Los mejores planes y tarifas de seguros para propietarios de viviendas

El cierre de una vivienda suele tardar alrededor de un mes, pero puede parecer un año.

Hay mucho que hacer:

• Finalizando el préstamo
• Obtener la inspección
• Organizar la mudanza
• Configurar utilidades
• Contratar a un abogado
• Negociar con el vendedor sobre reparaciones.

La lista sigue y sigue.

También necesitará un seguro de hogar. Muchos compradores de vivienda en el frenesí de actividad que rodea a la compra, simplemente llame a su agente de seguros de automóvil y solicite una póliza estándar.

Esto funciona bien para muchas personas. Otros nuevos propietarios, sin embargo, querrá saber más acerca de la póliza de seguro de propietario de vivienda. Quieren saber qué cubrirá su póliza y qué excluirá.

Seleccione su estado para comenzar

Tiene sentido:su nueva casa será una de las mayores inversiones que jamás hará, tanto financiera como personalmente, ya que la casa probablemente será fundamental para la vida de su familia.

Por lo tanto, analicemos más de cerca cómo funciona la cobertura del seguro para propietarios de viviendas, cómo encontrar la cobertura adecuada para su hogar, y cómo ahorrar algo de dinero en el camino.

Guía de seguros para propietarios de viviendas

1. Lo que es
2. Cómo funciona
3. Lo que cubre
4. Deducibles y topes
5. Consejos para ahorrar
6. Exclusiones
7. Otros complementos
8. Mejores empresas

¿Qué es la cobertura de seguro para propietarios de viviendas?

El precio medio de una casa nueva ahora supera los $ 200, 000. Si algún tipo de catástrofe golpea su casa - un incendio, un tornado, o un deslizamiento de tierra, por ejemplo, podría perder la mayor parte o la totalidad de su inversión.

Lo mismo ocurre con sus posesiones si alguien entró y robó su propiedad personal. Además de eso, usted podría ser considerado económicamente responsable si un visitante se lesiona en su casa o jardín.

Existe cobertura de seguro para propietarios de viviendas para protegerlo a usted y a su propiedad de este tipo de pérdidas.

A cambio de esta protección, paga una prima cada año.

Cuando lo piensas, La cobertura para propietarios de viviendas puede ser un buen negocio. Puede aprovechar una gran cantidad de protección a cambio de una suma relativamente pequeña de efectivo.

Es un trato mucho mejor que el seguro que pagaría en su teléfono inteligente, por ejemplo. Esas primas a menudo superan el 10 por ciento del valor de su teléfono cada año.

Idealmente, nunca necesitará la protección que brinda la póliza de propietario de vivienda. Si algún tipo de peligro puso en riesgo su propiedad, querrá saber exactamente qué esperar de la compañía de seguros de su propietario.

Para responder a eso, tendremos que analizar más de cerca la mecánica de la cobertura para propietarios de viviendas.

¿Cómo funciona la cobertura para propietarios de viviendas?

En la superficie, El seguro para propietarios de viviendas funciona como cualquier otro tipo de cobertura.

Usted compra una póliza y paga sus primas y luego presenta un reclamo si algo sale mal:si el granizo daña su techo o si un automovilista sin seguro se estrella en su porche, por ejemplo.

Debajo de la superficie, sin embargo, hay mucho más en marcha y saber cómo funciona su cobertura puede ayudarlo a asegurarse de que se ajuste a su hogar y a su presupuesto.

Los elementos de su cobertura

Al igual que la cobertura de automóviles, La cobertura del seguro para propietarios de viviendas incluye varias pólizas diferentes para proteger su inversión:

• Tu morada: Las compañías de seguros se referirán a su propia casa como su vivienda. Para la mayoría de los propietarios de viviendas, La cobertura de vivienda es la pieza central de su póliza y un punto de referencia para el costo de sus coberturas adicionales.
• Otros edificios: Si tiene un taller o un garaje independiente, su póliza tendrá un elemento de cobertura separado para protegerlos. A menudo, la cobertura para otros edificios se establecerá en un porcentaje de la cobertura de su vivienda.
• Propiedad personal: Todo lo que pueda quitar de su hogar:muebles, pequeños accesorios, electrónica, o coleccionables, por ejemplo, debe estar cubierto por la cobertura de propiedad personal de su póliza. Esta cobertura sería esencial después de un robo.
• Responsabilidad: Las lesiones ocurren. Un visitante podría tropezar con esa pavimentadora irregular o quemarse con el agua caliente que le gusta mantener a 140 grados. Si un juez lo encontró responsable por la lesión de alguien en su propiedad, su cobertura de responsabilidad entraría en acción.
• Otros gastos médicos :Algunas pólizas le ayudan a pagar los gastos médicos de los huéspedes de su casa que se lesionan. Esta cobertura es diferente de la cobertura de responsabilidad porque usted elige pagar, no se le ordenó.
• Gastos adicionales: ¿Qué pasaría si los fuertes vientos enviaran la rama de un árbol a través del techo de su cocina y necesitara otro lugar para vivir mientras espera las reparaciones? La cobertura de su propietario podría ayudar aquí, también, pagando por otros alojamientos.

El monto de la cobertura que compra, y la forma en que elige configurarlos, impactará directamente en su prima. Esto también puede afectar su experiencia si alguna vez tuvo que presentar un reclamo.

Profundicemos un poco más para ver cómo estas coberturas separadas pueden funcionar para usted.

Una mirada más cercana a los elementos de la cobertura de los propietarios de viviendas

De nuevo, nadie quiere presentar una reclamación. Tarde o temprano, sin embargo, muchos propietarios no tienen otra opción. Ni siquiera la casa mejor construida puede resistir el poder de la madre naturaleza.

Y, Desafortunadamente, a veces son otras personas las que causan los daños, ya sea por accidente o como acto de vandalismo.

Cuando necesite ayuda para pagar las reparaciones que resultaron de un peligro cubierto, saber cómo funciona su póliza puede ahorrarle mucho tiempo y problemas.

Cobertura de vivienda

Su póliza debe ser lo suficientemente grande para reemplazar su vivienda principal si es necesario.

Pero las pólizas de seguro no suelen cubrir todas las posibles causas de daños.

En lugar de, tienden a limitar la cobertura a causas como:

• Fuego
• Humo
• Caída de ramas de árboles
• La caída de rayos
• Viento
• Granizo
• Explosiones
• Disturbios
• Automóviles
• Daños por agua, pero no por lo general por inundaciones.

Esta no es una lista completa, sino solo una representación de una política típica. Antes de comprar una cobertura, debe averiguar exactamente qué cubriría su póliza.

Puede encontrar cobertura para proteger su vivienda de casi cualquier cosa, con nombre o sin nombre, pero costaría mucho más. Entraremos en estas distinciones a continuación.

También, tenga en cuenta que la póliza de propietario de vivienda existe para proteger su propiedad de daños causados ​​por un evento externo. Su cobertura no pagará por reemplazar un sistema de HVAC desgastado o una actualización de sus viejas tuberías de cobre.

Para obtener protección contra los gastos relacionados con el desgaste, investigue las garantías del hogar.

Otros edificios

La palabra “independiente” puede ser la palabra más importante en su cobertura para edificios que no sean su vivienda.

Un garaje, oficina, o el cobertizo de herramientas que ha construido en su hogar seguirá estando cubierto por la cobertura de su vivienda. Este tipo de cobertura protege estructuras separadas.

Y no se trata solo de edificios. Tu cobertura podría proteger vallas, calzadas, cenadores buzones de correo, piscinas enterradas:cualquier cosa construida en su propiedad que no se pueda quitar y usar instantáneamente en otro lugar.

Propiedad personal

Las cosas que posee y que se pueden quitar y usar fácilmente en otro lugar deben estar cubiertas por el elemento de propiedad personal de su cobertura.

Los robos ocurren con demasiada frecuencia, y la mayoría de los propietarios que tengan que presentar una reclamación necesitarán esta cobertura. Y no siempre es un ladrón a quien culpar. A veces, los mismos peligros que dañan su vivienda también pueden dañar o destruir la propiedad personal.

A menos que indique lo contrario, La protección de su propiedad personal probablemente representará un porcentaje de la cobertura de su vivienda.

Deberá informar a su compañía de seguros si tiene una colección de monedas inusualmente valiosa, joyas, Libros raros, instrumentos musicales, o algunos otros artículos costosos que podrían ser robados o destruidos.

Puede ayudar a su compañía de seguros por adelantado manteniendo un inventario de todo lo que le gustaría reemplazar si se daña, destruido, o robado. Tome fotografías y anote los números de serie, también.

Una aplicación puede hacer que este proceso sea mucho más fácil ahora.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad en la póliza de propietario de vivienda funciona como lo haría con el seguro de automóvil o de inquilinos:lo protege financieramente si alguien se lastima debido a algo que usted hizo (o no hizo) en su propiedad.

Las lesiones pueden ocurrir cuando menos las esperas. Le pueden pasar a personas que nunca esperaría que se lastimaran. Pueden tener lugar en áreas de su hogar que no esperaba.

Por ejemplo, puede saber que las escaleras del ático son empinadas, por lo que siempre advertiría a cualquiera que se aventurara a tener cuidado. Lo mismo ocurre con el garaje en ruinas que le gustaría derribar. Lo mantienes cerrado con candado y casi nunca entras allí.

A pesar de todas las precauciones y advertencias, algunos niños en el vecindario pueden entrar al garaje, o alguien puede resultar herido de una manera completamente diferente.

La cobertura de responsabilidad no evitará lesiones, pero puede protegerlo económicamente si alguien quisiera que pagara por la hospitalización. Si alguien te demandó y ganó, un juez podría ordenarle que venda activos para pagar daños y perjuicios.

Cuanto más entretienes a tus invitados, más atención debe prestar a su cobertura de responsabilidad en la póliza de propietario de vivienda.

Otros gastos médicos

A veces, cuando un accidente causa lesiones a alguien en su hogar, le gustaría ayudar a pagar los gastos médicos resultantes.

En estos casos, no acepta toda la responsabilidad, y un juez no le ordena que pague. Simplemente quieres ayudar o siente que es lo correcto.

La póliza de propietario de vivienda puede respaldarlo en momentos como este, pero solo hasta cierto punto. Muchas pólizas limitan este tipo de cobertura a $ 1, 000. También puede optar por no participar.

Gastos de vida adicionales

Esta es una de las partes más simples de una póliza para propietarios de viviendas. Puede usarlo para pagar un hotel o un contrato de arrendamiento a corto plazo mientras espera las reparaciones de su hogar después de un peligro cubierto, como un incendio o daños por tormenta.

La mayoría de las aseguradoras le reembolsan el dinero que gasta en alojamientos alternativos, pero no pagarán por adelantado los gastos.

Por lo general, tampoco le reembolsarán gastos extravagantes. Si vives en un 2, Casa tipo rancho de 000 pies cuadrados en una subdivisión, la compañía de seguros se dará cuenta si ha alquilado la suite del ático en un hotel de 5 estrellas como alojamiento alternativo.

Esta cobertura es opcional con muchas pólizas.

Cómo los deducibles y los topes afectan las primas de los propietarios de viviendas

Los propietarios de viviendas que esperan ahorrar dinero en primas anuales a menudo apuntan a sus deducibles. Aceptar deducibles más altos puede ayudarlo a obtener primas más bajas.

Antes de tomar la decisión de aumentar sus deducibles, asegúrese de poder pagarles si es necesario. Por ejemplo, sus primas serán notablemente más bajas cuando tenga $ 5, 000 en la cobertura de su vivienda en lugar de un deducible de $ 500.

Podría ahorrar cientos de dólares cada año con este tipo de póliza. Pero, si necesitaba su cobertura para reconstruir su porche después de que el peso de la nieve de una tormenta invernal abrochó la viga, su póliza no pagaría hasta que haya gastado $ 5, 000 de su bolsillo.

Si no pudiste conseguir $ 5, 000, su seguro no le ayudaría. Todo el dinero que había gastado en primas de repente parecería un desperdicio.

Una de las pequeñas ironías de la cobertura de la vivienda es que los propietarios que tienen menos capacidad para pagar un deducible alto optan por deducibles más altos debido a la reducción de precio que pueden ofrecerle.

Como tantas cosas en la vida optar por la póliza más barata puede terminar costando más.

Los límites a la cobertura pueden ayudar y perjudicar

Limitar su cobertura puede tener el mismo efecto. La reducción de los límites de pago generalmente reducirá las primas, ahorrándole dinero en su cobertura cada año.

La decisión de limitar la cobertura generalmente afecta la protección de la propiedad personal o la cobertura de responsabilidad más que la cobertura de la vivienda, que siempre debe tener la capacidad de reemplazar su estructura.

Un límite de gasto bajo puede dejarlo expuesto. Por ejemplo, si alguien irrumpe y se lleva su sistema de entretenimiento doméstico, tus pequeños electrodomésticos, tu computadora portatil, y muchos de tus muebles, Es posible que no se le reembolse todo lo que perdió.

Limitar su cobertura de responsabilidad de manera demasiado agresiva podría causar aún más problemas.

Lo más probable es que nada como esto te suceda, pero si alguien tuvo una lesión que le cambió la vida en su hogar y lo responsabilizó, necesitaría una sólida cobertura de responsabilidad para proteger sus activos.

Cuantos más activos tenga, más deberías preocuparte. Muchas compañías de seguros ahora ofrecen pólizas generales. Estas pólizas específicas de responsabilidad pueden ayudarlo a protegerlo en múltiples propiedades:su hogar, auto, bote, o cobertura de RV, por ejemplo.

Cómo ahorrar en la cobertura del seguro para propietarios de viviendas

Aumentar los deducibles y reducir los límites de gastos anuales reducirá el dinero de sus primas, pero estas decisiones pueden costarle mucho más si necesita presentar un reclamo.

Entonces, ¿cómo debería ahorrar dinero en la póliza de propietario de vivienda sin dejar de tener la protección adecuada para su inversión?

Encontrar la cobertura adecuada

Esto va a sonar contradictorio después de decir simplemente que no debe ajustar sus deducibles y límites de pago solo para ahorrar dinero en sus primas.

Pero tengan paciencia conmigo por un segundo porque esta es una distinción importante:debe ajustar los deducibles de su seguro de hogar y los límites de gastos para que coincidan con las necesidades específicas de su propiedad y la forma en que usa su propiedad.

Al hacerlo, puede ahorrar dinero en el camino. Al obtener la cobertura suficiente, pero no demasiada, está evitando pagar un seguro que en realidad no necesita, y esta es una de las mejores formas de ahorrar dinero.

A continuación, se muestra un ejemplo de la vida real:si invitas a 20 personas a cenar, no comprarías comida para 40 personas. Seguro, puede sobrestimar el apetito de sus invitados y terminar con un refrigerador lleno de sobras. Pero no gastaría de más intencionalmente.

El seguro funciona de la misma manera, pero es más difícil saber cuándo está gastando demasiado en su cobertura, ya que una póliza tiende a ser abstracta, al menos hasta que lo necesite.

Analicemos cada elemento de una póliza de propietario de vivienda individualmente para eliminar parte del misterio y descubrir cómo puede personalizar cada elemento:

Cobertura de vivienda

Esta cobertura debe ser la pieza central de su póliza, y debe tener suficiente cobertura para reemplazar su casa si es necesario.

Sin embargo, aún puede optar por un deducible más alto en la protección de su vivienda.

Este es el motivo:no querrá adquirir el hábito de presentar demasiadas reclamaciones. Un largo historial de reclamaciones por pequeñas reparaciones puede dar a las compañías de seguros una razón para aumentar sus tarifas.

Con las bases de datos en línea que comparten las compañías de seguros, esta reputación puede seguirte.

Un deducible más alto lo obligará a hacerse cargo de las pequeñas reparaciones usted mismo y guardará la protección de su seguro para los grandes problemas:daños por tormentas, daños por fuego y humo, Daño estructural por un peligro cubierto, como un automóvil fuera de control que choca contra sus cimientos.

Algunas personas prefieren tratar su cobertura de vivienda como un plan de seguro médico catastrófico con deducibles más altos. primas más bajas, y poca expectativa para usar la cobertura a menos que la estructura de su hogar, seguridad, y la utilidad general están en peligro.

Este enfoque no es para todos, y deberá decidir por sí mismo cómo le gustaría utilizar su cobertura. Pero un deducible más alto en su vivienda tiene más sentido que otras opciones para ahorrar dinero.

Por otro lado, no debe limitar el monto de su cobertura en su vivienda. Necesitaría que su compañía de seguros reemplace toda su inversión si se trata de eso.

Debajo, Entraremos en algunas distinciones en su cobertura que pueden ayudarlo a ahorrar sin limitar necesariamente la capacidad de su póliza para proteger su inversión.

Cobertura de estructuras independientes

Una póliza estándar calculará la cobertura para las estructuras independientes de su propiedad u "otras estructuras" según la cobertura de su vivienda.

Para la mayoria de la gente, esto funciona bien. Si su propiedad cae fuera de esta norma, asegúrese de preguntarle a su agente de seguros acerca de cómo ajustar esta cobertura.

Por ejemplo, si va a comprar un condominio con un patio del tamaño de una mesa de ping-pong, probablemente podría arreglárselas con menos cobertura para estructuras independientes y ahorrar un poco de dinero en el proceso.

Querrás estar seguro, sin embargo. Si su complejo de condominios requiere que usted mantenga su entrada, tu valla, pequeño cobertizo de almacenamiento al aire libre, o algún tipo de área para sentarse al aire libre o patio, es posible que necesite más cobertura de seguro de lo que cree.

Alguien con un patio grande y varios edificios exteriores en realidad puede necesitar más que la cantidad promedio de cobertura de estructuras separadas.

De nuevo, esta decisión se reduce a cómo planea usar su cobertura de seguro. Si considera que presentar una reclamación es el peor de los casos, puede ahorrar algo de dinero cada año con deducibles más altos en sus estructuras independientes.

No deberías sin embargo, limite el monto de su cobertura, ya que es posible que la necesite para reemplazar un edificio completo.

Cobertura de propiedad personal

Las compañías de seguros se ocupan de muchos reclamos de protección de propiedad personal. El valor de su propiedad y la forma en que espera usar la cobertura deben determinar cómo configura esta cobertura.

Al igual que con otros elementos de la póliza de propietario de vivienda, la cobertura de su propiedad personal se basará en la cobertura de su vivienda.

Las pólizas estándar generalmente establecen la cobertura de su propiedad personal entre el 25 y el 50 por ciento de la cobertura de su vivienda principal. Dependiendo del valor de su propiedad, es posible que desee optar por el extremo inferior de esta escala y ahorrar un poco de dinero.

Pero si tiene muchas cosas interesantes, equipos de audio de primera línea, alta eficiencia, y electrodomésticos de calidad profesional, una pantalla de televisión que compite con las pantallas del multiplex; debería considerar maximizar su cobertura.

Debe saber que la cobertura estándar de propiedad personal no suele garantizar la cobertura de artículos de colección de alto valor, como joyas, monedas discos de vinilo raros, instrumentos musicales, Libros raros, o antigüedades.

Debería obtener algún tipo de cobertura complementaria para proteger el dinero que ha invertido en este tipo de artículos.

Cobertura de responsabilidad

Una vez más, la forma en que usa su propiedad debe dictar sus decisiones sobre el seguro de responsabilidad civil en el hogar.

Algunas personas rara vez tienen invitados. No organizarán una fiesta de cumpleaños con una cama elástica ni una fiesta de natación para adolescentes. Si tienen alguna compañía, serían una o dos personas para cenar.

Si esto suena como tu vida, posiblemente podría ahorrar algo de dinero reduciendo su cobertura de responsabilidad.

Pero, asegúrese de dejar espacio para lo inesperado. Nadie planea que alguien se resbale y se caiga Quemarse, sufrir un esguince de tobillo, o caer en un sumidero. Desafortunadamente, sin embargo, estas cosas pueden pasar, y su cobertura de responsabilidad puede marcar una gran diferencia.

En el otro extremo del espectro, querrá discutir la responsabilidad con su compañía de seguros antes de organizar un gran evento como una venta de garaje, una fiesta de barrio, o un lavado de autos. Es posible que pueda organizar un aumento temporal de la cobertura durante estos eventos para no tener que aumentar la cobertura durante todo el año.

También, si enseña lecciones de artes marciales en el garaje o lecciones de piano en el salón, asegúrese de tener el tipo correcto de cobertura de responsabilidad. Si obtiene una cantidad considerable de ingresos en su negocio desde casa, es posible que pueda cancelar esta cobertura adicional como un gasto comercial en los impuestos del próximo año.

Demasiada cobertura de responsabilidad cuesta demasiado, pero no tener suficiente puede costar aún más cuando necesita protección.

Otros gastos médicos

Para la mayoría de las empresas, este es un complemento opcional para su póliza de propietario. Existe para financiar su buena voluntad en caso de que alguien se lesione y usted se sienta responsable.

Por ejemplo, si un amigo se corta con tus tijeras oxidadas y necesita una vacuna contra el tétanos, podría ofrecer pagar la visita al médico. Luego, podría solicitar un reembolso a la compañía de seguros de su propietario.

Por lo general, las empresas limitan su cobertura alrededor de $ 1, 000, y esta cobertura agrega muy poco a su prima anual. Deberá conservar algún tipo de documentación para demostrar que el gasto fue necesario.

Gastos de vida adicionales

Como hemos comentado, esta cobertura complementaria le reembolsa el dinero que tiene que gastar en gastos de subsistencia mientras se repara su casa.

Es posible que deba alquilar un hotel durante semanas y comer fuera de casa mientras las cuadrillas reparan los daños causados ​​por el fuego. por ejemplo.

Si sabe con certeza que podría quedarse con familiares o amigos durante un período prolongado, podría reducir este elemento de su cobertura. Si no tiene un sistema de apoyo sólido cerca, sin embargo, considere mantener una cobertura sólida aquí.

Una cosa a tener en cuenta sobre esta cobertura ...

Por ejemplo, su ajustador de seguros puede decidir que usted podría haber pasado por $ 150 la noche en el Holiday Inn en lugar de $ 500 la noche en el bed and breakfast boutique que eligió.

Habiendo dicho eso, a la compañía de seguros no le suele importar donde elige organizar alojamientos alternativos. Entonces, si decidió vivir en la playa en lugar de al lado de la Interestatal mientras los equipos arreglaban su casa, eso puede estar bien.

Para ser claro, y esto siempre es una buena idea:asegúrese de consultar con su ajustador con anticipación antes de asumir que la compañía reembolsará sus gastos.

Peligro con nombre frente a peligro abierto

Así que acabamos de analizar cómo hacer coincidir la cobertura de propietario de vivienda con su hogar y su vida ajustando los montos de cobertura y los deducibles.

Ahora echemos un vistazo a un ajuste más específico que puede hacer a su cobertura:decidir si comprar una póliza contra riesgos específicos o una póliza abierta.

Una póliza de riesgo designado protege su inversión contra causas específicas de daños, todos los cuales serán nombrados en su póliza.

Esta lista de peligros tiende a ser lo suficientemente larga como para incluir problemas comunes como incendios, daños climáticos, y daños estructurales por objetos extraños como ramas de árboles y automóviles.

Por supuesto, ninguna lista puede predecir todos y cada uno de los peligros posibles. La vida es demasiado impredecible. Incluso las fuentes de daño más oscuras rara vez sorprenden a un ajustador de seguros.

Con una póliza de riesgo designado, confía en que cualquier daño que sufra su propiedad se ajustará a la descripción de un peligro determinado.

Una política de peligro abierto permite mucha más interpretación. De hecho, Independientemente de la causa, siempre que no esté específicamente excluida, su póliza debería ayudarlo a recuperarse.

Las pólizas de riesgos abiertos cuestan significativamente más, por lo que si está tratando de ahorrar dinero en sus primas anuales, una póliza de riesgo designado será el camino a seguir.

Por lo general, ni una póliza de riesgo con nombre ni una póliza de riesgo abierto lo protegen de los daños por inundaciones. Necesitaría un seguro especial contra inundaciones para proteger su propiedad de daños por inundaciones. Entraremos más en eso a continuación.

Valor de reposición frente a valor en efectivo

Cuando esté comprando un seguro de hogar, Es posible que las distinciones menores no llamen su atención. Se convertirían en un problema mayor si necesitara presentar un reclamo, sin embargo.

Tome la distinción entre el valor de reemplazo y el valor en efectivo de su propiedad personal:

• Valor de reemplazo: La póliza de propietario de su casa podría reemplazar su robo, estropeado, o propiedad destruida con cosas nuevas.
• Valor en efectivo: Su póliza podría reembolsarle el valor real de su propiedad. En otras palabras, podría pagar la cantidad que su propiedad podría haber ganado si la vendiera.

Como todos saben, una computadora de 5 años cuesta menos que una computadora nueva. Si extiende esta distinción a todos sus bienes personales, verá una gran diferencia en la forma en que su compañía de seguros lo ayuda a recuperarse.

Una póliza de valor de reemplazo puede pagar mucho más, y como un resultado, cuesta más en primas anuales. Pero incluso la cobertura del valor de reemplazo no reemplazará sus artículos sin dedicar algún tiempo a investigar su pérdida.

Muchas empresas predeterminan el valor en efectivo, luego te reembolsaremos la diferencia entre el valor de reemplazo y el valor en efectivo después de que hayas reemplazado tus cosas.

Puede ayudar a que este proceso sea más sencillo si mantiene un inventario actualizado de su propiedad. Toma tiempo, y no es muy divertido pero le agradaría haber creado un inventario si necesita presentar un reclamo. Mantener el inventario, junto con los recibos de sus grandes compras, en una caja fuerte a prueba de fuego puede hacer que un momento terrible sea un poco más esperanzador.

Una vez mas, Es importante recordar que los objetos de valor raros, como un Château Cheval Blanc de 1947 en su bodega, no estarán bien protegidos por una política estándar para propietarios de viviendas. Deberá hacer arreglos especiales con su compañía de seguros.

Comparación de cotizaciones y cualidades

Los días de realizar llamadas telefónicas para coordinar la cobertura y presentar reclamaciones, agradecidamente, nos ha pasado. Ahora puede obtener cobertura para propietarios de viviendas en línea de una amplia variedad de empresas.

También puede comparar cotizaciones en línea.

Aquí hay un par de consejos para comparar precios:

• Compare cotizaciones comparables:dado que las pólizas de seguro pueden y deben adaptarse a sus necesidades, asegúrese de que las cotizaciones que está comparando ofrezcan las mismas (o muy similares) coberturas. Es fácil olvidar estas diferencias cuando tienes prisa.

• Considere la calidad de una empresa:una prima baja puede significar una cobertura de baja calidad. Asegúrese de obtener una cobertura confiable al verificar las calificaciones de una empresa con A.M. Best o una de las otras agencias de calificación de seguros independientes.

Busque descuentos en la póliza

La mayoría de las personas conocen los descuentos de pólizas agrupadas en las que obtiene un descuento al tener más de un tipo de seguro con una compañía.

Aquí hay algunos descuentos específicos para propietarios de viviendas sobre los que puede preguntar:

• Descuento de seguridad para el hogar: Un moderno, El sistema de seguridad para el hogar supervisado profesionalmente puede ayudar a prevenir robos. que previene daños al exterior de su casa y previene reclamos sobre la protección de su propiedad personal. Eso es mucha prevención y sus suscriptores mostrarán su agradecimiento con primas más bajas.
• Descuento de techo nuevo: Los techos más nuevos ofrecen más protección contra los daños causados ​​por el clima, lo que significa que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos como incentivo.
• Descuento para no fumadores: Al no permitir fumar en su hogar, un incendio en su hogar se vuelve estadísticamente menos probable. Los aseguradores pueden responder a esto reduciendo su prima.
• Descuento por pago anual: Al pagar por adelantado su cobertura cada año, puede calificar para una tarifa más baja con muchas empresas. Si su compañía hipotecaria ofrece un servicio de depósito en garantía, puede obtener lo mejor de ambos mundos:cuotas mensuales agregadas al pago de su hipoteca que se acumulan para pagar la prima del seguro del año siguiente por adelantado.
• Descuento en comunidad cerrada: Las medidas de seguridad en una comunidad cerrada pueden reducir el riesgo de robos. Pregúntele a su agente sobre este descuento si vive en una comunidad cerrada.
• Descuentos para viviendas modernas: Casas más nuevas, o casas antiguas con mejoras modernas en el cableado y la plomería, puede generar descuentos en sus primas.

Muchas empresas ofrecen programas de descuento más específicos que puede investigar al comparar pólizas.

Limite las reclamaciones si es posible

Presentar menos reclamos puede ayudar a mantener más bajas las primas del seguro de propietario de vivienda, y pueden generar un descuento con muchas compañías si permanece libre de reclamos durante un período de tiempo específico.

Si necesita presentar un reclamo porque la estructura o la seguridad de su hogar están en peligro, definitivamente debería presentar una reclamación. Por eso, para empezar, tiene un seguro.

Pero si se trata de un problema menos importante y podría solucionarlo usted mismo o pagarlo sin poner en riesgo otras necesidades financieras, puede beneficiarse a largo plazo de tarifas más bajas.

No todos los productos de seguros protegen su inversión

Los nuevos propietarios comenzarán a recibir muchas ofertas de seguros por correo. Generalmente hablando, puede ignorar la mayoría de estas ofertas y hacer sus compras de seguros de forma independiente.

No analizaremos estos productos de forma individual, pero como algunos de ellos tienen nombres confusos, es importante señalarlos:

• Seguro hipotecario privado (PMI): La mayoría de los prestamistas le exigen que compre PMI si está pidiendo prestado el 80 por ciento o más del valor de su nueva casa:si está comprando un $ 200, 000 casa y pondrá $ 20, 000 abajo, por ejemplo. Las primas de esta cobertura se agregarán al pago de su hipoteca, pero este seguro no lo protege. Protege a su prestamista en caso de que no pague el préstamo mientras aún tiene un saldo elevado.
• Seguro de vida hipotecario :Este tipo de cobertura protege a su prestamista de una pérdida si usted fallece con un gran saldo impago de su préstamo hipotecario. También puede proteger a su familia de ser responsable de pagar la casa. Este tipo de precaución tiene sentido, pero puede obtener una cobertura mejor y más flexible por menos con una póliza de seguro de vida a término.

Productos especiales de seguros de hogar para situaciones especiales

Como indicamos anteriormente, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá todas sus necesidades. Necesitará un poco de atención adicional para protegerse de:

Daños por inundación

Debido a que las inundaciones pueden destruir casi todos los aspectos de su hogar, las pólizas estándar excluyen de la cobertura los daños por inundaciones. En lugar de, necesitará una póliza de seguro contra inundaciones dedicada.

A menos que viva en un área propensa a inundaciones según lo define el gobierno federal, you probably won’t need flood insurance.

Since flood coverage costs so much, the government can help.

Loss of Expensive Valuables

Collectors of antiques and other rare and valuable items should make specific coverage plans with their insurance company.

If you’re particularly worried about a particular item or set of items in your home, you should discuss the issue with your insurance agent to find out for sure how your coverage would work if you needed it.

You should also arrange for extra security such as a safe or a secured room to limit the likelihood of loss. Be sure to keep records of your valuables — serial numbers, fotografías, and receipts — to help your adjuster if you ever have to file a claim.

High Liability Situations

If you open a business in your home or rent your home out several weeks a year through VRBO.com or Airbnb.com, make sure your insurance coverage protects you from liability.

The same goes for hosting large events such as wedding receptions or fund-raising events in your home.

Best Home Insurance Companies

The best homeowner’s insurance company for you may not be the best option for someone else because your coverage should be customized to your needs.

Como resultado, any list of “best companies” will need to leave some room for error.

Habiendo dicho eso, the following companies stand out in the field and should be good candidates for your shortlist.

• Viajeros: With more than 160 years of specializing in property protection throughout the nation, The Travelers Company has become an expert in homeowners protection. A national presence matters with homeowners companies because a regional company can get overburdened by a large-scale natural disaster such as a hurricane.
• Liberty Mutual: Liberty Mutual specializes in customizing policies, and as you know from this post, customization can lead to savings. About 7 percent of the nation’s homeowners partner with Liberty Mutual.
• Progresivo: With such a large and ever-present marketing strategy, Progressive needs no introduction. Progressive specializes in customer service and ease of access online.
• Agricultores :Farmers Insurance also specializes in property protection. Farmers offers a lot of discounts for safety and security features on your home.
• Amica :A few years ago, Amica would’ve been considered a lesser-known company. It has grown rapidly in recent years, partly through word-of-mouth. The company excels at responding quickly and efficiently when you file a claim. It won’t be the cheapest option, but it’s one of the best.
• Allied: Nationwide Insurance backs Allied Insurance Co.’s policies, which means you can tap into bundled policy discounts if you already have Nationwide policies. Allied makes our list because it’s a strong customer service record and reasonable rates.
• Erie: Speaking of customer service, Erie Insurance stresses customer experience and quality coverage.

If the company you’re considering didn’t make our list, that’s OK.

It may still be a great fit for you. Just be sure you’ve checked it out with:

• Independent rating agencies: SOY. Mejor, Moody’s, Standard &Poor’s — these agencies rate insurance companies on their quality. Higher grades mean the company has a more solid financial footing and should be around to pay your claim if necessary.
• Customer service ratings: You shouldn’t consider only customer reviews on TrustPilot, Facebook, blogs, or other platforms. But these reviews can alert you to problems with a company, especially when you start to see trends.
• Word of mouth: If you’re new to your neighborhood, ask around with your neighbors to see whether they’ve been happy with their homeowner’s insurance policies. You can learn a lot from other people’s experiences.

Buying a home will keep you busy from entering a contract until you’ve moved in. You should still set aside some time to shop for home insurance, sin embargo. The time you spend can pay off for decades to come.