Gestión financiera personal (PFM)

¿Qué es la gestión financiera personal (PFM)?

Si bien el apodo de "administración financiera personal" se usa a menudo para referirse a formas de administrar sus finanzas personales, también es un término real conocido a menudo por sus siglas, PFM, y se refiere al tipo de software utilizado para las aplicaciones de finanzas personales. PFM existe desde 1983, cuando el cofundador de Intuit, Scott Cook, se cansó de ver a su esposa luchar con todo el papeleo necesario para pagar las facturas a mano.

Comenzó a explorar cómo simplificar, o automatizar, el proceso. De camino a colgar un aviso en busca de un programador en la Universidad de Stanford, fortuitamente se encontró con Tom Proulx, que había hecho algo de programación y accedió a escribir un sencillo programa de equilibrio de cheques para Cook que se convirtió en una de las primeras versiones del programa de software de finanzas personales Quicken.

Y así nació Intuit (INTU). La empresa comenzó construyendo Quicken, pero era un campo lleno de gente. Cook y Proulx no eran los únicos que buscaban una solución a la frustración de hacer malabarismos con todo ese papeleo para pagar las facturas. Cuando se lanzó Quicken, ya existían otros 46 productos de finanzas personales, pero muchos eran torpes y no fáciles de usar.

El mayor punto de venta de Quicken fue su facilidad de uso. Porque literalmente imitaba un cheque en papel, el software se volvió ampliamente accesible para cualquiera que alguna vez tuviera que pagar una factura con cheque. Lo que finalmente empujó a Quicken al frente del paquete fue una combinación de críticas positivas de su versión de Apple, un enfoque de marketing directo, y servicio al cliente estelar.

Conclusiones clave

• Gestión financiera personal, o PFM, es el término utilizado para describir el software que impulsa muchas herramientas diferentes de banca móvil y finanzas personales.
• Desde que despegó por primera vez en 1983, el software ha evolucionado y se ha expandido más allá de su propósito inicial para ordenar y simplificar el pago de facturas.
• A medida que evolucionan el comportamiento y las necesidades del cliente, también lo hará el software PFM y las aplicaciones que utiliza.

Comprensión de la gestión financiera personal (PFM)

La creación de un producto de software que imitaba un producto impreso le permitió a Quicken atraer clientes, y sintonizar otras formas en que los clientes usaban el producto le permitió seguir evolucionando. Esa fue una clave fundamental para su éxito.

Por ejemplo, una vez que la empresa descubrió que un tercio de sus clientes usaban el software para gastos comerciales, Intuit lanzó lo que se ha convertido en los Quickbooks de hoy, una versión de Quicken que se enfoca en rastrear esos gastos. También creó una función que permitía a los clientes descargar sus estados de cuenta de corretaje e incorporarlos a la planificación financiera.

Eso preparó el escenario para que otros productos de PFM se convirtieran en parte de una creciente abundancia de herramientas de finanzas personales disponibles en la actualidad. Incluyen los que se centran en el seguimiento de las puntuaciones de crédito (piense en Credit Karma), los que permiten a los inversores individuales negociar por su propia cuenta (piense en Robinhood), y los que se centran en el seguimiento de los gastos y el pago de facturas (piense en Prism). PFM es el software que impulsa estas aplicaciones, así como muchas herramientas de banca móvil.

Quickbooks se integra con TurboTax, Permitir a los autónomos importar su información financiera para presentar sus impuestos.

Consideraciones Especiales

Las aplicaciones bancarias y financieras pueden compartir software PFM, pero no todos están construidos de la misma manera. Es importante definir cuáles son sus necesidades para asegurarse de que está utilizando el sistema correcto. Algunas de estas aplicaciones tienen versiones gratuitas, aunque muchos tienen suscripciones para acceder a funciones más avanzadas. Algunos están diseñados para Windows, algunos están diseñados para Mac, y algunos viven en la nube.

Si bien la banca móvil puede ayudar con el pago de facturas, seguimiento de depósitos / retiros, y transferir fondos entre cuentas, Las aplicaciones de finanzas personales a menudo se crean con herramientas de administración de dinero más completas y una mayor capacidad para personalizar funciones. Muchos no solo le permiten pagar facturas y rastrear depósitos / retiros, sino que también incluyen opciones más amplias que le brindan la flexibilidad de tomar más control de sus objetivos de administración financiera.

Las aplicaciones de finanzas personales han evolucionado para volverse mucho más fáciles de usar y orientadas a las necesidades de los clientes. En general, estas aplicaciones le permitirán estar más organizado con sus finanzas. Al nivel más simple, le ayudarán a realizar un seguimiento de su presupuesto / gastos y se asegurarán de que pague sus facturas a tiempo. Si tiene necesidades más amplias, lo más probable es que existan aplicaciones para ellos, también, o pronto lo será.

Esta lista no es de ninguna manera exhaustiva, pero proporciona una descripción general de las ocho principales aplicaciones de finanzas personales clasificadas por el sitio hermano de Investopedia, The Balance.

• Mejor en general:menta
• Lo mejor para el pago de deudas:necesita un presupuesto
• Lo mejor para la gestión patrimonial:capital personal
• Lo mejor para administrar suscripciones - Marcus Insights
• Lo mejor para el pago de facturas:Prism
• Lo mejor para gastos compartidos:Spendee
• Lo mejor para presupuestar:EveryDollar
• Mejores imágenes - Mobills