Inteligencia artificial para estimar daños por accidentes

Si alguna vez tuviera que presentar un reclamo por accidente con la aseguradora de su automóvil, Es probable que haya pasado por el proceso de hacer que una persona inspeccione el daño del automóvil en su casa o en un centro de reparación y luego tenga que esperar un presupuesto oficial y una aprobación para continuar con el trabajo de reparación necesario. Si bien el proceso tradicional puede ser largo y mantener su automóvil fuera de la carretera más tiempo del que le gustaría, La inteligencia artificial ahora puede desempeñar un papel en la aceleración del proceso al hacerse cargo del trabajo del tasador.

GEICO es una aseguradora que ha anunciado recientemente la adopción de esta tecnología a través de Tractable. Esto es lo que debe saber al respecto como cliente.

Cómo funciona la inteligencia artificial para los seguros

En contraste con los humanos que inspeccionan el vehículo y manejan todo el proceso de tasación, La detección de daños en automóviles con IA utiliza un sistema que contiene fotos de vehículos con varios niveles de daños de reclamos de seguros anteriores. Entonces, un cliente de GEICO se comunicaría primero con GEICO para informar un accidente en línea o por teléfono. Luego, el proceso de evaluación comenzaría con una persona, como un trabajador del centro de reparación de GEICO, que cargue imágenes del vehículo dañado. El sistema de inteligencia artificial tomaría esas imágenes y las compararía con otros autos que tienen problemas similares.

Si bien aprovechar la inteligencia artificial para un reclamo por accidente automovilístico tiene beneficios, la tecnología carece de perfección y es posible que no proporcione una estimación precisa en todos los casos.

Luego, la herramienta puede proporcionar una estimación inicial basada en sus hallazgos y puede marcar una estimación para una revisión adicional si sospecha un problema potencial. El equipo de reclamos de la compañía de seguros puede hacer una revisión manual y hacer ajustes en el raro caso de una estimación inexacta de daños en el automóvil con AI. Luego, el reclamo pasaría por el proceso de resolución en el que la compañía de seguros analiza los detalles del accidente y los daños, verifica la póliza del cliente y realiza un pago si el reclamo debe ser aprobado.

Una vez que la aseguradora haya aprobado el reclamo, entonces el cliente puede continuar con la reparación del vehículo o recibir la compensación adeuda. Por ejemplo, Los clientes de GEICO harían el trabajo en las ubicaciones de los centros de reparación autorizados de GEICO.

Qué ofrece la IA a los clientes de seguros de automóvil

El mayor beneficio que los clientes pueden esperar de la detección de daños en el automóvil con IA implica el potencial de acelerar significativamente el proceso de reclamos. Por ejemplo, Tractable señala que puede tomar alrededor de media hora para que un humano evalúe un vehículo en busca de daños. Con todas las afirmaciones que surgen esta carga de trabajo puede convertirse en mucho para que una compañía de seguros la maneje de manera eficiente, especialmente durante la era de COVID-19 cuando la dotación de personal puede ser un problema. El uso de IA para la estimación de daños por accidentes automovilísticos puede reducir este tiempo a solo unos minutos y, en última instancia, ayudar a los clientes a que sus reclamaciones se aprueben más rápido.

El uso de IA para reclamos de seguros de automóviles también tiene el potencial de mejorar la consistencia en las estimaciones para que los clientes tengan más probabilidades de obtener una compensación justa por sus reclamos. Dado que las personas pueden variar en sus inspecciones y valoraciones basadas en la experiencia e incluso en problemas como la fatiga de decisiones, El proceso tradicional de evaluación de daños en el automóvil puede volverse más subjetivo en ocasiones. Entonces, El uso de IA puede ayudar a reducir el riesgo de errores y sesgos humanos.

Considere también: Conceptos básicos del seguro de automóvil

Por qué la IA puede ser una preocupación

Si bien aprovechar la inteligencia artificial para un reclamo por accidente automovilístico tiene beneficios, la tecnología carece de perfección y es posible que no proporcione una estimación precisa en todos los casos. Por ejemplo, la tecnología puede funcionar bien para daños externos a un automóvil, pero el daño interior presentaría un desafío probablemente mejor manejado por un evaluador humano. Más lejos, el sistema solo será tan bueno como los datos que utilice. Entonces, si las fotos del accidente de coche carecen de buena resolución, variedad en ángulos o diversidad en vehículos y tipos de daños, entonces, estos problemas pueden reducir la precisión de la estimación.

Los problemas de privacidad también pueden entrar en juego con el uso de la detección de daños en el automóvil con IA. Es posible que algunos clientes no se sientan cómodos con la instalación de imágenes de sus vehículos en el sistema para uso futuro. especialmente si las imágenes mostrarán información personal como una matrícula. Por lo tanto, Las empresas involucradas deberán informar a los clientes cómo y durante cuánto tiempo se utilizarán las imágenes de daños de su automóvil y si pueden optar por no permanecer en el sistema.