Cómo entender las diferentes partes de Medicare

Si se acerca a la edad de jubilación, probablemente conozca la esencia de lo que hace Medicare. El programa social federal brinda cobertura de seguro médico a las personas mayores de 65 años, así como a personas más jóvenes con determinadas discapacidades. Pero, ¿conoce los detalles de cada parte de Medicare?

Según la Encuesta de confianza en la jubilación del EBRI de 2017, solo el 8 por ciento de los jubilados tiene mucha confianza en el futuro de los beneficios de Medicare. Esto puede deberse a la falta de información sobre las distintas partes del programa y lo que ofrece cada una de ellas. (Consulte también:5 mitos comunes de Medicare, Desacreditado)

Analicemos cada una de las partes de Medicare.

Medicare Parte A (seguro hospitalario)

La Parte A cubre estadías hospitalarias para pacientes internados, atención en un centro de enfermería especializada (después de una estadía en el hospital), cuidado de hospicio, y algo de atención médica domiciliaria. Cubre los servicios hospitalarios, incluidas las habitaciones semiprivadas, comidas, enfermería general, medicamentos como parte de su tratamiento hospitalario, y otros servicios y suministros hospitalarios.

Una vez que cumpla 65 años, por lo general, no paga una prima mensual por la cobertura de la Parte A siempre que usted o su cónyuge hayan pagado impuestos de Medicare durante al menos 10 años. Esto se conoce como "Parte A sin prima". Los menores de 65 años también pueden calificar para la Parte A sin prima si tienen una discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrófica (ELA).

Para los trabajadores que pagaron menos de 30 trimestres de los impuestos al Medicare, la prima estándar de la Parte A para 2018 es de $ 422 por mes. Para aquellos que pagaron entre 30 y 39 trimestres de los impuestos de Medicare, la prima estándar de la Parte A es de $ 232 por mes.

Es importante comprender que la cobertura de la Parte A es lo mínimo en términos de cobertura de salud y que debe planificar complementar esta cobertura con las partes adicionales de Medicare. Generalmente, solo es responsable de un deducible (alrededor de $ 1, 340) para cada período de beneficios y sin coseguro por estadías en el hospital de menos de 60 días por período de beneficios.

Medicare Parte B (seguro médico)

Este es un seguro médico que cubre las citas médicas y muchos otros servicios y suministros médicos no cubiertos por la Parte A. En la mayoría de los casos, obtendrá automáticamente la Parte A y la Parte B a partir del primer día del mes en que cumpla 65 años. Obtendrá su rojo, blanco, y una tarjeta azul de Medicare por correo tres meses antes de su 65 cumpleaños (o su 25º mes de recibir beneficios por discapacidad).

La Parte B ayuda a pagar los servicios y suministros necesarios para tratar su afección médica. así como servicios preventivos para detectar o prevenir enfermedades en una etapa temprana. La mayoría de los servicios preventivos no tienen costo siempre que los obtenga de un proveedor de atención médica que acepte la cantidad que Medicare aprueba para el pago. La Parte B incluye pagos por investigación clínica, servicios de ambulancia, equipo médico duradero, y una segunda opinión antes de la cirugía.

Para 2018, la prima estándar de la Parte B es de $ 134 (y puede ser más alta según sus ingresos). Si recibe beneficios del Seguro Social, su prima puede reducirse ligeramente.

Dado que la Parte B de Medicare requiere una prima mensual incluso si no la usa, Debería considerar retrasar la Parte B si aún recibe cobertura a través de un plan de seguro médico grupal de su empleador. Hable con el administrador de su plan de salud para obtener más información sobre cómo retrasar la Parte B (e incluso la Parte A) sin pagar una multa al inscribirse más tarde.

La cobertura de Medicare depende de las leyes estatales y federales. Utilice esta herramienta de cobertura de Medicare para averiguar si la Parte A y la Parte B de Medicare cubrirán su prueba, artículo, o servicio. Tenga en cuenta que hay ciertas cosas que la Parte A y la Parte B (también conocidas juntas como "Medicare Original") no cubren. Por ejemplo, Medicare Original no cubre audífonos ni exámenes. exámenes de la vista, y la mayoría de los cuidados dentales. La Parte C y la Parte D pueden ayudarlo a cubrir esas brechas.

Medicare Parte C (planes Medicare Advantage)

Los estadounidenses inscritos en la Parte A y la Parte B de Medicare también son elegibles para inscribirse en planes de cobertura de salud. conocidos como planes Medicare Advantage, con proveedores de salud privados aprobados por Medicare. El beneficio principal de la Parte C es que obtiene una selección más amplia de proveedores médicos y una cobertura de medicamentos recetados más completa. Cuando se inscribe en un plan Medicare Advantage, debe continuar pagando su prima de la Parte B.

Existen diferentes tipos de planes Medicare Advantage:

• Planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO):por lo general, debe recibir atención y servicios de proveedores dentro de la red del plan. Algunos planes HMO pueden permitirle obtener una remisión de su médico de atención primaria para un proveedor fuera de la red.

• Planes de Organización de Proveedores Preferidos (PPO):usted paga menos siempre que utilice médicos, hospitales, y proveedores de atención médica dentro de la red del plan y pague más cuando usa a los que están fuera de la red. A diferencia de una HMO, no es necesario que elija un médico de atención primaria y no necesita una remisión para ver a un especialista.

• Planes privados de pago por servicio (PFFS):la principal diferencia entre un PFFS y otros planes es que la compañía de seguros, no Medicare, determina cuánto recibe el proveedor y cuánto paga el beneficiario por un servicio de salud cubierto. Los planes PFFS ofrecen flexibilidad pero a menudo a un costo más alto.

• Planes de planes de necesidades especiales (SNP):un SNP solo está disponible para personas con enfermedades o características específicas, incluido el cáncer, demencia, diabetes mellitus, o enfermedades del hígado en etapa terminal. Los beneficios se adaptan a las necesidades específicas de esa afección.

• Planes HMO de punto de servicio (HMOPOS):un plan HMOPOS le permite obtener algunos servicios fuera de la red por un costo mayor.

• Planes de cuentas de ahorros médicos (MSA):planes que combinan un plan de salud con deducible alto con una cuenta bancaria en la que Medicare realiza depósitos para pagar los servicios de atención médica durante todo el año.

Para inscribirse en un plan Medicare Advantage:

• Use el Buscador de planes de Medicare para buscar planes en su código postal (para búsqueda personalizada, use su número de Medicare).

• Inscríbase en su plan seleccionado enviando por correo un formulario de inscripción, llamar al administrador del plan, o llamando al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Al unirse a un plan de la Parte C, Necesitará su número de Medicare y la fecha de inicio de la cobertura de la Parte A y / o la Parte B.

Medicare Parte D (cobertura de medicamentos recetados)

Para ayudar a los estadounidenses con el costo creciente de los medicamentos recetados, la Administración del Seguro Social estableció la Parte D de Medicare en 2003. Al igual que la Parte C de Medicare, La Parte D es proporcionada por compañías de seguros de salud privadas aprobadas por Medicare. Para inscribirse en la Parte D, debe haberse inscrito en la Parte A y / o la Parte B. Los deducibles y los medicamentos cubiertos varían según el plan. Primero es elegible para inscribirse en la cobertura de la Parte D durante su Período de inscripción inicial (IEP), que generalmente se lleva a cabo durante el mismo período de siete meses que su IEP para Medicare Original (Partes A y B).

La Parte D de Medicare también está disponible para quienes tienen la Parte C, aunque es posible que algunos planes Medicare Advantage ya brinden cobertura de medicamentos recetados. Los planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos a veces se denominan "MA-PD". Los planes HMO y PPO a menudo incluyen alguna cobertura de medicamentos recetados, mientras que los planes PFFS y MSA a menudo requieren cobertura de medicamentos adicional a través de la Parte D de Medicare.

Asegúrese de verificar su elegibilidad para su cobertura de medicamentos de otras organizaciones, como el Departamento de Asuntos de Veteranos, sindicato de trabajo, o TRICARE antes de inscribirse en un plan de la Parte C o la Parte D. Para inscribirse en un plan de la Parte D, utiliza el mismo proceso que para la Parte C.

El resultado final:manténgase informado

Tiene necesidades médicas únicas. Es por eso que Medicare ofrece una amplia gama de opciones de cobertura médica. A medida que se acerca a la edad de jubilación, manténgase al tanto de los últimos desarrollos de Medicare y sus diferentes partes para que pueda minimizar sus gastos médicos. Aprender más, use este directorio para encontrar contactos de Medicare usando su estado y organización o tema de interés.