Han pasado dos años desde la última vez que miré mi situación financiera general para determinar si tengo los recursos para alcanzar mis metas. En esos dos años mucho ha cambiado.
Vendí mi condominio y compré una casa en el campo. Compré Get Rich Slowly. Invertí no en uno sino Tres otros negocios. El mercado de valores se ha recuperado Empecé a trabajar a tiempo parcial en la empresa familiar, y he hecho muchos otros ajustes menores en mi vida diaria.
Con todas estas fluctuaciones, Naturalmente, me quedo preguntándome: ¿Sigo siendo económicamente independiente?
Como he mencionado muchas veces, la libertad financiera existe a lo largo de un continuo. Por el bien de este artículo, Estoy hablando de la quinta etapa de FI, el punto en el que los ingresos por inversiones sustentan el nivel de vida.
A finales de 2016, Yo era FI (pero solo). ¿Y a finales de 2018? ¿Todavía tengo lo suficiente ahorrado para financiar mi futuro indefinidamente? Vamos a averiguar.
Aquí hay números brutos que describen mi aptitud financiera:
Estos son los conceptos básicos. Allí están algunos números que no se reflejan aquí, por supuesto. Aquí no se muestra ningún aumento en el valor de mi casa debido a una remodelación reciente. ni tampoco el valor de mi negocio. Estos números no incluyen posibles ingresos o herencias del Seguro Social porque ambos son comodines.
Como mencioné el invierno pasado, mis hermanos y yo nos sorprendimos al descubrir que mi madre es millonaria, al menos en el papel. En teoria, algo de esa riqueza se me transferirá en el futuro. (En teoría .) Mientras tanto, El sitio web del Seguro Social muestra que si espero para recibir los beneficios hasta los 70 años (¡que es solo dentro de veinte años!), Calificaré para pagos de $ 2050 por mes. Si recibo beneficios a los 67 años, Recibiré $ 1653 por mes.
Pero otra vez, ambos son comodines. No son parte de mi riqueza actual así que mientras pienso en ellos, No los incluyo en planes o cálculos. (Creo que es un error siempre incluir potencial, dinero no realizado en sus planes financieros. No incluya aumentos potenciales bonificaciones potenciales, ingresos potenciales de las ventas. He visto a demasiada gente meterse en problemas con este tipo de pensamiento. Grave problema.)
Con estos números básicos, podemos adoptar una serie de enfoques diferentes para determinar qué tan preparado estoy para perseguir mis objetivos. El mapa rápido del "reverso de la servilleta" dice que no, yo soy no financieramente independiente. Tengo seguridad financiera, pero no independencia financiera.
En breve, está claro que lo soy no financieramente independiente más. Con definiciones y supuestos liberales, Me pongo tímido (alrededor de $ 12 por mes). Con supuestos más tradicionales, ¡Ni siquiera estoy a mitad de camino!
Entonces, La matemática del dorso de la servilleta dice que ya no soy económicamente independiente. Pero, ¿qué pasa con los enfoques más sofisticados de mi situación? ¿Qué dicen las calculadoras de jubilación?
Antes de que echemos un vistazo déjame repetir eso la mayoría de las calculadoras de jubilación apestan . Son realmente horribles. La mayoría usa ingreso actual a la computadora cuánto necesita ahorrar para la jubilación. Esto es una idiotez. Los ingresos actuales no tienen nada que ver con los gastos de jubilación.
El brillante Michael Kitces me ha enviado un mensaje en el pasado para señalar que, desde una perspectiva práctica, allí es una correlación entre los ingresos corrientes y los gastos de jubilación. Esto es incidental aunque, y no excusa la metodología. Para los administradores de dinero inteligentes, aquellos que ahorran mucho, los ingresos actuales son un terrible predictor de los gastos de jubilación. Lo peor, La mayoría de las calculadoras de jubilación simplistas prohíben a los usuarios ingresar parámetros como "Ahorro la mitad de mis ingresos" o "Quiero jubilarme a los 40".
Afortunadamente, allí están buenas calculadoras de jubilación. Decidí ingresar mis números actuales en cinco calculadoras que he usado (y me han gustado) en el pasado. Debido a que cada calculadora se basa en diferentes supuestos, y debido a que cada calculadora enfatiza diferentes parámetros, cada uno proporciona resultados diferentes.
Como se puede ver, Estas calculadoras básicas de jubilación arrojan resultados similares a mis cálculos matemáticos de la parte posterior de la servilleta. Ahora, yo soy no financieramente independiente. Si quiero mantener mi nivel de vida actual, Necesito ganar más. Si no quiero ganar mas Necesito rebajar mi nivel de vida.
Idealmente, Haría ambas cosas.
Ahora, Aquí está la cuestión:todas estas herramientas de jubilación son mejores que el promedio, pero todas tienen debilidades. Ellos son feos. No son sofisticados. Tienen una funcionalidad limitada. Por mi dinero, las tres mejores calculadoras de jubilación, las que yo utilizo, son el planificador de jubilación de Capital personal, OnTrajectory, y NewRetirement. Durante el resto de esta semana, Echaremos un vistazo más de cerca a estas tres herramientas. Sospecho, sin embargo, me van a decir lo mismo: No soy económicamente independiente.
¿Pero sabes que? La independencia financiera nunca ha sido uno de mis objetivos. Fui adoptado por el movimiento FIRE, por lo que estoy agradecido, y he escrito mucho sobre el tema. pero mi real siempre ha sido un gol feliz, vida llena de propósito. Si logro lograr la independencia financiera en el camino, estupendo. Que no, eso también está bien.
A mi, lograr FIRE es una meta sin sentido. Como salir de deudas La independencia financiera debe considerarse un efecto secundario de tus acciones y elecciones, no es un objetivo principal.
A mi, la pregunta más importante es:¿estoy liderando una vida llena de propósito? Si. Sí, Yo soy. Tengo una buena vida y me gusta creer que estoy haciendo un buen trabajo. Aunque ya no tengo independencia económica, I hacer tener un nido considerable, un nivel de riqueza que la mayoría de la gente nunca alcanza.
Soy un hombre afortunado.
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