos en un banco o sucursal local. De esta forma, puede visitar el banco en persona para confirmar que el cheque es real.

Si decide llamar en lugar de visitar el banco, no llame al número que figura en el cheque ni al número proporcionado por la persona que le entrega el cheque. Conéctese, visite el sitio web del banco y obtenga usted mismo el número de teléfono de la sucursal. El número en el cheque puede ser falso y configurado con un conspirador para darle respuestas que hacen que parezca que el cheque es real.

Acompañar a la persona

Una forma clara de verificar un cheque de caja es observar al cajero del banco prepararlo y entregárselo a la persona que le paga. Esto requiere una planificación con anticipación para que la persona sepa que usted espera ir juntos al banco como parte del proceso. Si la persona ya obtuvo el cheque de caja, pídale que lo acompañe al banco emisor para que pueda cobrar el cheque antes de entregar la mercancía.

Reconocer las señales

Si alguien le envía un cheque de caja por más de lo que debe y le solicita que le envíe el exceso de fondos por correo, se negó a hacerlo. Esa es una señal de que el cheque es fraudulento, ya que no hay absolutamente ninguna razón para que alguien haga esta solicitud. Otra señal de que el cheque es falso es cuando se le pide que pague por algo que supuestamente ganó. Por ejemplo, si recibe una carta que dice que acaba de ganar una lotería o que se ha convertido en heredero de la propiedad de alguien, y se le pide que pague una tarifa de procesamiento para obtener sus ganancias o herencia, detente ahí mismo porque probablemente te estén estafando.

Propina

La Oficina del Contralor de Moneda mantiene una base de datos de alertas de fraude financiero, incluido el fraude con cheques de caja. Puede consultar esta base de datos para ver si el nombre del banco que figura en el cheque de caja se está utilizando en una estafa.