¿Cuánto tiempo se tarda en obtener el dinero de la herencia?

Muchos factores determinan la rapidez con la que recibe una herencia. La variedad de períodos de espera es grande:el dinero puede estar disponible de inmediato o puede estar inmovilizado por más de un año. La mayoría de las herencias se rigen por leyes estatales que pueden diferir significativamente.

El factor individual más importante es si la herencia debe pasar por un procedimiento legal llamado legalización de un testamento , en el que un juez de un tribunal estatal designa a un albacea para dividir la propiedad del difunto, o inmuebles . Las personas tienen varias formas alternativas de estructurar su patrimonio para evitar la sucesión.

Propina

La cantidad de tiempo que lleva recibir el dinero de la herencia depende de factores como el proceso de sucesión en cada estado y cómo un difunto estructuró su testamento o fideicomiso. En algunos casos, como en fideicomisos en vida, recibir el dinero de la herencia puede ser inmediato o tomar solo unos días; en otras situaciones de herencia, la liberación de fondos puede llevar meses o años.

Poco o nada de espera

Evitar la sucesión es la clave para un pago rápido. A cuenta compartida - por lo general en un banco o correduría - en copropiedad del difunto y el beneficiario está disponible de inmediato. Otra forma rápida de transmitir una herencia es a través de pago a la muerte cuenta o escritura, que entra en vigor cuando el benefactor muere.

Muchos estados tienen sus propias reglas que permiten que las fincas pequeñas eviten la sucesión, aunque el valor máximo de las propiedades elegibles varía. Bajo estas leyes, el beneficiario puede proporcionar una declaración jurada simple junto con una copia del certificado de defunción a la institución que tiene el dinero o la propiedad y recibir el pago oportuno. Normalmente, Las pólizas de seguro de vida se pagan inmediatamente a los beneficiarios al presentar el certificado de defunción y completar algunos trámites.

Evitar la sucesión a través de fideicomisos

Un fideicomiso es una forma común de mantener un patrimonio fuera del tribunal de sucesiones. . Cuando una persona transfiere una propiedad a un fideicomiso, que la propiedad ya no se considera parte del patrimonio, excepto a efectos fiscales. Hay muchos tipos diferentes de fideicomisos disponibles, incluyendo un fideicomiso en vida revocable en el que el fideicomisario puede transferir dinero y bienes rápidamente a los beneficiarios de acuerdo con las disposiciones de un documento de fideicomiso. El proceso de liquidación suele tardar unos meses. La distribución de un fideicomiso se puede ralentizar por:

• Los tipos y valores de los activos fiduciarios.
  
• El número de beneficiarios
  
• Disputas entre los beneficiarios
  
• Pasivos fiscales federales y estatales
  
• Cantidades adeudadas a los acreedores
  
• La diligencia del fiduciario
  

Participación y fechas límite de la corte testamentaria

El tribunal de sucesiones se involucra cuando el fallecido deja un testamento o no deja instrucciones. Las disputas entre los beneficiarios también pueden involucrar al tribunal de sucesiones en el proceso. Un tribunal puede tardar varias semanas en nombrar un albacea para la herencia del difunto. Una vez designado, el ejecutor debe realizar una serie de tareas, incluso:

• Inventario y tasación de activos. que puede tardar tres o cuatro meses en completarse.
  
• Notificación a los acreedores y liquidación de reclamaciones. Los estados tienen varios plazos, pero el tiempo habitual requerido es de unos seis meses.
  
• Presentar una declaración de impuestos y pagar los impuestos. En el momento de la publicación, solo las herencias valoradas en más de $ 11.58 millones están sujetas al impuesto al patrimonio. No se adeuda ningún impuesto sobre la herencia cuando el único beneficiario es el cónyuge supérstite. El albacea debe presentar la declaración de impuestos del patrimonio dentro de los nueve meses posteriores a la muerte.
  

Solo después de que se completen estos deberes, el albacea puede distribuir los activos restantes del patrimonio, por lo que es fácil imaginar que este proceso tardará un año o más en completarse.

Plazos para beneficiarios de IRA

Si es el único beneficiario de la cuenta de jubilación individual de su cónyuge, puede tomar el título de la IRA o transferirla a su propia IRA tan pronto como complete la documentación proporcionada por el custodio de la IRA, en cuestión de días o semanas. La distribución puede demorar mucho más si el beneficiario no es un cónyuge, hay múltiples beneficiarios o uno de los beneficiarios no es un individuo. Hay tres plazos a tener en cuenta:

1. Período de exención de responsabilidad: Un beneficiario de IRA puede negar la herencia dentro de los nueve meses siguientes al fallecimiento del propietario. Entonces, alguien más se vuelve elegible para heredar la IRA.
   
2. Fecha designada del beneficiario: Cuando varios individuos o una no persona - un fideicomiso, fundación o caridad - son beneficiarios, el custodio de la IRA debe nombrar un beneficiario designado antes del 30 de septiembre del año siguiente al año de la muerte del propietario. Esta designación afecta la rapidez con que los destinatarios deben retirar dinero de una IRA heredada.
   
3. Período de renovación: Un cónyuge sobreviviente que no toma posesión de la IRA del difunto puede transferirla a su propia IRA dentro de los 60 días posteriores a la muerte del propietario.