¿Nuevo trabajo? No cometa estos 7 errores con sus beneficios

En septiembre de 2016, El empleo total de nóminas no agrícolas en los EE. UU. aumentó en 156, 000. Si estuvieras entre esos estadounidenses que recientemente consiguieron un nuevo trabajo, o planean conseguir uno en un futuro cercano, ¡felicitaciones! Pero a medida que obtenga sus beneficios y la planificación de la jubilación en su nuevo lugar de trabajo, no cometa estos siete errores.

1. No configurar su nueva cuenta de jubilación antes del 31 de diciembre

Asegúrese de configurar su nueva cuenta de jubilación patrocinada por el empleador antes del 31 de diciembre. De lo contrario, no podrá reducir su ingreso imponible de 2016 haciendo contribuciones antes del Día de Impuestos (17 de abril de 2017) o el día en que presenta su declaración de impuestos federales, Cualquiera que sea más temprano. Si espera hasta el nuevo año para configurar su cuenta de jubilación, cualquier contribución realizada antes del Día de Impuestos reducirá su ingreso imponible de 2017 y perderá la oportunidad de reducir su AGI (Ingreso Bruto Ajustado) de 2016 por cualquier monto contribuido.

2. No completar una transferencia indirecta 401K o IRA

Si tenía un saldo de menos de $ 5, 000 en el plan 401K o IRA de su trabajo anterior, Existe una buena posibilidad de que haya recibido un retiro automático con una retención del 20% de su empleador para los impuestos aplicables. Desde el último día de su empleo, tiene 60 días para depositar el saldo completo de la cuenta de jubilación anterior (¡incluida la retención del 20% mencionada!) en una nueva cuenta de jubilación patrocinada por el empleador que acepta transferencias. Este proceso se conoce como reinversión indirecta.

Recibirá el 20% de la retención del dinero del IRS en la declaración de impuestos del próximo año. En caso de que la cuenta de jubilación de su nuevo empleador no acepte una transferencia de su cuenta anterior, considere abrir una IRA con una institución financiera local antes del plazo de 60 días. (Consulte también:Una guía simple para transferir todos sus 401K e IRA)

3. Dejar los formularios W-4 solos

Dependiendo de una variedad de factores, Es posible que sus antiguas retenciones de impuestos W-4 no lo reduzcan en su nuevo concierto. Para saber si está reteniendo demasiado (o muy poco), obtenga todos sus recibos de pago más recientes, encontrar una copia de la declaración de impuestos del año pasado, y visite la Calculadora de retención del IRS en línea.

Después de ingresar sus datos, esta herramienta le brindará recomendaciones sobre cómo ajustar su W-4 con su nuevo empleador para asegurarse de cumplir con su obligación tributaria y minimizar su reembolso. No tiene sentido retener en exceso y esperar un gran reembolso, ya que el IRS no paga intereses mientras se asienta sobre retenciones en exceso. Es dinero mejor guardado en una cuenta de ahorros o jubilación, donde puede ganar interés y capitalizar con el tiempo.

4. Incumplimiento de la fecha límite para realizar un pago adicional de impuestos estimados

Si la Calculadora de retención del IRS le dijera que está seriamente atrasado en su obligación tributaria, probablemente necesitarás hacer las paces pronto, no sea que termine debiéndole al tío Sam en la época de impuestos. Es beneficioso para usted realizar un pago adicional de impuestos estimados para reducir o eliminar dicha obligación. Por ejemplo, en caso de que sepa que hay un bono de fin de año o un cheque de comisión que llegue antes del 17 de enero, 2017, tiene la opción de usar parte de ese cheque para hacer un pago de impuestos estimados con el Formulario 1040-ES.

Asegúrese de usar la Calculadora de retención del IRS para estimar la cantidad correcta para enviar por correo al IRS con el Formulario 1040-ES y guarde una fotocopia del formulario y verifique sus propios registros.

5. No inscribirse en un nuevo plan FSA dentro de los 30 días

Tiene hasta 30 días a partir de la fecha de contratación para inscribirse en la cuenta de gastos flexible (FSA) de un empleador. Si no cumple con ese plazo, tendrá que esperar hasta que su empresa renueve su plan FSA, el administrador de su plan anuncia un período de inscripción abierta, o tiene un evento de vida calificado, como cambiar el estado civil o tener un bebé.

6. Olvidar los saldos en cuentas FSA anteriores

Es posible que esté tan ocupado capacitándose en su nuevo trabajo y completando el papeleo que se olvide de los beneficios restantes de su empleador anterior. Consulte las reglas de su cuenta FSA anterior con respecto a la fecha de vencimiento del dinero disponible una vez que se separe de su antiguo empleador. La mayoría de los planes FSA brindan un período de gracia para usar el dinero, pero algunas de esas fechas límite pueden ser tan pronto como el final del mes en el que se separe de su empleador. A menos que utilice los fondos de su FSA en su totalidad antes de la fecha límite correspondiente, los perderás a todos.

7. Pasar más de dos meses sin cobertura médica

A medida que pasa de un trabajo a otro, Esté atento a las fechas de inicio y finalización de los planes de salud anteriores y actuales. Bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), mejor conocido como Obamacare, debe una tarifa por cualquier período superior a dos meses en el que usted, tu cónyuge, o sus dependientes fiscales no tienen cobertura médica calificada. En la mayoría de los casos, la multa es 1/12 por mes del 2.5% de los ingresos de su hogar o $ 695 por adulto, el que sea más alto.

Estar descubierto por solo uno o dos meses, lo califica para una exención por brecha breve y no es responsable de la tarifa. Averigüe si puede reclamar una exención de cobertura de salud con el evaluador de exenciones de CuidadoDeSalud.gov.