Estos 12 hábitos lo ayudarán a alcanzar la libertad financiera

Alcanzar la libertad financiera es un objetivo para muchas personas. Generalmente significa tener suficientes ahorros, inversiones, y dinero en efectivo disponible para pagar el estilo de vida que desea para usted y su familia, y un ahorro de fondos en crecimiento que le permitirá jubilarse o seguir la carrera que desea sin tener que ganar una cierta cantidad cada año.

Desafortunadamente, demasiada gente no lo logra. Están agobiados por una deuda cada vez mayor, emergencias financieras, gasto derrochador, y otros problemas que les impiden alcanzar sus metas. Luego hay eventos inesperados, como un huracán o un terremoto, o una pandemia, que anulan los planes y revelan agujeros en sus redes de seguridad que antes no eran visibles.

Casi todo el mundo tiene problemas, pero estos 12 hábitos pueden ponerlo en el camino correcto.

Conclusiones clave

• Establecer metas de vida tanto grandes como pequeños, financiero y estilo de vida, y crear un plan para lograr esos objetivos.
• Haga un presupuesto que cubra todas sus necesidades financieras y cúmplalo.
• Pague las tarjetas de crédito en su totalidad, para que cargues con la menor cantidad de deuda posible, y vigile su crédito.
• Cree ahorros automáticos a través del plan de jubilación de su empleador y estableciendo un fondo de emergencia.
• Cuida tus pertenencias, como el mantenimiento es más económico que el reemplazo, pero, más importante, cuídese y manténgase saludable.

1. Establecer metas de vida

¿Qué es la libertad financiera para ti? Un deseo generalizado es una meta demasiado vaga, así que sé específico. Anote cuánto debe tener en su cuenta bancaria, lo que implica el estilo de vida, ya qué edad debe lograrse esto. Cuanto más específicos sean sus objetivos, cuanto mayor sea la probabilidad de lograrlos.

Próximo, cuente hacia atrás hasta su edad actual y establezca hitos financieros a intervalos regulares. Escríbalo todo cuidadosamente y coloque la hoja de metas al comienzo de su carpeta financiera.

2.Haz un presupuesto

Hacer un presupuesto familiar mensual, y ceñirse a él, es la mejor manera de garantizar que se paguen todas las facturas y que los ahorros estén bien encaminados. También es una rutina regular que refuerza sus objetivos y refuerza la determinación contra la tentación de derrochar.

3. Pague las tarjetas de crédito en su totalidad

Las tarjetas de crédito y préstamos de consumo similares de alto interés son tóxicos para la creación de riqueza. Asegúrese de pagar el saldo total cada mes. Préstamos estudiantiles, hipotecas, y los préstamos similares suelen tener tasas de interés mucho más bajas; pagarlos no es una emergencia. Pagar a tiempo es y generará una buena calificación crediticia.

4. Cree ahorros automáticos

Págate a ti mismo primero. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador y aproveche al máximo cualquier beneficio de contribución equivalente. También es aconsejable tener un retiro automático para un fondo de emergencia, que se puede aprovechar para gastos inesperados, y una contribución automática a una cuenta de corretaje o algo similar.

Idealmente, el dinero debe retirarse el mismo día que reciba su cheque de pago, para que ni siquiera toque tus manos, evitando la tentación por completo. Sin embargo, Tenga en cuenta que la cantidad recomendada para ahorrar es muy debatida. En algunos casos, la viabilidad de dicho fondo puede ser cuestionable.

5. Empiece a invertir ahora

Los malos mercados de valores pueden hacer que la gente se cuestione esto, pero históricamente no ha habido mejor manera de hacer crecer su dinero que invirtiendo. La magia del interés compuesto lo ayudará a aumentar exponencialmente con el tiempo, pero necesita mucho tiempo para lograr un crecimiento significativo. No intente ser un seleccionador de acciones o engañarse pensando que puede ser el próximo Warren Buffett. Solo puede haber uno.

En lugar de, abrir una cuenta de corretaje en línea que le facilite aprender a invertir, crear una cartera manejable, y hacer contribuciones semanales o mensuales a él de forma automática. Hemos clasificado a los mejores corredores en línea para principiantes para ayudarlo a comenzar.

Alcanzar la libertad financiera puede ser muy difícil frente a una deuda creciente, emergencias en efectivo, problemas médicos, y gastar de más, pero es posible con disciplina y una planificación cuidadosa.

6. Cuide su crédito

Su puntaje de crédito determina qué tasa de interés se le ofrece al comprar un automóvil nuevo o refinanciar una casa. También afecta cosas aparentemente no relacionadas, como seguros de automóviles y primas de seguros de vida.

El razonamiento es que alguien con hábitos financieros imprudentes también es probable que sea imprudente en otros aspectos de la vida. como conducir y beber. Por eso es importante obtener un informe crediticio a intervalos regulares para asegurarse de que no haya marcas negras erróneas que arruinen su buen nombre. También puede valer la pena buscar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para proteger aún más su información.

7. Negociar

Muchos estadounidenses dudan en negociar bienes y servicios, preocuparse de que los haga parecer baratos. Supere esta desventaja cultural y podría ahorrar miles cada año. Pequeñas empresas, en particular, tienden a estar abiertos a la negociación, donde comprar a granel o repetir el negocio puede abrir la puerta a buenos descuentos.

8. Educación continua

Revise todos los cambios aplicables en las leyes tributarias cada año para asegurarse de que se maximicen todos los ajustes y deducciones. Manténgase al día con las noticias financieras y los desarrollos en el mercado de valores y no dude en ajustar su cartera de inversiones en consecuencia. El conocimiento también es la mejor defensa contra aquellos que se aprovechan de inversores poco sofisticados para ganar dinero rápido.

9. Mantenimiento adecuado

Cuidar bien la propiedad hace que todo, desde automóviles y cortadoras de césped hasta zapatos y ropa, dure más tiempo. Como el costo de mantenimiento es una fracción del costo de reemplazo, es una inversión que no debe perderse.

Aprenda a reconocer la diferencia entre las cosas que quiere y las cosas que necesita.

10. Vive por debajo de tus posibilidades

Dominar un estilo de vida frugal teniendo una mentalidad de vivir la vida al máximo con menos no es tan difícil. En efecto, muchas personas adineradas desarrollaron el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades antes de alcanzar la opulencia.

No es un desafío adoptar un estilo de vida minimalista o un llamado a la acción para ir al contenedor de basura con las cosas que ha acumulado a lo largo de los años. Hacer pequeños ajustes al distinguir entre las cosas que necesita y las cosas que desea es un hábito económicamente útil para poner en práctica.

11. Consiga un asesor financiero

Una vez que haya llegado a un punto en el que haya acumulado una cantidad decente de riqueza, ya sean inversiones líquidas o activos tangibles que no están tan fácilmente disponibles para convertir en efectivo, consiga un asesor financiero para que lo eduque y lo ayude a tomar decisiones.

12. Cuide su salud

El principio de mantenimiento adecuado también se aplica al cuerpo. Invierta en buena salud con visitas regulares a médicos y dentistas, y siga los consejos de salud sobre cualquier problema que encuentre. Muchos problemas pueden aliviarse, o incluso prevenirse, con cambios en el estilo de vida, como más ejercicio y una dieta más saludable. Algunas empresas tienen días de enfermedad limitados, lo que lo convierte en una notable pérdida de ingresos una vez que se agotan esos días. La obesidad y las dolencias hacen que las primas de seguros se disparen, y la mala salud puede obligar a una jubilación anticipada con ingresos mensuales más bajos.

La línea de fondo

Estos 12 pasos no resolverán todos sus problemas de dinero, pero lo ayudarán a desarrollar hábitos saludables que pueden encaminarlo hacia la libertad financiera, sea lo que sea que eso signifique para usted.