Carta de crédito

¿Qué es una carta de crédito?

Una carta de crédito, o "carta de crédito, "es una carta de un banco que garantiza que el pago del comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por el monto correcto. En caso de que el comprador no pueda realizar el pago de la compra, el banco deberá cubrir el monto total o restante de la compra. Puede ofrecerse como una instalación.

Debido a la naturaleza de los tratos internacionales, incluyendo factores como la distancia, diferentes leyes en cada país, y dificultad para conocer personalmente a cada una de las partes, el uso de cartas de crédito se ha convertido en un aspecto muy importante del comercio internacional.

Conclusiones clave

• Una carta de crédito es un documento enviado por un banco o institución financiera que garantiza que un vendedor recibirá el pago del comprador a tiempo y por el monto total.
• Las cartas de crédito se utilizan a menudo en la industria del comercio internacional.
• Hay muchas cartas de crédito diferentes, incluida una llamada carta de crédito renovable.
• Los bancos cobran una tarifa por emitir una carta de crédito.

¿Qué es una referencia crediticia?

Cómo funciona una carta de crédito

Dado que una carta de crédito suele ser un instrumento negociable, el banco emisor paga al beneficiario o cualquier banco designado por el beneficiario. Si una carta de crédito es transferible, el beneficiario podrá ceder otra entidad, como una empresa matriz o un tercero, el derecho a dibujar.

Los bancos suelen exigir una prenda de valores o efectivo como garantía para emitir una carta de crédito.

Los bancos también cobran una tarifa por el servicio, normalmente un porcentaje del tamaño de la carta de crédito. La Cámara de Comercio Internacional Uniforme de Aduanas y Prácticas para Créditos Documentarios supervisa las cartas de crédito utilizadas en transacciones internacionales. Hay varios tipos de cartas de crédito disponibles.

Tipos de cartas de crédito

Carta de crédito comercial

Este es un método de pago directo en el que el banco emisor realiza los pagos al beneficiario. A diferencia de, una carta de crédito contingente es un método de pago secundario en el que el banco paga al beneficiario solo cuando el titular no puede hacerlo.

Carta de crédito rotatoria

Este tipo de carta permite a un cliente realizar cualquier número de sorteos dentro de un cierto límite durante un período de tiempo específico.

Carta de crédito del viajero

Para los que van al extranjero, esta carta garantizará que los bancos emisores respetarán los giros hechos en ciertos bancos extranjeros.

Carta de crédito confirmada

Una carta de crédito confirmada involucra a un banco que no es el banco emisor que garantiza la carta de crédito. El segundo banco es el banco confirmador, normalmente el banco del vendedor. El banco confirmador garantiza el pago en virtud de la carta de crédito si el titular y el banco emisor incumplen. El banco emisor en las transacciones internacionales generalmente solicita este arreglo.

Ejemplo de la vida real de una carta de crédito

Citibank ofrece cartas de crédito para compradores en América Latina, África, Europa del Este, Asia, y Oriente Medio, que pueden tener dificultades para obtener crédito internacional por su cuenta. Las cartas de crédito de Citibank ayudan a los exportadores a minimizar el riesgo país del importador y el riesgo crediticio comercial del banco emisor.

Por lo general, las cartas de crédito se entregan en un plazo de dos días hábiles. garantizando el pago por parte de la sucursal de Citibank confirmante. Este beneficio es especialmente valioso cuando un cliente se encuentra en un entorno económico potencialmente inestable.

¿Cómo funciona una carta de crédito?

A menudo en el comercio internacional, se utiliza una carta de crédito para indicar que se realizará un pago al vendedor a tiempo, y en su totalidad, garantizado por un banco o institución financiera. Después de enviar una carta de crédito, el banco cobrará una tarifa, normalmente un porcentaje de la carta de crédito, además de exigir garantías por parte del comprador. Entre las diversas formas de cartas de crédito se encuentran una carta de crédito renovable, una carta de crédito comercial, y una carta de crédito confirmada.

¿Qué es un ejemplo de una carta de crédito?

Considere un exportador en un clima económico inestable, donde el crédito puede ser más difícil de obtener. El Bank of America ofrecería a este comprador una carta de crédito, disponible en dos días hábiles, en el que la compra estaría garantizada por una sucursal de Bank of America. Debido a que el banco y el exportador tienen una relación existente, el banco conoce la solvencia del comprador, activos, y situación financiera.

¿Cuál es la diferencia entre una carta de crédito comercial y una carta de crédito rotatoria?

Como una de las formas más comunes de cartas de crédito, Las cartas de crédito comerciales son cuando el banco realiza el pago directamente al beneficiario o al vendedor. Cartas de crédito rotativas, por el contrario, se puede utilizar para múltiples pagos dentro de un período de tiempo específico. Típicamente, se utilizan para empresas que tienen una relación continua, con el límite de tiempo del acuerdo que generalmente se extiende a un año.