¿Quién es responsable de los cheques falsificados?
Los cheques falsificados son un problema importante. La tecnología informática ha facilitado más que nunca la creación de instrumentos bancarios fraudulentos. Los cheques falsificados y falsificados causan pérdidas importantes a los bancos y sus clientes. Sin embargo, no siempre está claro quién es en última instancia responsable de estas pérdidas.
El falsificador
La persona que falsificó el cheque siempre es responsable ante el titular de la cuenta y el banco de la conversión (o de tomar lo que no es suyo), fraude y otras causas de acción. Desafortunadamente, para cuando se descubra la falsificación, el falsificador suele desaparecer hace mucho tiempo, dejando que el banco y el cliente se peleen.
El Banco
La responsabilidad de un banco por un cheque falsificado surge porque mantiene su firma en sus registros y, por lo tanto, está en la mejor posición para verificar la precisión de la firma y prevenir el fraude. Bajo el Código Uniforme de Comercio (UCC) adoptado por la mayoría de los estados, un banco solo puede cobrarle por los cheques que sean "pagaderos correctamente, "que no es un cheque falsificado. Esto crea una responsabilidad potencial para un banco si le cobra por un cheque falsificado. Sin embargo, esta responsabilidad puede transferirse a usted en determinadas circunstancias.
El cliente
Si la falsificación fue causada por negligencia del cliente, el banco puede negar la responsabilidad. Cuando reciba un extracto bancario mensual, usted es responsable de revisar cuidadosamente los cheques enumerados y notificar de inmediato al banco cualquier discrepancia (generalmente dentro de los 30 días, a veces menos). Si no lo hace, es posible que el banco no le permita recuperar los fondos.
Pasivos móviles
Incluso si no revisó sus extractos bancarios a tiempo, puede recuperar los fondos si puede demostrar que el banco fue negligente al pagar el cheque falsificado. En algunos casos, usted y el banco pueden compartir la pérdida. Si demuestra que el banco no pagó el artículo de buena fe, el banco es responsable. Sin embargo, incluso si el banco tiene la culpa, si no informa una falsificación dentro de un año después del extracto bancario, no puede recuperar nada del banco.
Prevención
La mejor defensa contra la falsificación de cheques es estar alerta. Mantenga un registro de sus cheques y revise los extractos bancarios. Incluso si no equilibra su chequera, revise los cheques. Si ve algo que parece inusual, avise a su banco inmediatamente.
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