¿Qué es una estrategia financiera?

Con una estrategia financiera eficaz, puede mejorar sus resultados en varios miles de dólares cada año. A través de la estrategia financiera, puede cubrir los gastos del día a día, presupuesto para compras costosas e invierta dinero para generar riqueza adicional. Esbozará sus objetivos financieros antes de coordinar una estrategia. Con una lista de objetivos en mente, puede realizar los ajustes adecuados a su presupuesto.

Metas financieras

Las metas financieras agregan efectivamente un sentido de propósito a su plan financiero. Las metas financieras importantes se relacionan con los principales puntos de inflexión en su vida, como el matrimonio, parto y jubilación. Por ejemplo, es posible que esté buscando ahorrar dinero para el pago inicial de una casa para acomodar a su familia en crecimiento. Para hacerlo puede especificar un objetivo de ahorrar hasta $ 25, 000 en efectivo en los próximos dos años.

Crédito, Reservas de efectivo y seguros

Antes de ahorrar agresivamente para alcanzar metas financieras a largo plazo, es importante que trabaje para tener sus saldos de crédito bajo control, establezca seis meses de gastos de subsistencia en efectivo y también compre un seguro de vida y salud. Estos pasos lo ayudarán a acceder al efectivo rápidamente para que no se vea obligado a vender inversiones a largo plazo en situaciones de emergencia. Al pagar una deuda, debe priorizar los pagos de acuerdo con las tasas de interés. Por ejemplo, deberías gastar $ 1 extra, 000 para saldar la costosa deuda de la tarjeta de crédito con un interés del 18 por ciento en lugar de destinar el dinero a un pago adicional del principal de la hipoteca.

Proyecciones de ahorro

Con una lista de objetivos financieros en mente, puede abrir una calculadora financiera en línea y alternar entre múltiples variables. Hay disponibles calculadoras financieras específicas para pagos de préstamos, proyecciones de jubilación y estimaciones de ahorros para la universidad. Después de usar la calculadora financiera, Debería poder determinar la cantidad de dinero que necesita invertir cada mes a una tasa de rendimiento proyectada para alcanzar una meta determinada. Para generar flujo de caja adicional para invertir, debe minimizar el gasto de los consumidores dentro de su presupuesto. Bienes de consumo, como ropa de diseñador y electrónica de alta gama, no agregue valor a su balance final.

Cuentas de Inversión

Debe ahorrar en los tipos correctos de cuentas de inversión para alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, puede depositar dinero en una cuenta de jubilación como ahorro a largo plazo. Cuentas de jubilación, como una cuenta IRA Roth, Planes tradicionales IRA y 401 (k), permitir el aplazamiento de impuestos, lo que significa que no adeudará impuestos sobre los ingresos por inversiones y las ganancias de capital generadas dentro de la cuenta. Sin embargo, Las distribuciones de cuentas de jubilación anticipada realizadas antes de los 59-1 / 2 años están sujetas a una multa fiscal del 10 por ciento. Por flexibilidad, puede combinar una cuenta de corretaje sujeta a impuestos junto con una cuenta de ahorros para la jubilación. Puede liquidar inversiones de cuentas imponibles por dinero en efectivo en cualquier momento sin incurrir en multas.

Compra de inversiones

Puede crear una cartera diversificada de acciones y bonos para invertir para el crecimiento y gestionar los riesgos financieros. Las acciones son ideales para el crecimiento a largo plazo, pero pueden ser volátiles a medida que las condiciones económicas cambian de un año a otro. Alternativamente, los bonos generarán ingresos por intereses estables para proteger su cartera contra pérdidas significativas en la mayoría de las condiciones económicas.